Licencia de Criptoactivos en Panamá
¿Está pensando en lanzar su negocio de criptoactivos en Panamá? Esta destacada jurisdicción de América Central ha ido ganando rápidamente una base sólida en el mercado de las criptomonedas, captando la atención de inversores y operadores comerciales de todo el mundo. ¿Por qué? Panamá destaca gracias a su enfoque abierto hacia los activos digitales y a un entorno increíblemente favorable para la creación y el crecimiento de empresas de criptomonedas exitosas.
Al dar vida a su proyecto empresarial en Panamá, podrá disfrutar de su flexible marco corporativo, una rápida constitución de empresas y un esquema favorable para operaciones offshore. En esta guía, explicamos lo que comúnmente se denomina Licencia de Criptoactivos en Panamá; que, en la práctica, consiste en establecer una sociedad panameña capaz de respaldar actividades relacionadas con criptomonedas. Siga leyendo para descubrir más sobre este destino cripto emergente y aprenda cómo puede ayudarle a alcanzar los ambiciosos objetivos de su proyecto fintech con facilidad y confianza.
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Descripción general de la regulación de criptoactivos en Panamá
¿Existe una legislación específica que regule los criptoactivos en Panamá? No. A día de hoy, la jurisdicción permanece efectivamente sin un marco regulatorio dedicado a los criptoactivos, mientras las empresas panameñas negocian, custodian y operan en el mercado global. Por otro lado, no existen protecciones regulatorias específicas sin una regulación robusta de criptomonedas en Panamá.
El 20 de marzo de 2025, se presentó el Proyecto de Ley No. 247 ante la Comisión de Comercio y Asuntos Económicos de la Asamblea Nacional de Panamá. Este proyecto establece un marco legal integral para regular el uso, la comercialización y la supervisión de las criptomonedas y otros activos digitales en Panamá. Su propósito es promover un entorno seguro, transparente y competitivo que fomente la innovación tecnológica, atraiga la inversión extranjera y fortalezca la economía digital. Se aplica a todas las personas naturales y jurídicas que realicen actividades relacionadas con criptoactivos en el país. La propuesta busca posicionar a Panamá como un centro regional de innovación financiera y tecnológica, equilibrando los incentivos a la inversión con requisitos regulatorios sólidos para garantizar la confianza, transparencia y estabilidad dentro del ecosistema de activos digitales. Actualmente, el proyecto de ley se encuentra aún en la Asamblea Nacional.
1. Incorporación de la empresa
El primer paso, y el más fundamental, es constituir su empresa localmente en Panamá. Esta etapa suele tardar alrededor de 10 días hábiles e involucra los siguientes pasos:
- Presentación del nombre de la empresa y los detalles de los accionistas/directores;
- Cumplimentación de los formularios de KYC (Conozca a su Cliente) y debida diligencia;
- Registro en el Registro Público de Panamá;
- Emisión del Certificado de Incorporación y el RUC (Registro Único de Contribuyente);
- Emisión de certificados de acciones y el libro legal de acciones;
- Nombramiento de directores y dignatarios;
- Entrega del paquete completo de documentos corporativos.
2. Preparación de documentos y solicitud
A continuación, asegúrese de recopilar todos los documentos necesarios y completar el formulario de solicitud, de acuerdo con la estructura de su empresa. El equipo dedicado de expertos legales le ayudará a preparar el conjunto completo de documentación de manera eficiente y precisa. La lista estándar de documentos obligatorios incluye lo siguiente:
Documentación para accionistas y directores individuales:
- Copias de pasaporte;
- Identificaciones secundarias;
- Comprobante de domicilio residencial;
- Dirección de correo electrónico y número de teléfono de contacto;
- Información personal básica, incluyendo ocupación y detalles de antecedentes;
- Formulario de KYC (Conozca a su Cliente) y debida diligencia completado.
