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licencia de criptomonedas de Estonia

Estonia, parte de la UE, es un lugar donde la tecnología prospera. Es donde nacieron Skype y muchas otras aplicaciones innovadoras. Estonia fue pionera en el registro empresarial digital, permitiendo que las empresas se establezcan de manera rápida y remota. Esta mentalidad amigable se ve en servicios como el registro de nacimientos en línea, la consulta de calificaciones escolares y el pago de estacionamiento. Estos servicios han existido durante más de diez años. Conocida por sus leyes liberales, prácticas comerciales sencillas y un fuerte sector bancario, Estonia da la bienvenida a los inversores extranjeros.

Cuando las monedas digitales entraron en escena, Estonia adaptó sus leyes para apoyar estos nuevos negocios. Además, ha creado condiciones cómodas para los inversores extranjeros y es fácil abrir una empresa en Estonia. Hoy en día, Estonia es vista como un lugar de apoyo para empresas digitales en la Comunidad Europea. Profundizaremos en cómo obtener una licencia de criptomonedas en Estonia, destacando los beneficios y los pasos para conseguir la licencia de criptomonedas que ofrece Estonia.

Contenido

Enfoque de Estonia hacia las criptomonedas

De acuerdo al Artículo 3 de la Ley Estonian de Prevención de Lavado de Dinero, una criptomoneda se define como una moneda virtual que no es una moneda oficial de ningún país, tiene un valor representado en forma digital, puede almacenarse, negociarse y aceptarse como medio de pago por personas y entidades legales.

Para obtener una comprensión profunda del mercado de activos digitales de Estonia, examinamos algunos datos clave:

Ingresos Esperados (2023): Un informe de Statista sugiere que los ingresos en 2023 podrían alcanzar un significativo €14.91 millones. Esta cifra muestra el gran potencial de crecimiento del mercado de activos digitales en Estonia.
Desarrollo Proyectado (2023-2027): Se proyecta que el mercado crezca a una Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (CAGR) aproximada del 15.06% desde 2023 hasta 2027. Con esta tasa de expansión, la valoración del mercado podría alcanzar un notable €26.13 millones para 2027.
Ingresos Por Usuario (2023): En 2023, se espera que los ingresos promedio por usuario en el mercado de activos digitales sean de €53.3. Esta cifra apunta a la rentabilidad del mercado.
Comparativa de Ingresos Globales: Se espera que Estados Unidos lidere con ingresos estimados de €26.74 millones en 2023. Sin embargo, el mercado más pequeño de Estonia aún tiene un significativo potencial de crecimiento.
Proyección de Crecimiento de Usuarios: Se predice que el número de usuarios en el mercado de Activos Digitales de Estonia aumente considerablemente. Se estima que alcanzará alrededor de 342.7 mil usuarios para 2027.
Tasa de Penetración de Usuarios: Se prevé que la tasa de uso de activos digitales en Estonia aumente del 21.0% en 2023 al 26.0% para 2027. Este crecimiento muestra una creciente aceptación y uso de activos digitales en Estonia.

¿Qué es la licencia de criptomonedas de Estonia?

En Estonia, una licencia de criptomonedas es un permiso especial para empresas relacionadas con activos digitales. Esto incluye intercambios globales populares como Payer Exchange y Crex24. El atractivo de esta licencia son las leyes claras de Estonia y un proceso de registro sencillo.

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera en Estonia es la emisora de estas licencias. Se aseguran de que las empresas cumplan con las normas sobre el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Con una licencia de criptomonedas, una empresa puede ofrecer servicios como billeteras digitales o ayudar con el intercambio de activos digitales. Anteriormente, este negocio requería dos licencias. Ahora, solo se necesita la Licencia de Proveedor de Servicios de Monedas Virtuales.

Antes de otorgar una licencia, el gobierno estonio se asegura de que la empresa cumpla con todas las leyes. Esto es para proteger al público de estafas y garantizar prácticas comerciales justas.

En palabras más sencillas, llamaremos a las empresas que brindan servicios de Monedas Virtuales VASPs. Su licencia se referirá como la licencia de criptomonedas estonia.

