ترخيص العملات المشفرة في كندا
قبل عام 2018، لم يكن هناك إطار تنظيمي موحد للشركات التي تتعامل مع العملات المشفرة في كندا. لقد جعل هذا النقص في الوضوح المستثمرين وغيرهم من اللاعبين في السوق مترددين في التعاون مع المشاريع المحلية للعملات المشفرة وتوقع الحل القانوني الفعال الجديد. وقد تغير ذلك مع اعتماد العديد من القوانين التي تهدف إلى جلب الشفافية والبنية للنظام البيئي المتطور للعملات المشفرة في البلاد.
اعتباراً من عام 2026، تُصنف الشركات الكندية والدولية التي تتعامل مع الأصول المشفرة أو العملات الرقمية كشركات خدمات مالية (MSBs). ومع إدخال هذا التصنيف، يتعين على الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة التسجيل كشركات خدمات مالية لدى “فينتراك” (FINTRAC)، والامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) قبل أن تتمكن من العمل بشكل قانوني في كندا.
المحتويات
- ما هو ترخيص MSB الكندي؟
- فوائد الحصول على ترخيص العملات المشفرة في كندا
- لماذا يجب أن تختار استشارات فينتك هاربور للحصول على تفويض التمويل الرقمي في كندا؟
- متطلبات ترخيص العملات المشفرة في كندا
- عملية الحصول على ترخيص العملات المشفرة في كندا
- تنظيم العملات المشفرة في كندا
- التحديثات الرئيسية في تنظيم ترخيص MSB في كندا لعام 2026
ما هو ترخيص MSB الكندي؟
لكي تعمل بشكل قانوني في كندا، من الضروري الامتثال للمتطلبات التنظيمية لمركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا (FINTRAC). هذه الهيئة الحكومية مسؤولة عن تسجيل الأعمال المالية في البلاد، وتراقب امتثال الأعمال للتشريعات الكندية، وتهدف إلى منع غسل الأموال وتمويل الأنشطة الإرهابية. إذا كنت ترغب في إطلاق شركة في هذا البلد، سيتعين عليك تسجيل مشروعك كعمل خدمات مالية عبر FINTRAC والحصول على التفويض المناسب (المشار إليه عادةً بـ ترخيص تبادل العملات المشفرة في كندا). لتحديد ما إذا كان عملك مؤهلاً كعمل خدمات مالية، إليك قائمة بالأنشطة المالية التي تتطلب التفويض:
- تقديم خدمات الدفع؛
- تداول العملات الأجنبية؛
- التعامل في العملات الافتراضية؛
- منصة التمويل الجماعي؛
- تحويل الأموال؛
- إصدار أو استرداد أوامر الدفع.
إذا كان مشروعك يقدم أي من هذه الخدمات، فاعلم أنك بحاجة إلى الحصول على تفويض رسمي، ترخيص خدمات مالية، من FINTRAC لمواصلة العمل بشكل قانوني في الولاية القضائية. نظرًا لإطارها التنظيمي المواتي، وواجبات الامتثال الواضحة، وإمكانية تشكيل الشركة عن بُعد بنسبة 100٪، وعملية الترخيص الراسخة، تُعد كندا وجهة مثالية لتأمين خدماتك المالية القانونية.
تنظيم RPAA وخدمات PSP
تخضع خدمات الدفع في كندا لتنظيم قانون أنشطة الدفع بالتجزئة (RPAA). تم تصميم هذا الإطار لتعزيز أمان أنظمة الدفع في جميع أنحاء البلاد. ينطبق RPAA على الأعمال المالية التي تعمل كمقدمي خدمات الدفع (PSPs) ويحدد قواعد لحماية العملاء وتقليل المخاطر التشغيلية والمالية. اعتبارًا من نوفمبر 2024، يجب على الشركات المشفرة التسجيل لدى بنك كندا قبل 60 يومًا على الأقل من بدء عمليات PSP الخاصة بهم التي تتخذ من كندا مقرًا لها. بالإضافة إلى ذلك، يُطلب منهم اتباع بروتوكولات إدارة المخاطر لحماية أموال العملاء وضمان معاملات آمنة.
عندما تخطط للحصول على ترخيص MSB الخاص بك هناك، يمكنك توقع متطلبات تنظيمية واضحة وعملية شفافة. سيوفر لك متخصصو القانون لدينا الدعم الكامل في كل خطوة من خطوات عملية التقديم، بالإضافة إلى المساعدة المستمرة في امتثال شركتك حتى بعد حصولك على ترخيص MSB الخاص بك.
