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Licencia de Criptomonedas en España

¿Planea lanzar y hacer crecer su empresa en España? El mercado español es ideal para escalar su negocio nacional e internacionalmente. El paso crucial es obtener la licencia de criptomonedas y registrarse como CASP. Operar legalmente le garantiza la confianza de sus clientes y el cumplimiento normativo. ¿Por dónde empezar con su licencia? Una decisión estratégica es colaborar con profesionales legales que le asistirán en su autorización y mantenimiento desde el primer día.

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¿Qué es una Licencia de Criptomonedas en España?

La licencia de criptomonedas en España es un registro regulatorio obligatorio que autoriza formalmente a su empresa a ofrecer una amplia gama de servicios de criptoactivos, incluidos los siguientes:

Intercambio de moneda virtual;
Almacenamiento;
Ejecución de órdenes;
Asesoramiento en criptoactivos;
Custodia y gestión de activos digitales;
Servicios de monedero electrónico;
Gestión de carteras;
Explotación de una plataforma de negociación.

Este documento crucial es su «pasaporte» para toda la UE, lo que le permite prestar estos servicios regulados sin interrupciones en todos los Estados miembros de la Unión Europea.

Marco Legal y Autoridad Reguladora de las Criptomonedas en España

Antes de entrar en el mercado español, es importante que comprenda claramente cómo funciona su regulación de criptomonedas. Aquí hay dos factores regulatorios críticos que debe conocer antes de solicitar su licencia de criptomonedas:

1. Marco del Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA)

A partir de diciembre de 2024, se implementará gradualmente el nuevo reglamento a escala de la UE, MiCA (Markets in Crypto-Assets). Esto significa la transición del registro de Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) a la licencia completa de Proveedor de Servicios de Criptoactivos (CASP). ¿Por qué es significativo mientras obtiene su licencia de intercambio de criptomonedas en España?

MiCA introduce estándares más elevados para los requisitos de capital inicial, estructuras de gobernanza sólidas y normas de cumplimiento más estrictas. Concretamente, las empresas deben adherirse a los rigurosos requisitos de prevención de blanqueo de capitales (AML), protección del inversor y seguridad. La incorporación del nuevo marco se está produciendo rápidamente, lo que plantea tanto nuevos retos como oportunidades.

La fecha crítica a marcar en su calendario es el 1 de julio de 2026. Esta es la fecha límite final para el período transitorio, cuando todos los VASP existentes y las empresas de nueva creación deben solicitar la licencia CASP dentro del reglamento MiCA. Si bien este procedimiento es estricto y complejo, es gestionable con la estrategia adecuada y apoyo profesional. Cooperar con abogados experimentados le ayudará a asegurar su presencia legal en la UE y a disfrutar de los numerosos beneficios de la concesión de licencias de criptomonedas en España.

2. Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)

Como uno de los centros clave para las empresas tecnofinancieras dentro de la UE, España ofrece una regulación financiera del mercado de valores coherente y clara. La CNMV (o Comisión Nacional del Mercado de Valores) es el regulador nacional que supervisa los procedimientos de concesión de licencias de criptomonedas y otros tipos para las empresas. Cuando se trata de calcular sus impuestos, la repatriación de beneficios o los pagos en criptomonedas y moneda fiduciaria, el marco financiero de España es conocido por sus tiempos de procesamiento notablemente rápidos y su infraestructura innovadora.

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¿Quién necesita una licencia de criptomonedas en España?

Ahora que ya conoce cómo funciona el ecosistema de criptoactivos en España, puede que se pregunte si su empresa requiere la autorización CASP. En pocas palabras, todas las empresas que prestan servicios de criptoactivos están obligadas a obtener la licencia CASP antes de la fecha límite crítica de 2026 para continuar con sus operaciones. Cualquier entidad legal que esté oficialmente registrada en España o en cualquier otro Estado miembro de la UE puede presentar su solicitud una vez que se hayan cumplido todas las obligaciones financieras y legales.