De acuerdo al Artículo 3 de la Ley de Prevención de Lavado de Dinero de Estonia, un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) puede proporcionar los siguientes servicios en Estonia:

Servicio de Billetera de Moneda Virtual (Servicios de Custodia). Una entidad puede ofrecer a los clientes la capacidad de crear o mantener claves encriptadas. Estas claves se pueden utilizar para mantener, almacenar y transferir monedas virtuales.
Servicio de Intercambio de Moneda Virtual. Una entidad puede facilitar el intercambio de moneda virtual contra dinero fiat o una moneda virtual contra otra.
Servicio de Transferencia de Moneda Virtual. Una entidad puede facilitar la transacción electrónica de moneda virtual. El propósito de este servicio es transferir moneda virtual a la billetera o cuenta virtual del destinatario.
Emisión de Moneda Virtual: Una entidad puede organizar una oferta pública o dirigida o venta para el emisor de una moneda virtual. O pueden proporcionar servicios financieros relacionados en nombre de o en interés del emisor.

Bajo la Ley de AML de Estonia, los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs) deben cumplir con ciertas reglas. Estas reglas son detalladas e incluyen, pero no se limitan a, estas áreas principales:

Licenciamiento. Todos los VASPs deben tener una licencia. Obtener las licencias necesarias para llevar a cabo su negocio es obligatory. Esta regla ayuda a asegurar que las operaciones de los VASPs sean legales y responsables (Artículo 70 de la Ley AML de Estonia).
Divulgación de Información. Los VASPs deben compartir información financiera y operativa detallada. Esto incluye detalles sobre sus activos, capital, ingresos, gastos, beneficios y flujos de efectivo. Además, deben compartir las ideas básicas detrás de su modelo de negocio. Esto fomenta la transparencia y ayuda a otros a entender mejor y evaluar su modelo de negocio y salud financiera (Artículo 70 de la Ley AML de Estonia).
Requisitos de Cumplimiento. Los VASPs deben mantener una estricta transparencia en su trabajo, incluyendo asegurar que todo el personal clave no tenga antecedentes penales. No seguir estas reglas puede resultar en la pérdida de su licencia de operación (Artículo 75 de la Ley AML de Estonia).
Cooperación con las Autoridades: Los VASPs están obligados a proporcionar la información necesaria a la Rahapesu Andmebüroo (Oficina de Datos sobre Lavado de Dinero). Esto incluye secretos comerciales y datos relevantes para la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Es esencial notar que los VASPs deben seguir estos requisitos dentro de los plazos establecidos (Artículo 58 de la Ley AML de Estonia). (Artículo 58 de la Ley AML de Estonia).

Regulaciones de MiCA y su impacto en la concesión de licencias de criptomonedas en Estonia

El 30 de diciembre de 2024, la nueva Regulación del Mercado de Criptoactivos – también conocida como MiCA o MiCAR – entró en vigor en toda la UE, incluyendo Estonia. El gobierno ha introducido nuevas leyes sobre criptomonedas en Estonia en 2025. En consecuencia, los anteriores VASPs deben comenzar a cumplir con los nuevos criterios y requisitos y ser llamados CASPs (Proveedores de Servicios de Criptoactivos). Para facilitar este proceso, se concede un período de transición del 30 de diciembre de 2024 hasta el 1 de julio de 2026 para adaptarse a los requisitos de la nueva regulación. En cuanto a las nuevas entidades, deben cumplir inmediatamente con los nuevos requisitos como CASPs.

Es importante destacar que, de acuerdo a las nuevas regulaciones de criptomonedas en 2025, los VASPs existentes pierden sus licencias y también deben presentar una nueva solicitud para la nueva licencia de MiCA. Al hacerlo, confirman su cumplimiento con la nueva regulación.

El cumplimiento de Estonia en materia de criptomonedas en 2025 deja algunos de los requisitos anteriores aún aplicables, por lo que solo nos enfocaremos en algunos de los cambios en ellos y los requisitos completamente nuevos.