الأنشطة المسموح بها مع ترخيص MSB في كندا
عند تسجيل شركة في كندا، من الضروري الحصول على ترخيص MSB من الهيئة التنظيمية الحكومية لتنفيذ الأنشطة التالية بشكل قانوني:
- تداول العملات الأجنبية: التبادل بين العملات الورقية (مثل التبادل بين الجنيه الإسترليني والدولار الأمريكي)؛
- تحويل الأموال: إرسال أو نقل الأموال بأي وسيلة أو من خلال أي شخص أو كيان أو شبكة نقل الأموال الإلكترونية؛
- إصدار أو استرداد أوامر الدفع: إصدار أو استرداد أوامر الدفع، أو شيكات المسافرين أو أدوات قابلة للتداول مشابهة أخرى؛
- منصة التمويل الجماعي: الخدمات التي توفر وتحافظ على خدمات التمويل الجماعي “لاستخدامها من قبل أشخاص أو كيانات أخرى لجمع الأموال أو العملات الافتراضية لأنفسهم أو لأشخاص أو كيانات تحددهم. ولكن، يرجى ملاحظة أن منصات التمويل الجماعي قد يكون لها التزامات تنظيمية إضافية بموجب قوانين الأوراق المالية الكندية؛
- التعامل في العملات الافتراضية: التبادلات بين العملات الورقية والعملات الافتراضية، وكذلك بين العملات الافتراضية نفسها (مثل تبادل BTC بالدولارات الأمريكية)؛
- مقدم خدمة الدفع: شخص أو كيان يسهل المعاملات من خلال الوساطة بين تعليمات الدفع بين المشترين والبائعين للسلع أو الخدمات. على سبيل المثال، منصة تسمح للأعمال بقبول المدفوعات الإلكترونية.
ملاحظة: بالنسبة لبعض الأنشطة PSP، وخاصة تلك التي تنطوي على تسهيل المدفوعات النقدية بين الأطراف الثالثة، فإن قانون أنشطة الدفع بالتجزئة (RPAA) سيفرض التزامات إضافية للتسجيل والامتثال مع بنك كندا، بمجرد أن يصبح ساري المفعول بالكامل. في هذه الحالات، يعد تسجيل MSB مع FINTRAC ضروريًا ولكن قد لا يكون كافيًا. يجب على الأعمال التي تعمل كمقدمي خدمات الدفع تقييم ما إذا كانت أيضاً تخضع لمتطلبات RPAA.
فوائد الحصول على ترخيص العملات المشفرة في كندا
إذا كنت تفكر في التقدم للحصول على الترخيص الكندي MSB، فإليك مجموعة من الفوائد التي يمكنك توقعها في هذه الولاية القضائية:
- تسمح لك كندا بتكوين شركتك والحصول على إيصال تسجيل MSB بالكامل عن بُعد. وهذا يوفر مرونة ملحوظة أثناء تخطيطك لتوسيع عملك في السوق المتنامي بسرعة في هذه الولاية القضائية. ومع ذلك، بينما يتم تشكيل الشركة عن بُعد بنسبة 100٪ ولا تحتاج إلى أي وجود محلي، إلا أنك لا تزال بحاجة إلى تعيين ضابط امتثال وتسجيل مشروعك على عنوان كندي للمراسلة؛
- فائدة أخرى كبيرة تحصل عليها مع ترخيص MSB الخاص بك هي أن تسجيل الشركة يُصدر لفترة غير محدودة، مع متطلب لتجديد تسجيلك كل عامين؛
- نظرًا للإطار التنظيمي الشفاف والفعال في كندا، فإن الحصول على ترخيص MSB الخاص بك هناك يوفر أساسًا قويًا لتوسيع شركتك إلى السوق العالمية. المشرف المالي في هذه الولاية القضائية هو FINTRAC، الذي يهدف إلى مكافحة غسل الأموال، وتجنب العقوبات، وتمويل الأنشطة الإرهابية، والتهديدات لأمن البلاد؛
- تقدم العملية التنظيمية الراسخة في كندا توقعًا وشفافية، على الرغم من أن جداول تسجيل الفعلية قد تختلف اعتمادًا على تعقيد الطلب وبنية أعمال مقدم الطلب؛
- أخيرًا، مع ترخيص MSB في كندا، تصبح شركتك مخولة تمامًا لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات، تتراوح بين التعامل في العملات الأجنبية والتحويل المالي إلى إصدار أوامر الدفع والتعامل في العملات الافتراضية.