Documentos para accionistas corporativos (si aplica)
- Certificado de incorporación de la empresa;
- Certificado de incorporación de la empresa;
- Pasaporte y comprobante de domicilio de los beneficiarios finales (UBO) y directores;
- Formularios de KYC y debida diligencia completados para cada individuo.
Otra documentación
- 3 nombres propuestos para su empresa para su aprobación;
- Descripción de las actividades comerciales previstas, incluyendo las operaciones planificadas relacionadas con criptomonedas.
3. Emisión del registro
Una vez completado el proceso de incorporación, la empresa queda oficialmente registrada en Panamá y puede comenzar a operar de acuerdo con su objeto social. También recibirá el paquete completo de documentos corporativos, que incluye lo siguiente:
- Certificado de incorporación;
- Estatutos sociales;
- Certificados de acciones;
- Libro legal de acciones;
- Dirección registrada y agente residente.
Posteriormente, obtendrá una opinión legal que confirme que las actividades planificadas relacionadas con criptomonedas no requieren una licencia financiera o de criptoactivos específica bajo la ley panameña actual.
4. Cumplimiento continuo
Así que ya tiene su empresa de criptomonedas establecida en Panamá: ¡felicitaciones y bienvenido a este mercado flexible y prometedor! Sin embargo, su procedimiento de registro no termina una vez que recibe el certificado para su emprendimiento. Por el contrario, es fundamental que su empresa permanezca plenamente alineada con los estándares de cumplimiento desde el primer día y en los años venideros.
El objetivo principal del cumplimiento es garantizar la seguridad tanto para su negocio como para sus clientes. En particular, los requisitos de Panamá para esto incluyen el desarrollo de protocolos internos sólidos de KYC, AML y CFT. Nuestros especialistas legales le ayudarán a fortalecer el cumplimiento continuo de su proyecto y a mantenerse al día con todas las obligaciones legales, incluido el proceso de renovación de registros, en el futuro.
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Requisitos para la Licencia de Criptoactivos en Panamá
Como ya sabe, la legislación sobre criptomonedas en Panamá aún está en desarrollo y actualmente no incluye un régimen de licencias específico para criptoactivos. Dada su visión innovadora en este sector, la jurisdicción ofrece requisitos empresariales simplificados, lo que le permite lanzar su proyecto rápidamente bajo regulaciones estrictas pero transparentes. Para garantizar la constitución exitosa de su negocio de criptomonedas en Panamá, asegúrese de cumplir con estos principales estándares locales:
Constitución de la empresa
Su empresa debe estar legalmente constituida en Panamá para llevar a cabo sus actividades dentro de esta región. Esta es la base para todas sus futuras actividades legales con criptoactivos. En la mayoría de los casos, las empresas utilizan una sociedad anónima panameña (S.A.) como el vehículo legal para operaciones internacionales relacionadas con criptomonedas.
Directores
Una sociedad anónima panameña debe designar al menos tres directores como parte de su estructura corporativa, de acuerdo con la ley de sociedades local, para cumplir de manera continua con las normas y estándares regulatorios requeridos.
Oficial de Cumplimiento (MLRO)
Si bien Panamá no impone un requisito específico de Oficial de Cumplimiento (MLRO) para las actividades de criptomonedas no reguladas, generalmente se espera que las empresas que trabajan con socios internacionales, bancos o contrapartes mantengan estructuras de cumplimiento de AML/CFT (prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo) adecuadas. Puede coordinar este servicio bajo solicitud. Nuestros abogados le brindarán todo el respaldo necesario en este aspecto; le asistiremos en este paso esencial para su proceso de licenciamiento.
Políticas internas sólidas
Para operaciones seguras y conformes, implemente las últimas políticas relacionadas con la Prevención de Lavado de Activos (AML), el Financiamiento del Terrorismo (CFT) y el Conocimiento del Cliente (KYC). Se trata de mantener sus registros precisos y su negocio protegido.
