Licencia Crypto de Canadá
Antes de 2018, no había un marco regulatorio unificado para las empresas que trataban con criptomonedas en Canadá. Esta falta de claridad hacía que los inversores y otros actores del mercado se sintieran reacios a cooperar con emprendimientos locales de criptomonedas y anticipar la nueva solución legal efectiva. Eso cambió con la adopción de varios actos legales destinados a aportar transparencia y estructura al ecosistema cripto en evolución en el país.
Desde hoy, tanto las empresas canadienses como las internacionales que tratan con activos cripto o monedas digitales son reconocidas como Negocios de Servicios Monetarios (MSBs). Con la introducción de esta clasificación, se exige a las empresas relacionadas con criptomonedas registrarse como MSBs ante FINTRAC y cumplir con las leyes de prevención de blanqueo de capitales (AML) y financiación del terrorismo (CTF) antes de poder operar legalmente en Canadá.
Contenidos
- ¿Qué es la Licencia MSB Canadiense?
- Beneficios de Obtener una Licencia Crypto en Canadá
- ¿Por qué elegir Fintech Harbor Consulting para recibir autorización de finanzas digitales en Canadá?
- Requisitos para la Licencia Crypto en Canadá
- El Proceso de Obtención de una Licencia Crypto en Canadá
- Regulación de Crypto en Canadá
¿Qué es la Licencia MSB Canadiense?
Para operar legalmente en Canadá, es esencial cumplir con los requisitos regulatorios del Centro de Análisis de Transacciones y Reportes Financieros de Canadá (FINTRAC). Esta agencia gubernamental es responsable del registro de MSBs en el país, supervisa el cumplimiento de las empresas con la legislación canadiense y busca prevenir actividades de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo. Si estás buscando lanzar una empresa en este país, tendrás que registrar tu emprendimiento como MSB a través de FINTRAC y obtener la autorización adecuada (comúnmente conocida como la licencia de intercambio de criptomonedas de Canadá). Para determinar si tu negocio califica como un MSB, aquí tienes una lista de actividades financieras que requieren autorización:
- Provisión de servicios de pago;
- Intercambio de divisas;
- Manejo de moneda virtual;
- Plataforma de crowdfunding;
- Transferencia de dinero;
- Emisión o redención de giros postales.
Si tu emprendimiento realiza alguno de estos servicios, ten en cuenta que necesitas obtener una autorización oficial, licencia MSB, de FINTRAC para continuar operando legalmente en la jurisdicción. Debido a su favorable marco regulatorio, claras obligaciones de cumplimiento, posibilidad de formación de empresas 100% remota y un proceso de licenciamiento bien establecido, Canadá es un destino perfecto para asegurar tus servicios financieros legales.
Regulación RPAA y Servicios PSP
Los servicios de pago en Canadá están regulados bajo la Ley de Actividades de Pago Minorista (RPAA). Este marco fue diseñado para mejorar la seguridad de los sistemas de pago en todo el país. La RPAA se aplica a los MSBs que actúan como Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) y establece reglas para proteger a los clientes y reducir los riesgos operativos y financieros. Desde noviembre de 2024, las empresas de criptomonedas deben registrarse en el Banco de Canadá al menos 60 días antes de iniciar sus operaciones de PSP basadas en Canadá. Además, deben seguir los protocolos de gestión de riesgos para proteger los fondos de los clientes y asegurar transacciones seguras.
Al planear obtener tu licencia MSB allí, puedes esperar requisitos regulatorios claros y un proceso transparente. Nuestros profesionales legales te brindarán apoyo completo en cada etapa del proceso de solicitud, así como asistencia continua con el cumplimiento de tu empresa incluso después de obtener tu licencia MSB.