لماذا يجب أن تختار استشارات فينتك هاربور للحصول على تفويض التمويل الرقمي في كندا؟
تشمل عملية التسجيل عدة خطوات مهمة وتتطلب اهتمامًا وثيقًا بكل التفاصيل. على الرغم من أن عملية الترخيص الكندية تعتبر واحدة من الأكثر شفافية وانسيابية، إلا أننا ندرك تعقيدات إعداد جميع الوثائق اللازمة، وضمان الامتثال الكامل، والمضي قدمًا في جميع الفحوصات الجارية. لذلك، فإن فريقنا الخبير من المحترفين القانونيين هنا لمساعدتك في كل مرحلة من مراحل رحلتك للحصول على ترخيص كندي، بحيث نجعلها سلسة وسريعة قدر الإمكان.
إليك ما ستحصل عليه عند الشراكة معنا لتأمين ترخيصك للعملات المشفرة في كندا:
- نصائح شاملة واستشارات لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير بشأن تسجيل MSB الخاص بك في كندا؛
- الدعم الكامل في تسجيل شركتك في كولومبيا البريطانية؛
- المساعدة في تسجيل MSB الخاص بك مع FINTRAC بما يتماشى مع التشريع المعمول به؛
- تطوير السياسات والكتب المطلوبة للتسجيل؛
- المساعدة في إعداد مجموعة كاملة من الوثائق لعملية تقديم الطلب الناجحة الخاصة بك؛
- يتم توضيح جميع الشروط رسميًا في العقد؛
- حساب مفصل ولا رسوم خفية؛
- شروط تعاون بسيطة وواضحة؛
- سرية كاملة لمشروعك؛
- دعم استشاري كامل بعد الحصول على الشهادة كمزود للعملات المشفرة.
متطلبات ترخيص العملات المشفرة في كندا
تسجيل الشركة
هناك مستويان من تسجيل الشركات في كندا. هذان هما المستوى الاتحادي – على مستوى كندا – والمستوى الإقليمي لكل من المقاطعات الكندية العشر. بسبب متطلباتها المرنة والمنظمة، تعتبر مقاطعة كولومبيا البريطانية (BC) هي الأكثر شعبية لتسجيل الشركات. ما يجعلها جذابة لمشغلي الأعمال هو أنه لا يتطلب وجود مدير محلي في هذه المقاطعة لإطلاق شركتك هناك.
تظل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) هي الخيار الأكثر شيوعًا لكل من المستثمرين المحليين والأجانب الذين يتطلعون للحصول على تسجيل MSB (المشار إليه عادةً بـ ترخيص تبادل العملات المشفرة في كندا) على المستوى الفيدرالي أو الإقليمي.
المديرون والمساهمون
لكي تقوم بتأسيس مشروعك في كولومبيا البريطانية، تحتاج إلى تعيين ما لا يقل عن مدير واحد ومساهم واحد. يمكن أن يكون الشخص نفسه إذا لزم الأمر. لا توجد متطلبات إقامة للمدير والمساهم لشركة في كولومبيا البريطانية. علاوة على ذلك، يمكن أن يكون كل من المديرين والمساهمين موجودين خارج كندا إذا لزم الأمر.
ضابط الامتثال
للحصول على تسجيل MSB في كندا، يجب على شركتك تعيين مسؤول امتثال بالإضافة إلى تلبية المتطلبات الأساسية للمديرين والمساهمين. يمكن أن يعمل فرد واحد كمدير ومساهم ومسؤول امتثال إذا لزم الأمر.
لا يحتاج مسؤول الامتثال إلى أن يكون مواطنًا كنديًا أو مقيمًا، لكن يجب أن يتمتع بسلطة ومعرفة كافية لتنفيذ والحفاظ على برنامج امتثال فعال.
وفقًا لموقع FINTRAC، يجب على مسؤول الامتثال:
- أن يتمتع بالسلطة والموارد لتنفيذ التغييرات والإشراف على برنامج الامتثال؛
- أن يكون على دراية بعمليات الشركة وهياكلها؛
- أن يفهم مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب المتعلقة بالعمل.