Capital social: al menos €100,000 (dependiendo de los tipos de servicios propuestos).
Oficina física en Estonia con la infraestructura técnica necesaria.
Una empresa de responsabilidad limitada que proporciona custodia y administración de criptoactivos en nombre de clientes o la operación de una plataforma comercial para criptoactivos debe tener una junta directiva compuesta de al menos tres miembros.
La junta directiva de un proveedor de servicios de criptoactivos debe consistir en al menos dos miembros, que deben ser residentes estonios.
El CASP debe asegurar que una persona que proporciona asesoramiento o información sobre criptoactivos o servicios de criptoactivos en su nombre tenga el conocimiento y habilidades necesarios que deben ser confirmados.
Cumplimiento de procedimientos de AML/KYC mejorados de acuerdo con las normas de la UE.

El proceso de obtención de una licencia de criptomonedas en Estonia en 2025 se ha vuelto, por tanto, más complejo y regulado. Sin embargo, la licencia que cumple con los estándares de cumplimiento de MiCA sigue siendo una de las más prestigiosas del mundo. Por lo tanto, tanto las empresas de criptomonedas actuales como los nuevos entrantes en Estonia deben buscar asistencia profesional. Fintech Harbour Consulting tiene una amplia experiencia en este ámbito y te preparará de la mejor y más sencilla manera posible.

¿Por qué deberías elegir fintecharbor.com para obtener una licencia de criptomonedas en Estonia?

Aunque el estado se distingue por una legislación transparente y un procedimiento de registro empresarial en línea muy sencillo, será bastante problemático adquirir una licencia de criptomonedas estonia sin apoyo legal. Para solicitar el permiso, primero debes registrar un negocio local y obtener una cuenta con una institución financiera depositaria regional; para esto, necesitas seguir ciertos procedimientos de prevención de lavado de dinero y “conoce a tu cliente” y pasar la debida diligencia en el banco.

Últimamente ha habido muchos esquemas fraudulentos, por lo que la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia monitorea de cerca las licencias de criptomonedas estonias. Las disposiciones se han vuelto mucho más estrictas, especialmente para nuevas empresas y startups. Las agencias gubernamentales requieren un paquete complejo de documentos, incluyendo el origen de fondos disponibles y biografías de todas las personas involucradas en la empresa: gerentes, beneficiarios, y fundadores. Se debe nombrar a un oficial de cumplimiento certificado y un representante local para representar los intereses de la empresa ante las autoridades de permisos. Además, todas las políticas de privacidad y Términos de Servicio en el sitio web de la empresa deben elaborarse cuidadosamente para no despertar sospechas. Debes utilizar asistencia legal calificada para presentar todos los documentos la primera vez y minimizar el tiempo de espera para un permiso.

Los consultores de Fintecharbor tienen una amplia experiencia en obtener permisos para negocios digitales en muchas jurisdicciones europeas y monitorean todas las modificaciones en la legislación. Podemos ayudarte a elegir el mejor país para registrar tu negocio y asesorarte sobre todos los matices de recibir certificados, contabilidad e informes fiscales.

Nuestros premios

¿Cuánto cuesta obtener una licencia de criptomonedas?

A partir de marzo de 2022, la estrategia para registrar documentos se ha vuelto más estricta. Como mencionamos anteriormente, la tarifa fija ha aumentado a 10,000 euros. El capital autorizado también ha aumentado, al menos 100,000 o 250,000 euros deben ser pagados.

Además de obtener los permisos y licencias necesarios, hay otros pasos críticos que deben tomar las nuevas empresas. Uno de ellos es registrar una entidad legal, que otorga a tu negocio una existencia oficial ante la ley. Este proceso puede ser bastante complicado e involucra varios documentos y procedimientos legales.

Además, abrir una cuenta empresarial con un banco local es otro requisito importante. Tener una cuenta bancaria empresarial no solo es un requisito legal en muchas jurisdicciones, sino que también ayuda a separar tus finanzas personales de las financieras de tu negocio, lo cual es una buena práctica para la gestión financiera y fines fiscales.