Actividades Permitidas con una Licencia MSB en Canadá
Al registrar una empresa en Canadá, es obligatorio obtener una licencia MSB del regulador estatal para llevar a cabo legalmente las siguientes actividades:
- Intercambio de divisas: Intercambio entre monedas fiduciarias (por ejemplo, intercambio de libras esterlinas por dólares estadounidenses);
- Transferencia de dinero: Remitir o transmitir fondos por cualquier medio o a través de cualquier persona, entidad o red de transferencia de fondos electrónicos;
- Emisión o redención de giros postales: Emisión o redención de giros postales, cheques de viajero u otros instrumentos negociables similares;
- Plataforma de crowdfunding: Servicios que proporcionan y mantienen servicios de crowdfunding “para uso de otras personas o entidades para recaudar fondos o moneda virtual para sí mismos o para personas o entidades que ellos especifiquen. Sin embargo, ten en cuenta que las plataformas de crowdfunding pueden tener obligaciones regulatorias adicionales bajo las leyes de valores canadienses;
- Manejo de moneda virtual: Intercambios entre monedas fiduciarias y virtuales, y de monedas virtuales entre sí (por ejemplo, intercambiando BTC por dólares estadounidenses);
- Proveedor de servicios de pago: Una persona o entidad facilita transacciones intermedias de instrucciones de pago entre compradores y vendedores de bienes o servicios. Por ejemplo, una plataforma que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos.
Nota: Para ciertas actividades de PSP, especialmente aquellas que implican facilitar pagos fiduciarios entre terceros, la Ley de Actividades de Pago Minorista (RPAA) impondrá obligaciones adicionales de registro y cumplimiento con el Banco de Canadá, una vez que entre en plena vigencia. En estos casos, el registro de MSB con FINTRAC es necesario pero puede no ser suficiente. Las empresas que operan como PSPs deben evaluar si también están sujetas a los requisitos de la RPAA.
Beneficios de Obtener una Licencia Crypto en Canadá
Si consideras solicitar la licencia MSB canadiense, aquí hay una serie de beneficios que esperar en esta jurisdicción:
- Canadá te permite formar tu empresa y recibir tu comprobante de registro de MSB completamente de forma remota. Esto proporciona una flexibilidad notable a medida que planificas expandir tu negocio en el mercado de rápido crecimiento de esta jurisdicción. Sin embargo, aunque la formación de la empresa es 100% remota y no necesitas ninguna sustancia local, aún tendrás que nombrar a un oficial de cumplimiento y registrar tu emprendimiento con una dirección canadiense para correspondencia;
- Otro gran beneficio que obtienes con tu licencia MSB es que el registro de la empresa se emite por un período ilimitado, con un requisito de renovación cada dos años;
- Debido al marco regulatorio transparente y efectivo en Canadá, obtener tu licencia MSB allí proporciona una base sólida para expandir tu empresa al mercado global. El supervisor financiero en esta jurisdicción es FINTRAC, que tiene como objetivo combatir el blanqueo de dinero, la evasión de sanciones, la financiación de actividades terroristas y amenazas a la seguridad del país;
- El proceso regulatorio establecido en Canadá ofrece previsibilidad y transparencia, aunque los plazos de registro reales pueden variar dependiendo de la complejidad de la solicitud y la estructura empresarial del solicitante;
- Finalmente, con una licencia MSB en Canadá, tu empresa se convierte en completamente autorizada para proporcionar una amplia gama de servicios, que varían desde el manejo de intercambio de divisas y transferencia de dinero hasta la emisión de giros y el manejo de monedas virtuales.
¿Por qué elegir Fintech Harbor Consulting para recibir autorización de finanzas digitales en Canadá?
El proceso de registro implica varios pasos importantes y requiere atención cuidadosa a cada detalle. Aunque se considera que el proceso de licenciamiento canadiense es uno de los más transparentes y simplificados, reconocemos las complejidades de preparar toda la documentación necesaria, asegurar el cumplimiento total y proceder con todos los controles continuos. Por lo tanto, nuestro equipo de expertos legales está aquí para asistirte en cada etapa de tu viaje de licenciamiento canadiense, para que sea lo más fluido y rápido posible.