يوصى بتجربة في الامتثال، على الرغم من أنها ليست مطلوبة بشكل صارم. الخبرة في الأصول الافتراضية ليست إلزامية.
المستندات المطلوبة
للحصول على تسجيل شركة خدمات مالية (MSB) في كندا، يتعين عليك تقديم مجموعة دقيقة وكاملة من الوثائق. وفي عام 2026، تشمل قائمة الأوراق المطلوبة ما يلي:
- برامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF)؛
- مستندات الهوية للمديرين والمساهمين ومسؤول الامتثال؛
- خلفية مهنية، مثل السيرة الذاتية أو السيرة الذاتية، لمسؤول الامتثال والمديرين؛
- خطة عمل أو وصف للأنشطة المخططة؛
- موقع الشركة على الإنترنت (إن وجد)؛
- إثبات العنوان للمديرين والمساهمين ومسؤول الامتثال؛
- معلومات حول حالة السجل الجنائي للأفراد الرئيسيين (قد يتم طلب الشهادات الشرطية)؛
- تفاصيل ملكية الشركة وبنيتها (بما في ذلك الملاك المستفيدين)؛
- قد يُطلب أيضًا معلومات عن طبيعة الخدمات المقدمة، وحجم المعاملات المتوقعة، وتدفق الأموال، موضحًا كيف يتم معالجة المعاملات ورسمها، والمكاتب الفرعية (إن وجدت).
تذكر أن جميع المستندات يجب أن تكون باللغة الإنجليزية أو الفرنسية. تُقدم الطلبات مباشرة إلى FINTRAC؛ قد تكون هناك حاجة للتوثيق أو استخدام وكيل مسجل في ظروف معينة.
ضرائب على الدخل الشركات
في كندا، تنقسم ضرائب الشركات عمومًا إلى فئتين:
- تطبق ضريبة الشركات الفيدرالية بنسبة 15% على جميع المقاطعات؛
- نسبة الضريبة العامة على الشركات في كولومبيا البريطانية هي 12%.
تبلغ نسبة الضريبة العامة المجمعة على دخل الشركات 27% في مقاطعة كولومبيا البريطانية. بالإضافة إلى ضريبة دخل الشركات، تطبق كندا ضريبة السلع والخدمات (GST) أو ضريبة المبيعات الموحدة (HST)، المعادلات الكندية للضريبة المضافة، على معظم إمدادات السلع والخدمات.
قد يُطلب من الشركات، بما في ذلك تلك التي تشارك في معاملات العملات المشفرة، التسجيل لضريبة GST/HST وجمع الضرائب على الإمدادات الخاضعة للضرائب، اعتمادًا على أنشطتها وإيراداتها. النسبة الحالية هي 5% GST في كولومبيا البريطانية. يمكن تحديد المعاملة الضريبية للأصول المشفرة فقط بعد النظر في جميع الحقائق ذات الصلة (بما في ذلك خصائصها) على أساس كل حالة على حدة.
المصروفات السنة الأولى المرتبطة برخصة العملات المشفرة في كندا
بمجرد أن تبدأ في تخطيط ميزانيتك لتأمين رخصة العملات المشفرة في كندا، تأكد من الاتصال بفريق المحامين الخبراء لدينا، الذين سوف يوجهونك خلال كل جزء من التكلفة الإجمالية المرتبطة بطلبك ووثائقك.
فيما يلي تفصيل للرسوم المتعلقة بالسنة الأولى لتقديم طلبك للحصول على رخصة العملات المشفرة في هذه الولاية المرموقة:
| الخدمات والميزات المتضمنة | التكلفة |
|---|---|
| تسجيل اسم الشركة (رسوم الدولة) | €25 |
| الحصول على عنوان مسجل | €2,000 |
| إعداد سياسة مكافحة غسيل الأموال | €3,000 |
| تأسيس الشركة، بما في ذلك €225 رسوم الدولة | €3,000 |
| إعداد خطة العمل | €1,500 |
| الرسوم المهنية والقانونية | €5,000 |
| الإجمالي: | €14,525 |
عملية الحصول على رخصة العملات المشفرة في كندا
الرحلة نحو تأمين رخصة العملات المشفرة في كندا سهلة ومباشرة مقارنةً بعملية الحصول على إذن بموجب تنظيمات الأسواق في الأصول المشفرة (MiCAR) في الاتحاد الأوروبي. إليك لمحة خطوة بخطوة عن الحصول على تسجيل MSB الخاص بك:
- أولاً، ستحتاج إلى تسجيل شركتك في كندا. يتضمن ذلك اختيار واحتياج الاسم الرسمي لشركتك وتسجيل عنوان بريد كندي. عادةً ما تستغرق هذه الخطوة أقل من أسبوع لإكمالها.