Capital social mínimo
No existe el requisito de un capital social mínimo al registrar su empresa en Panamá.
Documentación requerida
Junto con el cumplimiento de los requisitos legales al establecer una empresa panameña destinada a respaldar actividades comerciales relacionadas con criptomonedas (lo que se conoce como una «licencia de criptoactivos» en Panamá), presentamos la documentación necesaria que debe preparar para la solicitud. La lista varía ligeramente dependiendo de si los accionistas son personas físicas o entidades jurídicas. Por ejemplo, para un accionista o director individual, se requieren los siguientes documentos:
- Copia del pasaporte e identificación secundaria (documento de identidad);
- Comprobante de domicilio residencial;
- Información de contacto: dirección de correo electrónico y número de teléfono;
- Información personal básica, como ocupación y detalles de antecedentes;
- Formulario de Conozca a su Cliente (KYC) y debida diligencia completado.
Por otro lado, para los accionistas corporativos, el paquete de documentos también incluye lo siguiente:
- Certificado de incorporación;
- Estructura de accionistas / extracto del registro corporativo;
- Pasaporte y comprobante de domicilio de los beneficiarios finales (UBO) y directores;
- Formularios de KYC y debida diligencia para cada accionista relevante.
Actividades permitidas
Una vez establecida la empresa panameña, las entidades de criptoactivos pueden prestar los siguientes servicios a sus clientes internacionales:
- Emisión y venta de tokens y otros activos virtuales;
- Intercambio de cripto a cripto y de cripto a fiat;
- Servicios de billetera con y sin custodia;
- OTC y corretaje de activos digitales;
- Provisión de infraestructura basada en blockchain y herramientas DeFi.
El requisito clave para llevar a cabo estas actividades de criptomonedas es que deben realizarse enteramente fuera del territorio panameño. Para operar con criptoactivos desde Panamá, el proyecto debe clasificarse como «offshore» y prestar servicios exclusivamente en el extranjero. El hecho de que una actividad específica requiera un análisis regulatorio adicional dependerá de la naturaleza de los servicios, la ubicación de los clientes y los requisitos normativos de las jurisdicciones donde se ofrezcan dichos servicios.
¿Por qué elegir Panamá para su negocio de criptomonedas?
¿Por qué es Panamá el destino predilecto para la expansión de su proyecto, ya sea una startup o una empresa consolidada? Combina a la perfección un régimen fiscal favorable y una regulación orientada al sector offshore con un procedimiento de configuración sencillo y obligaciones de cumplimiento mínimas. Estas son las razones clave por las que cada vez más negocios de criptomonedas eligen lanzar sus operaciones en Panamá:
Beneficios fiscales para criptoactivos en Panamá
En primer lugar, al registrar su empresa en Panamá, obtiene importantes ventajas fiscales. Específicamente, esta jurisdicción opera bajo un sistema de tributación territorial, lo que significa que los ingresos generados fuera del país no están sujetos al impuesto sobre la renta corporativo local. No obstante, tenga en cuenta que esta política de impuestos para criptoactivos en Panamá se aplica únicamente cuando los ingresos se generan enteramente desde el exterior. Su régimen fiscal sigue siendo uno de los factores más atractivos para los inversores internacionales que buscan ingresar al exigente mercado de criptomonedas actual.
Jurisdicción innovadora y amigable con las criptomonedas
Uno de los mayores atractivos de Panamá es la ausencia de una legislación específica que regule los criptoactivos en la región. ¿Qué significa esto para su negocio? Al no existir requisitos de licencia de criptomonedas por parte de las autoridades panameñas para las empresas offshore que operan con criptoactivos en el extranjero, no necesitará una licencia local en Panamá para acceder a los principales socios de liquidez.
Además, al no existir un régimen formal de Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) en la región, puede realizar legalmente actividades tales como el trading, la emisión de tokens y la promoción de criptoactivos. Esta estructura regulatoria simplifica significativamente su camino hacia el vasto mercado internacional y facilita el crecimiento a largo plazo de su proyecto sin comprometer su seguridad y transparencia.