Aquí está lo que obtienes al asociarte con nosotros para asegurar tu licencia crypto en Canadá:
- Asesoramiento integral y consultoría para tomar una decisión informada sobre tu registro MSB en Canadá;
- Apoyo completo con el registro de tu empresa en Columbia Británica;
- Asistencia con tu registro MSB ante FINTRAC en total cumplimiento con la legislación aplicable;
- Desarrollo de políticas y manuales requeridos para el registro;
- Asistencia para preparar el conjunto completo de documentos para el proceso de solicitud exitoso;
- Todas las condiciones están oficialmente expuestas en el contrato;
- Cálculo detallado y sin tarifas ocultas;
- Términos de cooperación simples y claros;
- Completa confidencialidad de tu proyecto;
- Apoyo completo de consultoría después de la certificación como proveedor de criptomonedas.
Requisitos para la Licencia Crypto en Canadá
Registro de la Empresa
Hay 2 niveles de incorporación de empresas en Canadá. Estos son el nivel federal – a nivel nacional – y el nivel provincial para cada una de las 10 provincias canadienses. Debido a sus requisitos flexibles y simplificados, la provincia más popular para el registro de empresas es Columbia Británica (BC). Lo que la hace tan atractiva para los operadores de negocios es que no requiere un director local en esta provincia para lanzar tu empresa allí.
Una compañía de responsabilidad limitada (LLC) sigue siendo la opción más común para tanto inversores locales como extranjeros que buscan obtener el registro MSB (comúnmente conocido como una licencia de intercambio de criptomonedas de Canadá) a nivel federal o regional.
Directores y Accionistas
Para incorporar tu emprendimiento en BC, necesitas nombrar al menos 1 director y 1 accionista. Pueden ser la misma persona si es necesario. No hay requisitos de residencia para el director y el accionista de una empresa de BC. Además, todos los directores y accionistas pueden estar ubicados fuera de Canadá si es necesario.
Oficial de Cumplimiento
Para obtener el registro de MSB en Canadá, su empresa debe designar a un oficial de cumplimiento además de cumplir con los requisitos básicos para directores y accionistas. Una sola persona puede ejercer como director, accionista y oficial de cumplimiento si es necesario.
El oficial de cumplimiento no necesita ser ciudadano o residente canadiense, pero debe tener la autoridad y el conocimiento suficientes para implementar y mantener un programa de cumplimiento efectivo.
Según el sitio web de FINTRAC, el oficial de cumplimiento debe:
- Tener la autoridad y los recursos para implementar cambios y supervisar el programa de cumplimiento;
- Estar familiarizado con las operaciones y la estructura de la empresa;
- Entender los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo relevantes para el negocio.
Se recomienda experiencia en cumplimiento, aunque no es estrictamente obligatoria. La experiencia en activos virtuales no es obligatoria.
Documentos requeridos
Para obtener su registro de MSB canadiense, generalmente necesitará proporcionar la siguiente documentación e información:
- Programas de cumplimiento de Anti-Lavado de Dinero (ALD) y de Financiamiento del Terrorismo (FT);
- Documentos de identificación de los directores, accionistas y el oficial de cumplimiento;
- Experiencia profesional, como un currículum (CV) o biografía, para el oficial de cumplimiento y los directores;
- Un plan de negocios o descripción de las actividades planificadas;
- Sitio web de la empresa (si está disponible);
- Prueba de dirección de los directores, accionistas y el oficial de cumplimiento;
- Información sobre el estado de antecedentes criminales de los individuos clave (pueden solicitarse certificados policiales);
- Detalles de la propiedad y estructura de la empresa (incluidos los propietarios beneficiarios);
- La información sobre la naturaleza de los servicios a proporcionar, volúmenes de transacciones esperados, flujo de fondos, mostrando cómo se procesan y dirigen las transacciones de los clientes, y oficinas sucursales (si las hay) también pueden ser solicitadas.