- ثم يأتي إعداد وتقديم طلب تسجيل MSB الخاص بك إلى FINTRAC وإدخال شركتك في السجل التجاري في كولومبيا البريطانية. يتضمن ذلك جمع جميع الوثائق والمعلومات المطلوبة، بالإضافة إلى تسجيل شركتك مع السلطات المحلية أو الفيدرالية المعنية.
- الآن، سيتم مراجعة طلبك والمستندات الخاصة بك بعناية من قبل السلطة المعنية. قد يستغرق ذلك ما يصل إلى شهرين. ستحتاج إلى تقديم معلومات مفصلة حول نموذج عملك وترتيبات الامتثال. قد تطلب FINTRAC أيضًا إكمال الاستبيانات ومزيد من الوثائق، وقد تتم دعوتك للمشاركة في مقابلة كجزء من عملية التسجيل.
- ستتلقى ردًا من FINTRAC يؤكد تسجيل شركتك بنجاح كـ MSB وإدخال MSB الخاص بك في السجل الرسمي لـ FINTRAC. إلى جانب رخصتك، ستتلقى أيضًا شهادة تأسيس، ومقالات الجمعية، ومستندات أخرى تؤكد الوضع القانوني لشركتك.
- بالنسبة لمزودي خدمات الدفع (PSPs)، ستستمر العملية وستشمل إعداد الوثائق والامتثال للتشريعات RPAA في كندا. يجب على PSP التسجيل لدى بنك كندا. قد تنطبق متطلبات إضافية لمقدمي خدمات الدفع (PSPs) بموجب قانون أنشطة الدفع بالتجزئة (RPAA)، بما في ذلك التسجيل لدى بنك كندا بمجرد دخول RPAA حيز التنفيذ بالكامل.
تذكر أن تسجيل MSB صالح لمدة عامين. قبل نهاية فترة التسجيل، ستحتاج إلى تجديد تسجيلك مع FINTRAC لمتابعة العمليات. تقع مسؤولية تحديث التسجيل على عاتق مالك الشركة. إذا لم يتم تجديده، فسوف ينتهي تسجيلك، وعليك وقف أنشطة MSB حتى يتم إعادة تسجيلك.
تنظيم العملات المشفرة في كندا
يحدد تنظيم العملات المشفرة في كندا العملات المشفرة كوسيلة للتبادل بدلاً من شكل من أشكال المال، مع فرض ضريبة على كل دفعة مقابل السلع أو الخدمات باستخدام العملات المشفرة. يتم تنظيم جميع العمليات المتعلقة بالعملات المشفرة في كندا بموجب قانون العائدات من الجريمة (غسيل الأموال) وتمويل الإرهاب (PCMLTFA)، وإرشادات من FINTRAC، ووكالة الإيرادات الكندية (CRA).
تنظم العملات المشفرة في هذه الولاية لضمان أن الأنشطة المتعلقة بالأصول الافتراضية تمتثل بالكامل لقوانين مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. النظام التنظيمي الرئيسي لمعظم أعمال العملات المشفرة في كندا هو تسجيل MSB (عائلة خدمات المال) مع FINTRAC.
تشمل الأنشطة التي تقع عادةً تحت تسجيل MSB ما يلي:
- تداول العملات الأجنبية (تبادل العملات بين العملات الورقية، المسموح به بموجب تسجيل MSB ولكن تقديم تداول الفوركس بالتجزئة قد يخضع لمتطلبات تنظيمية إضافية)؛
- نقل الأموال؛
- إصدار أو استرداد أوامر الدفع، أو شيكات المسافرين، أو أدوات مماثلة؛
- التعامل في العملات الافتراضية (بما في ذلك تبادل الكريبتو والتحويلات)؛
- منصات التمويل الجماعي التي تتعامل في الأموال أو الأصول الافتراضية للآخرين.
