Licencia de Criptomonedas de Suiza
Contenidos
- ¿Por qué Suiza?
- Órganos Reguladores para Criptomonedas en Suiza
- Importancia de una Autorización Cripto en Suiza
- Descripción General de las Opciones de Licenciamiento Cripto en Suiza
- Pasos para Solicitar Membresía en SRO
- Beneficios de Operar con una Licencia de Criptomonedas de Suiza
- MiCA vs. Suiza – Regulación Cripto de un Vistazo
- Cómo Puede Ayudar Fintech Harbor Consulting
- Preguntas Frecuentes
¿Por qué Suiza?
A diferencia de las jurisdicciones con regímenes de licencias rígidas, Suiza ofrece un enfoque escalonado a través de la concesión de licencias directas con FINMA o un registro más simplificado a través de Organización de Autorregulación (SRO). Aunque Suiza está situada en Europa, no es miembro de la Unión Europea (UE) ni del Espacio Económico Europeo (EEE). Esto significa que la recientemente implementada Regulación de Mercados en Criptoactivos de la UE, también conocida como MiCA o MiCAR, no se aplica, y no se requiere obtener una licencia MiCA para operar legalmente en Suiza.
Aquí hay una descripción general de las razones clave por las cuales Suiza es un destino privilegiado para lanzar su negocio de criptomonedas:
- Operando bajo un sistema de SRO bien establecido, Suiza asegura el cumplimiento de las leyes de AML suizas. Mientras que ambos marcos tienen como objetivo asegurar cumplimiento con los estándares de Prevención del Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC) y establecer estructuras de gobernanza claras, Suiza ofrece un enfoque más flexible y menos gravoso.
- Suiza proporciona condiciones favorables para cumplir con los requisitos mínimos de capital social. Bajo MiCA, los proveedores de servicios cripto deben cumplir requisitos más estrictos – incluyendo mayores mínimos de capital social (que varían de 50,000 a 150,000 EUR, dependiendo de la actividad) – mientras que en Suiza, muchas empresas pueden operar con un capital tan bajo como 20,000 CHF, especialmente cuando son autorizadas a través de una SRO.
- Esta jurisdicción es conocida por sus políticas fiscales ventajosas. El cantón de Zug en Suiza es conocido por su régimen fiscal atractivo para las empresas.
Órganos Reguladores para Criptomonedas en Suiza
Suiza utiliza un sistema de supervisión de dos capas. FINMA licencia instituciones financieras tradicionales y ciertas actividades cripto como la banca o el comercio de valores.
Sin embargo, la mayoría de las empresas cripto, incluyendo intercambios, proveedores de custodia y corredores, pueden operar a través de la membresía en SRO. Las SRO, como VQF, ARIF y AOOS, supervisan el cumplimiento de las leyes de Prevención del Lavado de Dinero (AML) y están autorizadas por FINMA.
Importancia de una Autorización Cripto en Suiza
Actividades Permitidas
Con una licencia cripto en Suiza, su negocio obtiene la autorización total para proporcionar los siguientes servicios financieros;
- Intercambio fiat/cripto: Autorización para comprar, vender e intercambiar criptomonedas legalmente
- Transferencias de fondos y criptoactivos: Procesar de manera segura activos electrónicos
- Custodia de criptoactivos: Almacenar y gestionar activos digitales
Además, con un informe legal personalizado y por un costo adicional, su empresa está autorizada a ofrecer estos servicios:
- Trading institucional de criptomonedas Over-the-Counter (OTC)
- Intercambio de cripto a fiat y viceversa
- Creación de mercado
- Préstamos colateralizados
- Provisión de criptoactivos seguros para clientes: Almacenamiento en billetera fría para clientes institucionales o minoristas más gestión de billetera con múltiples firmas
- Launchpad
- Stake
- Oferta Inicial de Monedas (ICO)
- Servicios de custodia
Además de la lista de actividades permitidas, hay algunas restricciones para sus servicios de criptomonedas de las que debe estar al tanto. Primero, a los miembros de SRO no se les permite participar en marketing directo fuera de Suiza. En segundo lugar, atender a clientes de la UE que no tienen una licencia de la UE solo está permitido bajo “solicitud inversa”, lo que significa que se espera que el cliente inicie la solicitud del servicio. Esta política está regulada por MiCAR (Artículo 61) y MiFID II (Artículo 42).