Tenga en cuenta que todos los documentos deben estar en inglés o francés. La presentación se realiza directamente con FINTRAC; la notarización o el uso de un agente registrado pueden ser necesarios en ciertas circunstancias.
Impuestos sobre la Renta Corporativa
En Canadá, la tributación corporativa se divide generalmente en 2 categorías:
- El impuesto corporativo federal del 15% se aplica a todas las provincias;
- La tasa general del impuesto corporativo provincial en Columbia Británica es del 12%.
La tasa combinada general del impuesto sobre la renta corporativa es del 27% en la provincia de Columbia Británica. Además del impuesto sobre la renta corporativa, Canadá aplica el Impuesto sobre Bienes y Servicios (IBS) o el Impuesto sobre Ventas Armonizado (IVA), los equivalentes canadienses del IVA, sobre la mayoría de los suministros de bienes y servicios.
Las empresas, incluidas las que participan en transacciones de criptomonedas, pueden verse obligadas a registrarse para el IBS/IVA y cobrar impuestos sobre los suministros gravables, dependiendo de sus actividades e ingresos. La tasa actual es del 5% de IBS en Columbia Británica. El tratamiento fiscal de un activo criptográfico solo puede determinarse después de considerar todos los hechos relevantes (incluidos sus atributos) de caso por caso.
Gastos del Primer Año Asociados con la Licencia de Cripto en Canadá
Una vez que comience a planear su presupuesto para asegurar una licencia de cripto en Canadá, asegúrese de contactar a nuestro equipo de abogados expertos, quienes le guiarán a través de cada parte de los costos totales asociados con su solicitud y documentos.
A continuación se presenta el desglose de las tarifas del primer año relacionadas con la solicitud de su licencia de cripto en esta jurisdicción de buena reputación:
| Servicios y características incluidos | Costo |
|---|---|
| Registro del nombre de la empresa (tarifa estatal) | €25 |
| Obtención de dirección registrada | €2,000 |
| Preparación de la política de ALD | €3,000 |
| Incorporación de la empresa, incluyendo una tarifa estatal de €225 | €3,000 |
| Preparación del plan de negocios | €1,500 |
| Honorarios profesionales y legales | €5,000 |
| Total: | €14,525 |
El Proceso para Obtener una Licencia de Cripto en Canadá
El camino hacia la obtención de su licencia de cripto en Canadá es generalmente directo y más simple en comparación con el proceso de autorización bajo el Reglamento de Mercados en Criptoactivos (MiCAR) en la Unión Europea. A continuación se presenta un resumen paso a paso para obtener su registro de MSB:
- Primero, necesitará registrar su empresa en Canadá. Esto implica elegir y reservar el nombre oficial de su empresa y registrar una dirección postal canadiense. Este paso suele tardar menos de 1 semana en completarse.
- A continuación, viene la preparación y presentación de su solicitación de registro de MSB a FINTRAC y la entrada de su empresa en el registro corporativo de BC. Esto implica reunir toda la documentación e información requeridas, así como registrar su empresa con las autoridades provinciales o federales correspondientes.
- Ahora, su solicitud y documentos serán revisados cuidadosamente por la autoridad correspondiente. Esto puede tardar hasta 2 meses. Se le pedirá que proporcione información detallada sobre su modelo de negocio y arreglos de cumplimiento. FINTRAC también puede solicitar el completado de cuestionarios y documentación adicional, y se le puede invitar a participar en una entrevista como parte del proceso de registro.
- Recibirá una respuesta de FINTRAC confirmando el registro exitoso de su empresa como MSB y la entrada de su MSB en el registro oficial de FINTRAC. Junto con su licencia, también recibirá un Certificado de Incorporación, Artículos de Asociación y otros documentos que confirmen el estado legal de su empresa.