الجهة التنظيمية الرئيسية في هذه الناحية لمراقبة مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) هي FINTRAC، التي تسجل وتراقب MSBs.
بالنسبة للشركات التي تعمل كمزودي خدمات الدفع (PSPs) بالمعنى التقليدي، مثل تلك التي تتوسط بين المدفوعات الورقية بين المشترين والبائعين، سيطبق قانون أنشطة الدفع بالتجزئة (RPAA) بمجرد أن يصبح ساري المفعول بالكامل، وستحتاج هذه الشركات أيضًا إلى التسجيل لدى بنك كندا. هذا نظام منفصل عن تسجيل MSB ومصمم خصيصًا للشركات التي تتعامل في أو تمتلك أو تنقل الأموال الورقية نيابة عن العملاء.
التمييز الرئيسي هو:
- إذا كانت أنشطتك تشمل التعامل في العملات الافتراضية (مثل، تبادل الكريبتو إلى الكريبتو أو الكريبتو إلى العملات الورقية، وتحويل الأموال باستخدام الكريبتو)، فإن تسجيل MSB مع FINTRAC مطلوب وعادةً ما يكون كافيًا.
- إذا كانت شركتك تمتلك أو توجه أو تنقل الأموال الورقية (CAD، USD، إلخ) للعملاء، حتى لفترة قصيرة، أو تقوم ببدء تعليمات الدفع نيابة عنهم (على سبيل المثال، تسهيل المدفوعات الورقية بين الأطراف الثالثة أو توفير حسابات لتحويل الأموال الورقية)، يتم اعتبارك PSP بموجب RPAA ويجب عليك أيضًا التسجيل لدى بنك كندا، بالإضافة إلى تسجيل MSB.
على سبيل المثال، مجرد قبول الأموال الورقية من عميل وتقديم الكريبتو لهم على الفور، دون الاحتفاظ بالأموال الورقية أو إرسالها، عادةً ما يقع تحت نظام MSB فقط. ومع ذلك، إذا كنت تتحكم في الأموال الورقية بين التحويل والدفع، أو تعالج المدفوعات بين الأطراف الثالثة، يجب أن تمتثل لـ RPAA كـ PSP.
باختصار، يغطي تسجيل MSB معظم أنشطة الكريبتو وتحويل الأموال، بينما ينطبق نظام RPAA/PSP عندما تقدم خدمات الدفع التي تتضمن الأموال الورقية للعملاء. ستحتاج العديد من شركات التكنولوجيا المالية وكريبتو الحديثة إلى أن تكون كل من MSB وPSP، اعتمادًا على تدفق الأموال وطبيعة خدماتها.
في عالم تنظيم الكريبتو اليوم، كندا هي وجهة محترمة تناسب الشركات التي تتطلع إلى تقديم خدمات:
- تبادلات الكريبتو؛
- تداول العملات الأجنبية (تبادل العملات الورقية؛ لاحظ أن الترخيص المنفصل قد ينطبق على تداول الفوركس بالتجزئة)؛
- مزودو خدمات الدفع، بما في ذلك TransferGO وWise، إلخ؛
- خدمات تحويل الأموال؛
- مناسب للمشاريع التي تهدف إلى الحصول على ترخيص لأنشطة VASP خارج الاتحاد الأوروبي (EU).
ملاحظة: قد تتطلب مشاريع الكريبتو التي تتضمن أنواعًا معينة من العملات المستقرة، أو رموز الأوراق المالية، أو المشتقات تسجيلًا إضافيًا مع منظمي الأوراق المالية الإقليميين، تحت إشراف مديري الأوراق المالية الكنديين (CSA).
جوائزنا
التحديثات الرئيسية في تنظيم ترخيص MSB في كندا لعام 2026
يواجه السوق العالمي اليوم تحدياً مستمراً للمنظمين الدوليين لتحسين نهجهم في مواءمة معايير الشفافية، وسلامة المدفوعات، والأطر المتخصصة. فماذا عن كندا؟ من المتوقع أن يشهد مناخها المالي أيضاً عدة تغييرات جوهرية ابتداءً من عام 2026. وبينما تخطط للحصول على ترخيص الكريبتو الخاص بك في كندا، فمن الضروري أن تظل على اطلاع دائم بالتحولات التنظيمية المستمرة، حيث إنها تؤثر أيضاً على متطلبات الامتثال للموافقة على ترخيص منصات تداول العملات الرقمية في كندا:
قاعدة السفر (Travel Rule) لتحويلات العملات الافتراضية.