Descripción General de las Opciones de Licenciamiento Cripto en Suiza
Membresía en SRO
La mayoría de las startups y empresas cripto medianas que buscan una licencia de intercambio cripto en Suiza eligen operar a través de la membresía en una SRO. Esta ruta les permite funcionar como intermediarios financieros bajo la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (AMLA) sin necesidad de una licencia completa de FINMA.
Las ventajas clave son:
- Proceso más simple, menor costo, cronograma más corto.
- Cubre servicios cripto comunes: intercambio, custodia, OTC y procesamiento de pagos cripto.
- Apoyo continuo de la SRO, incluyendo marcos de auditoría, orientación y consultoría opcional.
Además, el enfoque regulatorio basado en principios de Suiza permite cierta flexibilidad para los servicios cripto que caen fuera de las actividades específicamente licenciadas, siempre que no estén prohibidos por la ley y no involucren instrumentos financieros regulados.
Licencia FinTech de FINMA
La licencia FinTech, también conocida como la «licencia de innovación», es emitida directamente por FINMA. Permite la tenencia de depósitos públicos hasta CHF 100 millones sin obligaciones de interés. Adecuada para plataformas que ofrecen:
- Préstamos / préstamos,
- Emisión de stablecoins,
- Servicios de pago o custodia extendidos.
Sin embargo, se aplican requisitos de capital más altos (el capital social mínimo es de 300,000 CHF), estándares de gobernanza e informes. La aprobación generalmente tarda mucho más que para la membresía SRO.
Nuestros premios
Pasos para Solicitar Membresía en SRO
Requisitos de Elegibilidad para Solicitantes
Para solicitar una licencia de criptomonedas en Suiza a través de la membresía SRO, las empresas deben cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad:
- Deben incorporar una entidad legal en Suiza (típicamente una GmbH o AG (sociedad de responsabilidad limitada o análogas a una sociedad anónima)).
- Se requiere una oficina física y al menos un miembro de la junta residente en Suiza para establecer sustancia.
- El capital de la empresa debe ser de al menos 20,000 CHF y debe estar totalmente pagado.
- Debes nombrar a un oficial de cumplimiento de AML. Debe ser un Oficial de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO) con experiencia relevante.
- Asegúrate de que tu empresa cumpla completamente con los estándares suizos y de la UE para las políticas de AML y KYC.
Documentos Requeridos
La lista de documentación necesaria para los propietarios individuales incluye lo siguiente:
- Copia del pasaporte
- Tres nombres de empresas referidos
- Prueba de dirección residencial
- Plan de negocios detallado
- CV y explicación de la fuente de fondos.
Para entidades corporativas, la lista de documentos es la siguiente:
- Tres nombres de empresas referidos
- Certificado de incorporación
- Memorándum y artículos de asociación
- Detalles del accionista y del director
- Estados financieros
Gastos y cargos asociados con la licencia de cripto en Suiza
A medida que planificas tu presupuesto para obtener una licencia de criptografía en Suiza, asegúrate de contactar a nuestro equipo de abogados expertos, quienes te guiarán a través de cada parte de los costos totales asociados con tu solicitud y documentos.
Aquí está el desglose de las tarifas del primer año relacionadas con la solicitud de tu licencia de criptografía en esta jurisdicción:
| Servicios y características incluidos | Costo |
|---|---|
| Registro de una empresa activa en Suiza | €1,700 |
| Membresía SRO para CASP | €12,500 |
| Alquiler de lugar de trabajo en Suiza | €4,300 |
| Director local/aceptación de mandato como miembro de la junta | €10,500 |
| Administración de la empresa en Suiza | €5,500 |
| Apertura de cuenta bancaria | €2,000 |
| Honorarios profesionales y legales | €5,500 |
| Total (sin incluir los gastos relacionados con el oficial de KYC y AML): | €42,000 |
El proceso de solicitud explicado
El proceso de registro de licencia cripto en Suiza incluye varios pasos y requiere atención a los detalles para asegurar la aprobación final de tu solicitud. Aquí hay una visión general completa de cómo será tu proceso de licencia en esta jurisdicción:
- El proceso comienza con la firma del contrato de servicio.
- El siguiente paso es preparar un paquete de solicitud completo. Debe incluir tu plan de negocios, políticas de AML/KYC, procedimientos internos y documentos de respaldo sobre propiedad y operaciones. Una vez que todos los documentos necesarios estén preparados, es hora de enviarlos junto con la solicitud a la autoridad correspondiente para su revisión.
- Luego, procede con la apertura de tu empresa. Brindamos apoyo personalizado en este paso de tu proceso de licencia, considerando todos los matices de tus objetivos comerciales particulares y requisitos de configuración.