La estrategia de iniciar un negocio de criptomonedas en Estonia

Para llevar a cabo actividades relacionadas con Bitcoin y otras monedas virtuales y adquirir la aprobación adecuada, primero necesitas incorporar una entidad legal en Estonia. Luego la empresa podrá solicitar un permiso relevante.

La rutina para adquirir una licencia de criptomonedas en Estonia consiste en los siguientes pasos:

Registro de una entidad legal nacional.
Apertura de una cuenta bancaria empresarial.
Configurando una oficina de negocios local.
Preparación de información sobre funcionarios del grupo (incluidas biografías profesionales y certificados de antecedentes policiales).
Recolección de documentos que confirmen el origen oficial de los fondos.
Solicitar un mandato.
Pago de tarifas estatales.
La revisión pendiente dura unos 120 días.

Los abogados de Fintecharbor te ayudarán a preparar un paquete de documentos y te acompañarán en todas las etapas de inscripción y adquisición de una licencia.

El certificado se conoce oficialmente como “Licencia del proveedor de servicios de moneda virtual.” Permite al propietario actuar como gestor de una billetera de monedas virtuales e intercambiar criptomonedas, tanto entre ellas (por ejemplo, de Bitcoin a Ethereum) como por dinero fiduciario (dólares, euros, y otros). Al recibir un mandato, se puede controlar billeteras en línea y ofrecer servicios de custodia. Por ejemplo, crear y mantener claves encriptadas. La empresa también puede actuar como un mercado de divisas.

Nuestros expertos legales

Nick Dakhovskyi

Abogado Senior

Anastasia Kutniakova

Abogada

El proceso para recibir una licencia de criptomonedas en Estonia. Nueva legislación que afecta a la industria de criptomonedas.

Era posible registrar un intercambio o obtener un mandato para una criptomoneda en Estonia en 2017. Sin embargo, en relación con demandas por fraude, el parlamento revisó la legislación y endureció las obligaciones para las empresas existentes y los nuevos solicitantes en marzo de 2022. Las acreditaciones fueron simplemente canceladas para aquellos que no lograron proporcionar al regulador un paquete de documentos antes de junio de este año.

Así que, a principios de 2022, nuevas reglas se aplicarán a las instituciones que operan con monedas virtuales y activos digitales. Consideremos los principales cambios.

Proceso de solicitud

Antes de 2020, cualquier solicitud de un permiso se evaluaba en 60 días; hoy el periodo de revisión se ha ampliado a 120. Además, los documentos deben presentarse únicamente a través de agentes de una oficina notarial o registro comercial.

Requisitos sustantivos

Todos los negocios relacionados con dinero digital necesitan tener una existencia real en Estonia. Esto significa que una corporación no es no residente ni offshore en el sentido clásico, realizando actividades fuera del estado. Es esencial tener un lugar real de negocios que proporcione gestión desde el país.

Empleados de la empresa

El regulador revisa detenidamente las biografías de todos los funcionarios de la institución criptográfica. Si alguien está involucrado en un esquema fraudulento, esta persona no puede ser director o representante oficial. Para recibir un permiso para realizar actividades criptográficas, se requiere proporcionar documentos que demuestren la educación adecuada de los funcionarios, su experiencia en este campo de negocio, así como la ausencia de antecedentes penales.

Prevención de lavado de dinero

Anteriormente, los requisitos de AML solo se aplicaban a proveedores de servicios bancarios y financieros. Ahora también afecta a los negocios de criptomonedas. En particular, los representantes del controlador pueden llamar a la oficina de la empresa para una verificación sin aviso previo.

Cuenta corporativa

Las organizaciones financieras suelen ser reacias a proporcionar cuentas para startups de criptomonedas. Según la ley, la cuenta debe estar en un banco local o internacional autorizado para operar en el estado.

Capital autorizado

El capital autorizado de una empresa de criptomonedas no puede ser inferior a 250,000 euros para ofrecer servicios de transferencia de moneda virtual y 100,000 euros para ofrecer servicios de intercambio de moneda virtual. En este caso, la totalidad del monto debe pagarse en efectivo.