Bajo la supervisión de MiCA, el panorama de las criptomonedas en España ofrece oportunidades de crecimiento dinámico a los siguientes tipos de participantes del mercado:

Empresas emergentes (startups) que abren nuevas plataformas de criptomonedas y mercados de negociación dentro de la Unión Europea;
Empresas existentes que aspiran a expandirse por toda la UE;
Fundadores e inversores que buscan un entorno de bajo riesgo, coherente y bien regulado;
Empresas tecnofinancieras (fintech) que trabajan en soluciones DeFi, gestión de activos digitales y tokenización.

Independientemente del modelo corporativo que elija, asegurar su proyecto con una licencia española potenciará estratégicamente el alcance de su negocio dentro del mercado global y le proporcionará la seguridad jurídica necesaria para escalar sus operaciones de forma fluida y eficiente. En Fintech Harbor Consulting Ltd, encontrará un equipo de especialistas legales dedicados que apoyan tanto a empresas consolidadas como a las de nueva creación en cada paso de su entrada al mercado. Con la probada experiencia de nuestros abogados en la regulación de criptomonedas en España, su negocio está en buenas manos y preparado para un crecimiento sin interrupciones.

Requisitos Clave Para la Obtención de una Licencia

Al planificar la obtención de una licencia de criptomonedas en España, se deben cumplir varios requisitos legales antes de que el regulador apruebe su solicitud. Aunque MiCA aporta la armonización de las operaciones con criptomonedas a nivel de la UE, todavía existen algunos factores clave que deben cumplirse:

1. Constitución de la empresa en España

Antes de completar la solicitud de licencia, debe registrar su empresa en el Registro Mercantil de España. Tenga en cuenta que para ello se requiere una oficina física o virtual. El tipo de entidad legal más utilizado es la Sociedad Limitada (SL), que es el equivalente español de la Limited Liability Company (LLC).

2. Cumplimiento de las políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML), conocimiento del cliente (KYC) y seguridad

Uno de los objetivos clave de MiCA es la implementación de estándares de cumplimiento robustos y fiables, que incluyen el desarrollo de políticas internas de prevención de blanqueo de capitales (AML), documentación de los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), informes y auditorías periódicas, y políticas de seguridad.

3. Requisitos de capital mínimo, impuestos por MiCA

Los requisitos de capital mínimo varían en función del tipo de servicio que preste. Existen tres niveles principales de servicios, cada uno con su propio estándar de capital:

Servicios básicos, limitados a la transmisión de órdenes por cuenta de terceros, asesoramiento sobre criptoactivos, ejecución de órdenes por cuenta de terceros y colocación de criptoactivos: 50.000 € (Clase 1);
Intercambio (Exchange): 125.000 € (Clase 2);
Custodia y plataformas de negociación: 150.000 € (Clase 3).

Nota importante: Asegúrese de que el capital esté depositado en la cuenta bancaria, cuente con la verificación suficiente y sea de origen lícito.

4. Personal clave y espacio de oficina

Es obligatorio contar con al menos un administrador residente para asuntos legales y de cumplimiento;
Es obligatorio contar con un oficial de cumplimiento/AML con experiencia relevante y acreditada;
La cuestión relativa al domicilio social no está finalizada en este momento, ya que por ahora no existen directrices específicas sobre este asunto.

5. Documentación requerida

La lista de la documentación principal requerida para la solicitud incluye lo siguiente:

Plan de negocio detallado;
Políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y financiación del terrorismo (CTF);
Políticas de seguridad de TI;
Política de seguridad de las TIC;
Política de prevención de conflictos de intereses;
Estatutos sociales y documentos de constitución de la sociedad;
Justificante del capital social desembolsado;
Extracto bancario;
Documentación personal de los directores y del beneficiario final (UBO);
Confirmación de la dirección del domicilio social mediante un contrato de arrendamiento.

Esta no es una lista exhaustiva de la documentación necesaria, ya que el regulador puede solicitar documentos adicionales, dependiendo de su modelo de negocio y del alcance de sus operaciones.