Sin embargo, la legalidad de actividades específicas siempre debe evaluarse en función del modelo de negocio y las regulaciones de las jurisdicciones donde se encuentren los clientes.
Proceso sencillo y rápido para obtener una licencia de criptomonedas
Establecer su empresa en Panamá se considera notablemente eficiente y ágil, con una incorporación rápida, flexibilidad y bajas barreras de entrada. En particular, al registrar su proyecto en esta jurisdicción, estas son las ventajas operativas que obtiene como entidad de criptoactivos local:
- La constitución de la empresa suele completarse en tan solo 10 días hábiles.
- Sin requisito de director o accionista local.
- Los beneficiarios finales (UBO) extranjeros están plenamente permitidos.
- Sin requisito de capital mínimo, lo que hace que Panamá sea accesible para una amplia gama de negocios.
- No se requiere licencia operativa ni registro municipal para actividades offshore.
Cumplimiento continuo mínimo
Una vez que su negocio esté establecido y obtenga su registro de activos digitales en Panamá, se beneficiará de una carga de cumplimiento administrativo clara y reducida en esta jurisdicción. Específicamente, los criterios de cumplimiento para los solicitantes de registro de criptoactivos en Panamá incluyen:
- Protocolos de Conocimiento del Cliente (KYC);
- Políticas de Prevención de Blanqueo de Capitales (AML);
- Prevención del Financiamiento del Terrorismo (CFT);
- Registro de la empresa en Panamá.
Inicie su negocio de criptomonedas con un registro en Panamá
En la práctica, lanzar un proyecto de criptomonedas a través de una estructura corporativa panameña es principalmente un proceso de incorporación de empresa, el cual generalmente puede completarse en un plazo relativamente corto. En total, toma alrededor de 20 días calendario obtener el registro de criptomonedas en Panamá, lo cual es notablemente más rápido que en la mayoría de los destinos de negocios populares, donde el plazo de otorgamiento de licencias suele ser de un par de meses a medio año.
Además, con nuestra asistencia integral desde el primer día de su trayectoria, tendrá la seguridad de proteger su emprendimiento con la autorización adecuada en el menor plazo posible y con facilidad. Aquí tiene su guía rápida de cada paso para obtener el registro de criptomonedas en Panamá:
Obtenga su registro de criptoactivos en Panamá hoy mismo
Panamá sigue siendo un destino de negocios competitivo para inversores extranjeros y startups ambiciosas por varias razones. Su ventajoso régimen fiscal, su ubicación estratégica y su flexible marco corporativo son las características principales de esta jurisdicción. Al aspirar a crear una empresa de criptomonedas en Panamá, es esencial construir una estrategia proactiva que le permita acelerar el procedimiento.
Si bien el proceso es increíblemente claro y eficiente en Panamá, la mejor noticia es que no tiene que navegar por todos los matices legales por su cuenta. En Fintech Harbor Consulting Ltd, tenemos en cuenta sus mejores intereses y ofrecemos asistencia personalizada desde el primer día de su proceso de autorización y en los años venideros. Por nuestra parte, le guiaremos minuciosamente a través de cada paso de la configuración y nos encargaremos del proceso de su registro de criptomonedas en Panamá.
¿Necesita ayuda para elegir el tipo de negocio adecuado que se alinee con sus objetivos? Nosotros nos encargamos. ¿Busca asistencia para preparar todos los documentos necesarios a tiempo antes de presentar su solicitud? Estamos aquí para guiarle a través de todos los detalles legales y de cumplimiento. ¿Desea registrar su empresa en Panamá y beneficiarse de su ventajoso ecosistema cripto? Contáctenos hoy para una consulta gratuita y reciba apoyo integral, desde la elección del modelo de negocio adecuado hasta la aprobación final del registro y su mantenimiento en los años futuros.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo obtener un registro de criptoactivos en Panamá?