Deber gubernamental

Obtener un mandato de criptomonedas no solo se ha vuelto más complicado sino también más costoso. Hoy en día, los solicitantes deben pagar 10,000 euros.

Se puede decir que el proceso de verificación y registro de la licencia de criptomonedas en Estonia se ha vuelto más complicado. Sin embargo, los requisitos son factibles. El organismo regulador actúa con transparencia conforme a las tendencias financieras globales y hace todo lo posible para un comercio cómodo.

Calificado por nuestros clientes

¿Cuáles son los impuestos en Estonia?

El 1 de enero de 2000, Estonia hizo un cambio importante en su sistema fiscal corporativo. Se eliminó el impuesto sobre la renta corporativa tradicional. En su lugar, se introdujo un impuesto fijo sobre las ganancias distribuidas.

Las empresas en Estonia no pagan impuesto sobre la renta corporativa como la mayoría de los países. Pagan un impuesto sobre las ganancias distribuidas, incluidas las transacciones consideradas como distribuciones de beneficios ocultas (como beneficios adicionales, regalos y gastos no comerciales). No se aplica impuesto a las ganancias retenidas.

Cuando comienzas una empresa de criptomonedas en Estonia, tu negocio se convierte en residente fiscal. Esto significa que tu empresa se agrega a la lista de contribuyentes de Estonia. Pero, para el Impuesto al Valor Agregado (IVA), deberás pasar por un proceso de registro diferente.

Los siguientes impuestos se aplican a las empresas registradas en Estonia:

Impuesto sobre ganancias de la empresa – 0 – 20%;
La base imponible es la diferencia positiva entre el precio de venta y el precio de compra de los activos;
Contribución a la seguridad social: 33% + 0.8% de contribución a seguros de desempleo.
Tasa básica de IVA – 20%.

Impuestos sobre ingresos corporativos

Si una empresa en Estonia no distribuye sus ganancias, no paga impuestos. Esta regla incluye ambos tipos de ganancias: las que provienen de acciones directas como comprar y vender, y las que se reciben indirectamente como ganancias de inversiones, intereses de préstamos y pagos por el uso de activos.
Cuando una empresa distribuye sus ganancias, normalmente debe pagar un impuesto sobre la renta corporativa del 20%. Esto significa que si una empresa distribuye 100 euros como ganancias, debe contribuir con 20 euros como impuesto.
Si una empresa comparte regularmente sus ganancias, podría calificar para una tasa impositiva del 14%.

Las empresas que están basadas en Estonia están obligadas a pagar impuestos sobre todas sus ganancias, independientemente de dónde se generen estas ganancias. Esto significa que si una empresa estonia gana dinero en cualquier parte del mundo, ese dinero está sujeto a impuestos en Estonia.

Tasas de IVA en Estonia

El IVA se cobra en cada suministro imponible de bienes y servicios, en otras palabras, en cada suministro de bienes y servicios realizado en Estonia por una entidad sujeta a impuestos en el transcurso de sus actividades comerciales, a menos que dicho suministro esté exento de impuestos según las disposiciones de la ley.

De acuerdo con el Artículo 15 de la Ley del IVA de Estonia, las siguientes tasas de impuesto sobre el valor agregado se aplican en Estonia:

20% – la tasa estándar para la mayoría de bienes y servicios;
9% – tasa reducida (se aplica a libros, medicamentos y entradas para conciertos o espectáculos);
5% – tasa reducida (se aplica a publicaciones físicas y electrónicas en la prensa);
0% – para todas las excepciones previstas en la Ley del IVA de Estonia.

Contribuciones a la Seguridad Social

En Estonia, los empleadores están obligados a contribuir 33.8% de los salarios de los empleados al Fondo Nacional de Seguros. Esta contribución incluye:

33% del salario del empleado – contribución a la seguridad social;
0.8% del salario de un empleado – contribución a seguros de desempleo.

Con base en lo anterior, podemos concluir que los impuestos en Estonia son bastante razonables según los estándares de la Unión Europea, lo que hace de Estonia una jurisdicción atractiva.