- El siguiente paso es el registro de membresía de SRO. Para servicios criptográficos estándar, como intercambios o custodia, puedes solicitar tu membresía en una organización autorregulada (SRO) como VQF, que evaluará tu cumplimiento con las leyes suizas de AML y la estructura operativa. Sin embargo, si tus actividades implican manejar depósitos públicos, emitir stablecoins o gestionar valores tokenizados, puede ser necesaria una solicitud de licencia directa a FINMA. El proceso de aprobación de tu membresía en la SRO generalmente toma entre 3 y 4 meses.
- A continuación, viene la comunicación con el regulador y la revisión de la política de AML. Una vez enviada, la solicitud se revisa en detalle. Los reguladores pueden solicitar aclaraciones, ediciones o entrevistas con los funcionarios de la empresa.
- Una vez que tu solicitud sea aprobada, recibirás la confirmación de tu membresía y tu licencia. Cuando se cumplan todos los requisitos y la solicitud sea revisada con éxito, tu negocio recibirá ya sea la confirmación de membresía de SRO o una licencia de FINMA, dependiendo de la ruta tomada.
- Entrega completa de documentos.
- El paso final es proceder con la apertura de tu cuenta bancaria.
Todo el proceso de licencia, desde el contrato de servicio hasta la obtención de tu permiso y la apertura de una cuenta bancaria, generalmente toma menos de 6 meses.
Lo que recibirás
Una vez que obtengas tu licencia de criptografía en Suiza, recibirás la verificación regulatoria y un paquete de documentos para confirmar tu autorización para ofrecer servicios en esta jurisdicción. Aquí está lo que recibirás después de la aprobación de tu licencia:
- Registro de AG/GmbH en Suiza
- Confirmación de membresía SRO
- Opinión legal para SRO
- Documentación de cumplimiento regulatorio
- Políticas de AML/KYC
- Documentos corporativos oficiales
- Asistencia para la apertura de cuenta bancaria
Beneficios de operar con una licencia de cripto de Suiza
Ventajas fiscales e incentivos en Suiza
El impuesto sobre la renta corporativa suiza se aplica en tres niveles: federal, cantonal y municipal. A nivel federal, las empresas pagan un 8.5% sobre las ganancias netas después de impuestos, lo que resulta en una tasa efectiva de aproximadamente 7.83% sobre ganancias antes de impuestos.
Los impuestos cantonales y municipales difieren significativamente según la ubicación. La tasa efectiva total del impuesto corporativo (federal + cantonal + municipal) depende de la oficina registrada de la empresa y generalmente varía en los siguientes rangos:
- Zug: ~11.9%–12.5% – uno de los cantones más favorables para negocios de cripto.
- Ginebra: ~14%–15%.
- Zúrich: ~19.7%.
Este sistema descentralizado permite a las empresas elegir su cantón estratégicamente según la planificación fiscal y las necesidades comerciales.
Para individuos, las ganancias de capital de las transacciones de criptomonedas generalmente están exentas de impuestos, siempre que la actividad no se considere comercio profesional. La Administración Federal de Impuestos de Suiza (ESTV) utiliza criterios como la frecuencia del comercio, el uso de apalancamiento y la dependencia del capital de terceros para determinar el estado profesional.
Además, las transacciones de criptomonedas no están sujetas a IVA, ya que se tratan de manera similar a los intercambios de moneda tradicionales. Esta posición fue confirmada por la ESTV en 2019.
Suiza también mantiene más de 100 tratados de doble imposición, ofreciendo condiciones favorables para inversores internacionales y permitiendo operaciones transfronterizas eficientes.
Protecciones legales
La ley suiza reconoce formalmente los activos digitales como propiedad, lo que ofrece a las empresas y sus clientes una fuerte protección legal. Gracias a la Ley DLT y a la orientación bien definida de la FINMA, las empresas disfrutan de certeza legal en torno a la clasificación de tokens.
Reputación global de las regulaciones cripto de Suiza
Operar bajo la autorización suiza aumenta significativamente tu reputación con inversores institucionales, socios de pago y incluso otros reguladores. A diferencia de muchas jurisdicciones, los bancos suizos apoyan cada vez más a las empresas de cripto que están autorizadas y cumplen con las normativas, algo que sigue siendo un obstáculo en otros lugares.