6. Régimen fiscal

Estas son las leyes del impuesto sobre criptomonedas en España que se aplican a las empresas que operan con activos digitales:

Impuesto de sociedades: 25%;
Retención a cuenta: Aplicable a determinados pagos al exterior, como intereses o dividendos a accionistas extranjeros;
IVA: No aplicable a las operaciones de intercambio de criptomonedas, pero puede aplicarse a otros servicios;
Impuesto sobre ganancias de capital: Aplicable a los beneficios derivados de activos digitales y criptomonedas en posesión de la sociedad comercial.

Proceso de Solicitud de la Licencia de Criptomonedas en España Paso a Paso

¿Ha decidido obtener la autorización para su negocio en España? Una excelente elección, ahora es el momento de pasar a la práctica y proceder con su proceso de solicitud. Al planear solicitar una licencia de criptomonedas en España, así es como se verá cada paso:

1. Evaluación de cumplimiento y consulta inicial

El proceso comienza con el análisis de la estructura de su empresa y la evaluación de la documentación necesaria que requerirá para la solicitud. En esta etapa, abogados con experiencia contrastada programarán una consulta para usted y analizarán los requisitos reglamentarios aplicables específicamente a su empresa, de modo que tenga una comprensión clara de cómo serán los pasos siguientes.

2. Registro de la empresa

El siguiente paso es registrar su empresa en el Registro Mercantil. Consiste en establecer oficialmente su entidad legal, confirmar el espacio de oficina, desarrollar un plan de negocios detallado, emplear personal con experiencia demostrada y cumplir estrictamente con la normativa. Normalmente, la constitución de la empresa tarda hasta dos semanas, siempre que todos los documentos estén en orden. Este proceso requiere la máxima atención al detalle y puede resultar abrumador si intenta hacerlo todo solo. Por eso, colaborar con un equipo de abogados expertos le proporcionará toda la confianza y certeza que necesita.

3. Documentación de cumplimiento y solicitud

A continuación viene el paso más crucial, que es la preparación del conjunto completo de documentos necesarios para su solicitud. En esta etapa, los especialistas jurídicos le ayudarán a redactar y revisar las políticas internas, la documentación personal y corporativa, y a cumplimentar correctamente el formulario de solicitud de CASP ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). El desarrollo de las políticas requeridas suele tardar de 3 a 4 semanas, dependiendo del caso específico.

La cumplimentación y presentación de la solicitud ante la Comisión suele llevar alrededor de 3 meses, siempre que no haya retrasos en la emisión de documentos. Una vez presentados los documentos ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores, el proceso de revisión y la comunicación continua suelen tardar unos seis meses, sujetos a cualquier solicitud adicional de la Comisión.

4. Finalización de la solicitud y emisión de la licencia

Por último, si su solicitud y documentos son aprobados tras una revisión exhaustiva, se le expedirá la licencia y la documentación de respaldo. Tenga en cuenta que, mientras el regulador revisa su solicitud, es posible que se le solicite que proporcione documentos adicionales. Asimismo, asegúrese de responder a las consultas regulatorias con prontitud para evitar retrasos en el proceso y garantizar una revisión fluida de la solicitud. El plazo para el paso final en su proceso de obtención de la licencia varía enormemente en función de varios factores, como el procesamiento de la autoridad, la integridad de los documentos, el alcance y modelo de su negocio, etc.

Plazo de Aprobación

En cuanto al plazo de su procedimiento de obtención de la licencia, este está estrechamente ligado a la complejidad de su modelo de negocio, al alcance de los servicios de criptoactivos para los que necesita autorización y a la rapidez general del proceso de revisión del regulador. El cronograma total estimado, desde la evaluación inicial de cumplimiento hasta la presentación de su formulario de autorización CASP, es de menos de 6 meses, aunque está sujeto a cualquier solicitud adicional por parte del regulador.