Jurisprudencia europea sobre la aplicación del IVA a transacciones de criptomonedas

En una decisión histórica en 2015, el Tribunal Europeo dictaminó que la compra de bitcoins u otras criptomonedas está exenta del impuesto sobre el valor agregado (IVA) para los estados miembros de la UE.

Resumen del caso:

El Sr. Hedqvist quería una interpretación clara de la Comisión de Ley Fiscal Sueca sobre cómo se aplica el IVA a las transacciones de Bitcoin.
La pregunta principal en este caso, era sobre cómo entender los Artículos 2(1)(c), 135(1)(d), 135(1)(e), y 135(1)(f) de la Directiva de IVA de la UE.
El tribunal decidió que Bitcoin es un tipo de contrato de pago. Permite que se realicen transacciones directas entre las partes que lo aceptan.
El tribunal decidió que el intercambio de monedas tradicionales por bitcoins es un servicio. Se encuentra bajo el Artículo 2(1)(c), ya que incluye la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de la moneda.
Las transacciones de Bitcoin no cumplen con los criterios de exención bajo este Artículo. Bitcoin no coincide con los instrumentos financieros específicos descritos.
El tribunal dijo que el Artículo 135(1)(e) cubre transacciones que involucran monedas no tradicionales como Bitcoin. Esto es, si son una alternativa aceptada a la moneda de curso legal. Esto significa que estas transacciones no tienen que pagar IVA.
Como Bitcoin no es un valor que otorga un derecho de propiedad o un valor similar, las transacciones que lo involucran no caen bajo este Artículo 135(1)(f).

Impacto en Estonia:

Si bien la decisión no es una regla garantizada que indique que no se aplicará IVA a las transacciones de moneda digital, ha tenido un efecto considerable en el sector criptográfico en auge de Estonia.

Este fallo brinda más seguridad legal a las empresas criptográficas en toda la Unión Europea, y también convierte a Estonia en un centro más atractivo para iniciativas criptográficas.

Como parte de la Unión Europea, es necesario que Estonia adapte sus propias leyes a esas directivas y decisiones judiciales adoptadas por la UE.

Este fallo particular ayuda a las leyes fiscales en Estonia. Impulsa tanto a la Unión Europea como a la posición de Estonia en la escena del mercado de criptomonedas, de manera amplia y en casos específicos.

La UIF compartió en mayo de 2023 que ocurrieron cambios significativos en el mercado de criptomonedas de Estonia debido a enmiendas a la Ley AML. Estos cambios, que entraron en vigor el 15 de marzo de 2022, llevaron a la terminación de 389 licencias de proveedores de activos virtuales. A partir del 1 de mayo de 2023, solo 100 licencias siguen activas.

Debido a los requisitos más estrictos, los proveedores de servicios revocaron alrededor de 200 licencias. La UIF ha revocado alrededor del mismo número de licencias por incumplimiento. El Director de la UIF, Mathis Määcker, dijo que estos cambios eran necesarios debido al alto riesgo de lavado de dinero.

Al revisar las solicitudes, la UIF encontró varios planes de negocio idénticos. La UIF continúa revisando licencias y mantiene la supervisión para reducir estos riesgos.

Los cambios en la Ley de Prevención de Lavado de Dinero han impactado el negocio de criptomonedas en Estonia. El número de licencias activas ha caído a 100 de 650 en 2021 debido a reglas más estrictas.

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ha encontrado varios problemas al revisar solicitudes. Algunas empresas mostraron signos de actividades sospechosas, como CVs falsos y planes de negocio duplicados.

Revisiones

La cooperación con Fintecharbor fue una grata sorpresa para nosotros. Los abogados nos ayudaron a recopilar un gran paquete de documentos y aplicaron lo antes posible.

Gracias a Fintecharbor, pudimos obtener un permiso y comenzar un intercambio de criptomonedas europeo más rápido de lo planeado. Los consultores estaban en contacto las 24 horas del día y siempre respondieron todas nuestras preguntas.

Realmente nos gustó el enfoque proactivo de los abogados de Fintecharbor. Desde el principio, nos explicaron en detalle todas las etapas de registro y nos proporcionaron un presupuesto detallado. Conocíamos cada paso y no tuvimos gastos inesperados. Muy recomendable.