تتمثل أولى التحولات الكبرى في المسار الكندي نحو التعامل الفعال مع البيانات ذات القيمة العالية، بما في ذلك المعاملات بموجب ترخيص MSB في كندا، في الامتثال لـ “قاعدة السفر” (Travel Rule). بالنسبة لتحويلات العملات الافتراضية، تنطبق متطلبات معلومات قاعدة السفر بشكل عام بدءاً من حد 1,000 دولار كندي (أو ما يعادلها)، حيث يُطلب سجل تحويل العملة الافتراضية، وتُطبق على أساس قائم على المخاطر، بما في ذلك التحويلات إلى المحافظ غير المستضافة. الأهداف الرئيسية لهذه التوجيهات هي التحويلات إلى المحافظ الخاصة مثل Ledger أو Trezor؛ وبما أنه لا توجد مؤسسة مستلمة للتحقق من كل دفعة، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق شركة الخدمات المالية (MSB) العاملة بموجب ترخيص الكريبتو في كندا.
كيف تبدو قاعدة السفر من الناحية العملية؟ أولاً، يتم نقل البيانات إلى المؤسسة المتلقية كجزء من معلومات التحويل عند الإرسال إلى كيان تقارير آخر (ويتم الحصول عليها عند الاستلام). وحيثما تكون الوجهة محفظة غير مستضافة، فقد لا تكون هناك مؤسسة مستلمة للإرسال إليها؛ لذا، يجب على الشركة العاملة بموجب ترخيص الكريبتو الكندي الاحتفاظ بالسجلات المطلوبة وتطبيق ضوابط قائمة على المخاطر. وتشمل المعلومات المرسلة الاسم القانوني الكامل للمرسل وعنوانه وعنوان محفظة الكريبتو المحددة أو رقم الحساب.
بعد ذلك، قد يتم تحديد التحويلات ذات المخاطر الأعلى (بما في ذلك التحويلات عالية القيمة، اعتماداً على تقييم مخاطر شركة MSB) لإجراء “العناية الواجبة المعززة” (EDD) بموجب برنامج مكافحة غسل الأموال الداخلي للشركة. ومن ثم، يجوز لشركة MSB الحاصلة على ترخيص الكريبتو في كندا طلب معلومات حول مصدر الأموال/مصدر الثروة وأدلة منفصلة على التحكم في محفظة الوجهة (مثل رسالة موقعة أو تحويل تحقق صغير)، وذلك حسب مستوى المخاطر.
وفقاً لمتطلبات FINTRAC المحدثة للكيانات التي تتقدم بطلب للحصول على ترخيص MSB في كندا، يجب تخزين جميع بيانات قاعدة السفر (بما في ذلك المعلومات الشخصية للمرسل) لمدة لا تقل عن 5 سنوات بحيث يمكن إعادة بناء سلسلة المعاملات في حالة الاشتباه في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. وإذا كان العنوان أو اسم العميل غير صحيح أو مفقوداً في تحويل عالي القيمة، فقد تُطبق عقوبات نقدية إدارية (AMPs) معينة.
2. الانتقال النهائي إلى إطار إبلاغ الأصول المشفرة (CARF).
بدءاً من عام 2026، يتطلب “إطار إبلاغ الأصول المشفرة” (CARF) الذي تم إنشاؤه حديثاً من مزودي الخدمات جمع ملفات تعريفية شاملة للمستخدمين والتحقق منها، بما في ذلك، على وجه التحديد، رقم التعريف الضريبي (TIN) وحالة الإقامة الخاصة بهم. وضمن إطار CARF، يتعين على جميع الشركات الحاصلة على ترخيص MSB في كندا تقديم بيانات المعاملات المفصلة لوكالة الإيرادات الكندية (CRA) من أجل الحفاظ على الامتثال ومواصلة العمليات. ضع في اعتبارك أن هذا التكليف ينطبق على كل من الحسابات الجديدة والحالية.
بينما تخطط للحصول على ترخيص MSB في كندا، قد تتساءل: ما الذي تهدف تدابير نقل البيانات هذه إلى تحقيقه؟ يقوم إطار CARF بتشديد متطلبات الشفافية الضريبية الحالية لضمان نموذج إبلاغ موحد يسمح للسلطات الضريبية بمنع التهرب الضريبي عبر الحدود. ومن المؤكد أن هذا النهج الاستباقي هو أحد المكونات الرئيسية لمكانة كندا القوية وطويلة الأمد في السوق المالية وتوافقها على المستويين الوطني والعالمي.