Nuestros expertos legales

Nick Dakhovskyi

Abogado Senior

Anastasia Kutniakova

Abogada

Costos y Obligaciones Continuas

Al hablar del coste de la licencia de criptomonedas en España, este se compone de dos categorías principales de gastos: los gastos del primer año y las tarifas por servicios adicionales. A continuación, se presenta el desglose estándar de los gastos asociados que puede esperar al solicitar su autorización CASP:

1. Gastos de constitución y del primer año

Consulta inicial y evaluación de cumplimiento;
Solicitud de CASP y documentos de cumplimiento;
Registro de la empresa;
Representación y trabajo de seguimiento;
Posible depósito de garantía;
Tarifas por servicios adicionales.

2. Servicios adicionales

Asistencia para la apertura de cuentas bancarias;
Espacio de oficina y configuración de la oficina local;
Incorporación de un oficial de cumplimiento (AML officer) local;
Apertura de cuenta con proveedor de liquidez;
Configuración de cuenta EMI para transacciones C2B/B2B.

Tenga en cuenta que esta no es la lista completa de gastos asociados a la obtención de la licencia CASP en España. Para obtener el presupuesto más exacto para su empresa, teniendo en cuenta su cumplimiento actual y sus objetivos específicos, asegúrese de ponerse en contacto con el equipo de especialistas jurídicos. Con una cualificación y experiencia demostradas, le explicarán los costes relacionados con la constitución, los procedimientos del primer año y los servicios adicionales a partir del segundo año de sus operaciones con licencia.

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Normas de Prevención de Blanqueo de Capitales (AML) y Cumplimiento en España

Con la implementación de MiCA, los requisitos de cumplimiento para las empresas de criptoactivos se han vuelto significativamente más estrictos. El objetivo principal del nuevo marco es garantizar la máxima seguridad y claridad en el innovador sector de las criptomonedas en toda la UE. Los últimos requisitos de prevención de blanqueo de capitales (AML) en España incluyen lo siguiente:

Desarrollo de políticas internas obligatorias;
Documentar claramente los protocolos KYC;
Procedimientos de seguimiento;
Mantener las políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y los informes periódicos;
Designar un oficial de cumplimiento (AML officer);
Realizar auditorías externas;
Actualizar la información de su empresa periódicamente;
Renovar su licencia a tiempo;
Informes fiscales, incluyendo el historial de transacciones y la prueba del origen de los fondos.

Estos son los requisitos de cumplimiento fundamentales vigentes en España y en todos los estados miembros de la UE bajo el nuevo reglamento MiCA. Es obligatorio adherirse a la ley de intercambio de criptomonedas de España para que su empresa sea elegible para la obtención de la licencia.

Ventajas de Obtener la Licencia en España

Una vez cumplidas todas las obligaciones legales y asegurada su empresa con la autorización CASP, podrá disfrutar de una amplia gama de beneficios de la licencia cripto de España que le ayudarán a expandir sus operaciones de forma fluida y exitosa:

1. Mercado estable y bien regulado

Bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), usted podrá prestar sus servicios de criptomonedas de forma segura, con la confianza de que las obligaciones financieras y legales están claramente definidas y son coherentes. Concretamente, la institución hace hincapié en las políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y de seguridad que impulsan la prestación segura de sus servicios.

2. Acceso a todo el mercado de la Unión Europea

Además de su regulación interna eficaz en el sector, la favorable ubicación de España ofrece otro beneficio para el crecimiento y el alcance global de su empresa. Debido a la pertenencia del país a la UE, la obtención de la licencia CASP le brinda acceso a todo el mercado de la Unión Europea.

3. Marco legal MiCA claro y coherente

Además de la supervisión de la CNMV, la concesión de licencias y las operaciones con criptoactivos están supervisadas por el nuevo marco MiCA. Sus estándares están diseñados para garantizar la claridad jurídica y unas normas transparentes para la actividad de su empresa.

4. Estrictos estándares de cumplimiento y seguridad

Con la implementación activa de MiCA, el mercado europeo se ha armonizado y regulado. Esto proporciona una claridad y certidumbre jurídica que resulta especialmente crucial para las empresas y emprendimientos emergentes que ofrecen servicios de intercambio y de monedero digital.