FAQ

¿Qué actividades puedo realizar con una licencia de criptomonedas de Estonia?

Con una licencia de criptomonedas de Estonia, puedes realizar estas actividades:

Servicio de Billetera de Moneda Virtual (Servicios de Custodia)
Servicio de Intercambio de Moneda Virtual
Servicio de Transferencia de Moneda Virtual
Emisión de Moneda Virtual.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una licencia de criptomonedas en Estonia?

Para aquellos jugadores que ya tienen una entidad legal residente y una cuenta bancaria, el período para recibirlo será de 120 días desde el día de completar el registro de licencia de criptomonedas de Estonia. Para los demás, el proceso será algo más complicado y largo. La incorporación de una entidad legal en el país se realiza en línea. No es necesario que un director extranjero realice una visita personal. Es suficiente con recopilar un paquete completo de documentos, traducirlo al inglés o estonio, certificarlo con un apóstille y presentarlo al Registro Mercantil. El equipo de Fintecharbor le ayudará a recopilar los documentos esenciales lo antes posible y a organizarlos en armonía con las disposiciones de la regulación. Dependiendo del banco elegido, la apertura de una cuenta llevará de uno a dos meses. La realidad es que cada banco en la Unión Europea se guía por la legislación de prevención del lavado de dinero y requiere un paquete detallado de documentos, que incluye datos sobre el origen de las finanzas, biografías de los propietarios de la empresa y todas las personas involucradas. El procedimiento de verificación de documentos puede tardar más de un mes. Ayudamos a abrir una cuenta en aquellas instituciones financieras de depósito que tienen una actitud favorable hacia el negocio cripto y abren cuentas para startups financieras virtuales, incluso empresas recién registradas. En promedio, al planificar el tiempo para obtener un permiso para crypto Estonia, se debe permitir al menos 6 meses.

¿Qué documentos se requieren para solicitar una licencia cripto en Estonia?

Para adquirir una licencia estatal para operar con monedas virtuales, primero debe establecer una empresa en el territorio. Para ello, debe recopilar un conjunto de documentos, preparar una dirección legal y pagar el capital autorizado en la cantidad requerida.

Solo entonces podrá solicitar el consentimiento para dinero digital en este Estado Báltico. Los siguientes documentos son esenciales para ser presentados a la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia:

El número de certificado y el nombre de la organización empresarial.
Detalles de contacto corporativos.
Una breve descripción de las operaciones de la entidad.
Procedimientos y políticas internas destinados a prevenir el lavado de dinero.
Información personal de un oficial de cumplimiento (debe ser una persona certificada).
Copia de pasaportes de todas las personas relacionadas de todos los países de ciudadanía.
Información sobre la falta de antecedentes penales de todas las personas relacionadas, independientemente de su estado legal.
Currículums profesionales y copias de diplomas de todas las personas autorizadas de la organización.
Plan de negocios y proyecciones comerciales por un mínimo de dos años.
Solicitud para una licencia de proveedor de activos virtuales.
Remesa para el pago del deber gubernamental.
Detalles de cuentas de depósito existentes en un país de la EEE con funciones transfronterizas.
Lista de cuentas abiertas a nombre de la corporación, junto con un IBAN de cada una.

La solicitud de facultad cripto se realiza a través de una empresa registrada en el país o una sucursal registrada de una corporación extranjera.

¿Es la validez de la licencia cripto estonia indefinida?

Sí, según la ley estonia, una licencia cripto no tiene fecha de caducidad. Esto significa que una vez que un titular recibe una licencia, puede operar, siempre que cumpla con todas las regulaciones y estándares pertinentes.

¿Cuáles son los beneficios de operar con una licencia cripto estonia?

Actividad Legal

Al obtener una licencia, puede realizar legalmente todas las actividades permitidas por los VASPs en Estonia sin consecuencias indeseables.

La Sección 70 de la Ley de Prevención del Lavado de Dinero de Estonia establece que una licencia es obligatoria si planea proporcionar servicios de activos virtuales.