3. معايير صارمة جديدة للعملات المستقرة المدعومة بالعملات النقدية (Fiat-Backed Stablecoins)
أخيراً، يشهد ترخيص MSB في كندا تشديداً للقواعد المتعلقة بالعملات المستقرة المدعومة بالعملات النقدية. وبموجب “قانون العملات المستقرة” (Stablecoin Act) المقترح من خلال ميزانية عام 2025 (مشروع القانون C-15)، سيعمل بنك كندا كمنظم ومدير لمصدري العملات المستقرة الذين سيكونون ملزمين بالحفاظ على احتياطي بنسبة 1:1 من الأصول السائلة عالية الجودة لدى جهة حفظ مؤهلة، مع فصلها عن الأصول الأخرى.
وبالإضافة إلى متطلبات احتياطي الأصول للمتقدمين للحصول على ترخيص MSB في كندا، س يلتزم المصدرون أيضاً بتقديم تقارير دورية متعلقة بالامتثال إلى بنك كندا (مع تحديد التفاصيل في اللوائح التنظيمية، بما في ذلك التقارير المعتمدة من قبل محاسب قانوني). وفي الوقت نفسه، يحظر الإطار المذكور أعلاه صراحةً على المصدرين دفع فوائد أو عوائد لحاملي العملات، مما يضمن عمل هذه الأصول كأدوات دفع آمنة حصراً.
هذه هي الاتجاهات الرئيسية في مشهد التكنولوجيا المالية اليوم التي تعيد تشكيل معايير الامتثال للمتقدمين للحصول على ترخيص MSB في كندا. ولتأمين ترخيصك بكفاءة وثقة، من الضروري مواكبة المعايير التنظيمية المتطورة. وأفضل طريقة للقيام بذلك هي التواصل مع فريق من المحترفين القانونيين المتخصصين؛ حيث سيقومون بتعريفك بكل جانب من جوانب إجراءات الترخيص الخاصة بك، ومساعدتك في بناء استراتيجية استباقية لتأسيس الشركة، وإعداد وتدقيق الوثائق اللازمة، ووضع ميزانية لتكلفة ترخيص MSB في كندا.
التقييمات
تقييم من قبل عملائنا
الأسئلة المتكررة
هل تداول العملات الرقمية قانوني في كندا؟
نعم، تداول العملات الرقمية قانوني في كندا. تعرف وكالة الإيرادات الكندية (CRA) العملات الرقمية كنوع من الأصول الافتراضية التي يتم تأمينها باستخدام التشفير، باستخدام نظام معروف باسم البلوكتشين.
لا تحظر القوانين الكندية شراء أو بيع أو تداول الأصول الافتراضية مثل العملات الرقمية، شريطة الالتزام بجميع اللوائح المالية والضريبية ذات الصلة.
ما هي متطلبات الحصول على ترخيص كريبتو في كندا؟
للحصول على ترخيص كريبتو (تسجيل MSB) في كندا، من الإلزامي أن يكون لديك 1 مدير، و1 مساهم، و1 مسؤول امتثال. تشمل الوثائق والمتطلبات المعتادة:
- برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF)
- معلومات الهوية والخلفية للمديرين والمساهمين ومسؤول الامتثال
- تفاصيل ملكية الشركة وهيكلها (بما في ذلك المساهمين الفعليين)
- وصف للأنشطة التجارية المخطط لها وحجم المعاملات المتوقع
- إثبات العنوان وحالة السجل الجنائي للأشخاص الرئيسيين
- أي مستندات أخرى تطلبها FINTRAC، حسب نموذج عملك
كم يكلف الحصول على ترخيص كريبتو في كندا؟
تعتمد تكلفة الحصول على تسجيل MSB في كندا على عدة عوامل، بما في ذلك رسوم تأسيس الشركة، وإعداد الوثائق الامتثالية، ونطاق الخدمات القانونية والاستشارية المطلوبة.
سيختلف التسعير أيضًا بناءً على نموذج عملك، وهيكل الشركة، وأي خدمات إضافية مطلوبة للامتثال المستمر.