Sin una regulación específica de criptomonedas, esta jurisdicción, sin embargo, ofrece condiciones notablemente favorables para iniciar su negocio y asegurarlo con el registro de criptoactivos en Panamá. El procedimiento general es similar al de otras jurisdicciones e involucra estos pasos principales:
Incorporación de la empresa
Presentación del nombre de la empresa y detalles sobre accionistas y directores;
Cumplimentación precisa de los formularios de KYC y debida diligencia;
Redacción y ejecución de los Estatutos de Incorporación;
Notarización y registro ante el Registro Público de Panamá;
Emisión del Certificado de Incorporación y el RUC (Registro Único de Contribuyente);
Emisión de certificados de acciones y del libro legal de acciones;
Nombramiento de directores y dignatarios (o prestación de servicios de nominados);
Redacción de una opinión legal que confirme que las actividades de criptoactivos previstas no requieren una licencia financiera o de criptomonedas específica bajo la ley panameña actual.
Preparación y presentación de documentos Para accionistas y directores individuales:
Copia del pasaporte e identificación secundaria;
Comprobante de domicilio residencial;
Información de contacto: dirección de correo electrónico y número de teléfono;
Información personal básica, incluyendo la ocupación;
Formulario de Conozca a su Cliente (KYC) y debida diligencia completado.
Para accionistas corporativos:
Certificado de incorporación;
Estructura de accionistas / extracto del registro;
Pasaporte y comprobante de domicilio de los beneficiarios finales (UBO) y directores;
Formularios de KYC y debida diligencia para cada accionista relevante.
Emisión del registro: Tras la incorporación, también obtendrá los documentos corporativos adicionales y la opinión legal, que incluyen:
Certificado de incorporación;
Estatutos sociales;
Certificados de acciones;
Libro legal de acciones;
Dirección registrada y agente residente;
Opinión legal sobre actividades relacionadas con criptoactivos.
Mantenimiento del registro y cumplimiento continuo Mantenga su empresa en total conformidad con las sólidas regulaciones financieras, incluyendo:
Políticas de Prevención de Blanqueo de Capitales (AML);
Protocolos de Financiamiento del Terrorismo (CFT);
Políticas internas de Conozca a su Cliente (KYC).
¿Cuáles son las ventajas fiscales de un registro de criptomonedas en Panamá?
Al registrar su emprendimiento en Panamá, usted accede a importantes ventajas fiscales. Específicamente, la jurisdicción opera bajo un sistema de tributación territorial. ¿Qué significa esto para su empresa? Es un gran beneficio donde usted no tiene que pagar impuestos sobre la renta locales por sus ganancias derivadas de actividades generadas fuera de Panamá.Esta política fiscal es uno de los factores más atractivos para los inversores internacionales que buscan operar en esta región.
¿Qué tan rápido puedo obtener mi registro de criptoactivos en Panamá?
عادةً، يستغرق الأمر 20 يوماً تقويمياً فقط لتأسيس شركتك في بنما والحصول على تسجيل العملات الرقمية الخاص بها. وتعد هذه الفترة الزمنية أكثر كفاءة بشكل ملحوظ مما هي عليه في البلدان الشهيرة الأخرى، حيث تستغرق عملية الترخيص من 4 إلى 8 أسابيع وقد تصل إلى أكثر من 6 أشهر.
ومع ذلك، يرجى العلم أن عوامل مثل عدم اكتمال الوثائق أو عدم الامتثال قد تؤدي إلى تأخير في العملية. لذلك، ينصح بشدة بالاتصال بمتخصصين قانونيين قبل البدء في إعداد مشروعك في بنما. سوف نقوم باستشارتك في كل تفاصيل العملية المهمة ونتأكد من حصولك على تصريحك بسلاسة وبأسرع وقت ممكن.