Entonces, ¿cuáles son las consecuencias si una empresa que proporciona estos servicios no cumple con esta regla? Bueno, podrían enfrentarse a una serie de sanciones. Esto podría ir desde castigos administrativos, como multas, hasta posiblemente incluso una interrupción de sus operaciones. Si las infracciones de la empresa son significativas, podrían estar sobre la mesa cargos criminales también. Las sanciones exactas dependerán de la gravedad y naturaleza de las infracciones.

Marketing

Con una licencia cripto puede anunciar sus servicios de criptomonedas en plataformas como META o Google. Tener una licencia lo convierte en un socio más confiable para los mayores proveedores de servicios publicitarios.

Es crucial saber que si una empresa no posee una licencia cripto, no puede anunciar sus servicios de criptomonedas en plataformas como META o Google. Estas plataformas tienen reglas estrictas que las empresas deben obedecer. Una regla es que cualquier negocio de criptomonedas, como aquellos que ofrecen comercio de cripto, necesita tener una licencia válida. Esta licencia demuestra que cumplen con la ley. Si una empresa carece de esta licencia cripto, las plataformas no le permitirán anunciarse. META y Google hacen esto para asegurarse de que las empresas en sus plataformas sean legales y éticas. Esto protege su nombre y a sus usuarios de estafas o acciones ilegales. Así que, una licencia cripto es vital para una empresa que quiera utilizar anuncios de META o Google para llegar a más personas y aumentar sus clientes.

Por ejemplo, según las reglas de META, si desea anunciar cualquier cosa relacionada con criptomonedas, como plataformas de intercambio, software, o servicios que permiten a las personas ganar, revender, intercambiar, o ‘stakear’ criptomonedas, no puede comenzar a anunciar. No puede colocar estos anuncios a menos que haya obtenido permiso por escrito antes. Para obtener este permiso, debe seguir un proceso específico. Como anunciante, primero debe entregar una licencia o registro reconocido. Este documento prueba que sigue las reglas para el tipo de negocio que tiene. Después de proporcionar esto, debe obtener permiso por escrito de META. Una vez que haya completado estos pasos, puede comenzar a anunciar sus productos o servicios.

Para Estonia, necesita presentar la autorización de Servicio de Moneda Virtual de la UIF.

Cuentas bancarias

Posibilidad de abrir una cuenta corporativa con un banco o PSP.

Es ilegal ofrecer servicios de activos virtuales sin una licencia. Por eso, los bancos y los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) suelen solicitar prueba de licencia antes de abrir una cuenta corporativa. Las actividades de criptomonedas son vistas como de alto riesgo. Entonces, no tener una licencia puede llevar a un rechazo total para abrir una cuenta.

Confianza

Por último, pero no menos importante, está la confianza. Tener una licencia genera confianza y credibilidad.

La quiebra de FTX resalta la importancia de la reputación en el mundo de las criptomonedas. Este negocio depende de la confianza de los usuarios, socios y reguladores, que puede sufrir en tiempos de inestabilidad. Tener una licencia cripto reconocida, como Proveedor de Servicio de Moneda Virtual en Estonia, puede ayudar a asegurar a todas las partes el compromiso de la empresa de cumplir con las regulaciones financieras.

BUSD es un caso en cuestión. Es una stablecoin, vinculada al dólar estadounidense, y es emitida por Binance. Paxos, el custodio de los dólares estadounidenses que respaldan BUSD, tuvo problemas en 2021. Parte de las reservas de BUSD fueron congeladas debido a problemas de cumplimiento regulatorio. Además, la SEC de EE. UU. ha expresado preocupaciones sobre la capacidad de Paxos, una empresa afiliada a Binance, para seguir las leyes federales de valores.

Ambos casos, el de FTX y Paxos, nos recuerdan la importancia de la confianza y la regulación en la industria cripto. Una licencia cripto puede jugar un papel crítico en el fortalecimiento de la reputación de una empresa. Esto protege a todas las partes interesadas y fomenta un sentido de confianza en una industria conocida por sus riesgos y recompensas.