Cómo Podemos Ayudarle a Obtener una Licencia de Criptomonedas en España

¿Cómo asegurar que su solicitud de licencia de criptomonedas en España se desarrolle sin problemas y sin retrasos? ¿Cómo preparar correctamente toda la documentación necesaria con el mínimo esfuerzo? La respuesta reside en colaborar con un equipo de profesionales jurídicos desde el inicio de su proceso de obtención de la licencia. En Fintech Harbor Consulting, especialistas dedicados le asesorarán sobre cuestiones financieras y de cumplimiento, analizando cada aspecto de la estructura de la empresa seleccionada y los objetivos comerciales que pretende alcanzar.

Para su sólida posición en el mercado de la UE, es importante no solo obtener su licencia CASP, sino también renovarla y mantenerla en los años venideros. Con la asistencia oportuna y precisa, se mantendrá actualizado sobre cualquier cambio regulatorio y cumplirá con los plazos críticos para auditorías, informes y la renovación de su autorización. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Preguntas frecuentes

¿Qué servicios requieren una licencia de criptoactivos en España?

En general, toda entidad jurídica registrada en la UE que preste servicios de criptoactivos está obligada a solicitar la licencia CASP dentro del marco de MiCA. Si realiza cualquiera de estas actividades, debe obtener la licencia para su negocio antes del 1 de julio de 2025:

Intercambio de moneda virtual;
Almacenamiento;
Ejecución de órdenes;
Asesoramiento en criptoactivos;
Custodia y gestión de activos digitales;
Servicios de monedero;
Gestión de carteras;
Explotación de una plataforma de negociación.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una licencia de criptomonedas en España?

El plazo habitual para obtener su licencia CASP en España, desde la consulta inicial hasta la presentación de la documentación, es de unos 6 meses, dependiendo de la calidad e integridad de sus documentos y de la rapidez de revisión del regulador local o de cualquier solicitud adicional del regulador durante la fase de revisión de la solicitud. Para evitar posibles retrasos a lo largo del proceso, asegúrese de ponerse en contacto con un equipo de profesionales jurídicos especializados que le asistirán proactivamente en cada paso del proceso.

¿Qué documentos se necesitan para la solicitud?

La lista estándar de documentos requeridos para su licencia de criptomonedas incluye lo siguiente:

Plan de negocio detallado;
Políticas de prevención de blanqueo de capitales (AML) y de financiación del terrorismo (CTF);
Política de seguridad de las TIC;
Políticas de seguridad informática;
Política de prevención de conflictos de intereses;
Estatutos sociales y documentos de constitución de la empresa;
Justificante del capital social desembolsado;
Extractos bancarios de un banco español;
Documentación personal de los directores y del beneficiario final (UBO);
Confirmación de la oficina virtual o contrato de arrendamiento.

Se le informa amablemente de que el regulador puede solicitar documentos adicionales en la fase de revisión de la solicitud. Para más detalles sobre qué documentos se requieren según su modelo de negocio y alcance del servicio, asegúrese de ponerse en contacto con nuestros especialistas jurídicos.

¿Se requiere una oficina física en España?

El requisito relativo a una oficina física en España aún no está claro. Estamos a la espera de cualquier guía oficial actualizada o normativa de las autoridades.

¿Pueden las empresas extranjeras solicitar una licencia cripto en España?

Sí, las empresas extranjeras pueden solicitar la licencia española de CASP. Sin embargo, para hacerlo, la entidad debe estar registrada ante las autoridades reguladoras locales, la CNMV, y cumplir con los estrictos requisitos reglamentarios. Además de los estándares legales a nivel de la UE implementados por el marco de MiCA, su empresa también debe cumplir con las normas nacionales para servicios dirigidos a clientes de la UE y españoles. Por lo general, esto implica el nombramiento de un director local y el establecimiento de una presencia física en el país, aunque actualmente también se permite el espacio de oficina virtual.