MiCA vs. Suiza – Regulación de cripto a primera vista
Aquí hay un resumen de la cumplimiento de MiCA en comparación con los requisitos regulatorios en Suiza:
Aspecto | MiCA (UE/EEE) | Suiza |
Aplica en | países de la UE y EEE | Suiza (Suiza no forma parte de la UE/EEE) |
Forma Legal Requerida | Empresa de la UE con presencia local | Swiss AG o GmbH con oficina local y director |
Requisitos de Capital | €50,000 – €150,000 (dependiendo de la actividad) | CHF 20,000 (para membresía SRO) |
Órgano Regulador | Reguladores nacionales bajo supervisión de ESMA | FINMA o SRO autorizadas |
Obligaciones AML/KYC | Sí – armonizado en toda la UE | Sí – bajo la Ley Suiza de Lavado de Dinero (AMLA) |
Tipos de Autorización | Autorizaciones CASP uniformes en toda la UE | Registro SRO (el más común) o licencia FINMA |
Complejidad Regulatoria | Alta – especialmente para pequeñas/empresas emergentes | Sistema de menor nivel permite una entrada más rápida a través de SRO |
Pasaporte | Sí – en toda la UE/EEE una vez autorizado (sujeto a requisitos) | No – autorización limitada a Suiza |
Reputación y Acceso Bancario | El apoyo bancario varía según el país | Muy fuerte – Suiza es bien conocida por su ecosistema bancario |
Cómo Fintech Harbor Consulting Puede Ayudar
Asegurar la autorización de criptomonedas en Suiza requiere precisión legal y planificación estratégica. Ahí es donde nosotros entramos para asistirle en cada paso de su viaje de licencia.
Soporte Integral para la Solicitud de Licencia
En Fintech Harbor Consulting, ayudamos a las empresas de criptomonedas de todo el mundo a ingresar al mercado suizo con confianza. Nuestro equipo le apoya desde la etapa más temprana: seleccionando el tipo de licencia adecuada y registrando su entidad suiza, hasta la completa redacción y presentación de la solicitud.
Nuestro servicio de licencia de criptomonedas en Suiza incluye apoyo legal completo desde la formación de la empresa hasta el cumplimiento post-autorización.
Apoyo Legal y Operacional Continuo
Después de la autorización, proporcionamos apoyo legal y operativo continuo, desde asistencia con la preparación de auditorías y revisiones internas de cumplimiento hasta estructuración de tokens y asistencia con socios bancarios suizos.
Nuestra misión es proporcionar apoyo legal y operativo integral, asegurando que su empresa de criptomonedas en Suiza esté completamente compliant y posicionada para un crecimiento sostenible.
Calificado por nuestros clientes
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los principales requisitos para solicitar autorización de criptomonedas en Suiza?
Para solicitar autorización en Suiza, su empresa debe estar constituida localmente (AG o GmbH), tener una presencia física con una dirección suiza y nombrar al menos un director residente en Suiza. También necesitará un oficial de AML calificado, políticas internas de cumplimiento (KYC/AML), una estructura de propiedad clara y documentación que pruebe el origen legal de los fondos. Los requisitos exactos varían dependiendo de si solicita membresía SRO o una licencia FINMA, pero la base siempre es una fuerte gobernanza y total transparencia regulatoria.
¿Cuánto tiempo se necesita para obtener una autorización de criptomonedas en Suiza?
Para la mayoría de las empresas de criptomonedas, el plazo para obtener la membresía SRO es típicamente de 3 a 4 meses, asumiendo que todos los documentos estén en orden y no se soliciten revisiones importantes. Por otro lado, la licencia FINMA es un proceso más complicado y puede tardar alrededor de 6 meses en completarse. El plazo depende en gran medida de la complejidad del modelo de negocio y de lo bien preparado que esté la solicitud.
¿Cuáles son los costos asociados con mantener la autorización de criptomonedas en Suiza?
El costo de la licencia de criptomonedas en Suiza depende de si sigue la ruta SRO o FINMA. Los costos iniciales de configuración (formación de la empresa, preparación de documentos, apoyo legal) son típicamente más bajos para las SRO. Los costos anuales continuos incluyen tarifas de auditoría, actualizaciones legales, software de cumplimiento y capacitación del personal, dependiendo del tamaño del negocio y la exposición al riesgo.
¿Se aplica la regulación MiCA a las licencias de criptomonedas en Suiza?
Aunque Suiza está ubicada territorialmente en Europa, no es miembro de la Unión Europea (UE) ni del Espacio Económico Europeo (EEE). Esto implica que MiCA o MiCAR, la nueva Regulación de Mercados de Criptoactivos de la UE, no se aplica a las licencias de criptomonedas suizas. Por lo tanto, no está obligado a obtener una licencia MiCA para operar legalmente en esta jurisdicción.