- Para los PSP, el proceso continuará y requerirá la preparación de documentación y el cumplimiento con la legislación RPAA en Canadá. El PSP deberá registrarse en el Banco de Canadá. Pueden aplicarse requisitos adicionales para los proveedores de servicios de pago (PSP) según el Retail Payment Activities Act (RPAA), incluyendo el registro en el Banco de Canadá una vez que el RPAA esté completamente en vigor.
Tenga en cuenta que el registro de MSB es válido por dos años. Antes del final del período de registro, necesitará renovar su registro con FINTRAC para continuar operando. La responsabilidad de actualizar el registro recae en el propietario de la empresa. Si no se renueva, su registro caducará y deberá cesar las actividades de MSB hasta que se re-registre.
Regulación de Cripto en Canadá
La regulación de cripto en Canadá define las criptomonedas como un medio de intercambio en lugar de una forma de dinero, aplicándose impuestos a cada pago por bienes o servicios utilizando criptomonedas. Todas las operaciones con criptomonedas en Canadá están reguladas por la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA), las directrices de FINTRAC y la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA).
La regulación de las criptomonedas en esta jurisdicción asegura que las actividades que involucran activos virtuales cumplan plenamente con las leyes de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El principal régimen regulador para la mayoría de las empresas de cripto en Canadá es el registro de MSB (Negocios de Servicios Monetarios) con FINTRAC.
Las actividades que suelen caer bajo el registro de MSB incluyen:
- Transacciones de cambio de divisas (cambio de moneda fiduciaria a moneda fiduciaria, lo cual está permitido bajo el registro de MSB, pero ofrecer operaciones minoristas de forex puede estar sujeto a requisitos regulatorios adicionales);
- Transferencia de dinero;
- Emisión o canje de giros, cheques de viajero o instrumentos similares;
- Negocios con moneda virtual (incluyendo intercambios y transferencias de criptomonedas);
- Plataformas de crowdfunding que manejan fondos o activos virtuales para otros.
El organismo regulador clave en esta jurisdicción para la supervisión de la prevención del lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) es FINTRAC, que registra y supervisa los MSBs.
Para las empresas que actúan como proveedores de servicios de pago (PSP) en el sentido tradicional, como aquellas que intermedian pagos en moneda fiduciaria entre compradores y vendedores, la Ley de Actividades de Pago Minorista (RPAA) se aplicará una vez que esté completamente vigente, y tales empresas también deberán registrarse en el Banco de Canadá. Este es un régimen separado del registro de MSB y está diseñado específicamente para empresas que manejan, poseen o transmiten fondos fiduciarios en nombre de los clientes.
La distinción clave es:
- Si sus actividades involucran transacciones con moneda virtual (por ejemplo, intercambio de criptomoneda a criptomoneda o de criptomoneda a moneda fiduciaria, y transferencias de dinero usando criptomonedas), se requiere registro de MSB con FINTRAC y generalmente es suficiente.
- Si su empresa posee, dirige o transmite dinero fiduciario (CAD, USD, etc.) para los clientes, incluso brevemente, o inicia instrucciones de pago en su nombre (por ejemplo, facilitando pagos fiduciarios entre terceros o proporcionando cuentas para transferencias fiduciarias), se le considera un PSP bajo la RPAA y también debe registrarse en el Banco de Canadá, además del registro de MSB.
Por ejemplo, simplemente aceptar moneda fiduciaria de un cliente y entregarle criptomonedas de inmediato, sin retener la moneda fiduciaria o enviarla, típicamente cae bajo el régimen de MSB únicamente. Sin embargo, si usted controla fondos fiduciarios entre la conversión y el pago, o procesa pagos entre terceros, debe cumplir con la RPAA como PSP.
En resumen, el registro de MSB cubre la mayoría de las actividades de criptomonedas y transferencias de dinero, mientras que el régimen RPAA/PSP se aplica cuando proporciona servicios de pago que involucran fondos fiduciarios para clientes. Muchas empresas modernas de fintech y criptomonedas necesitarán ser tanto un MSB como un PSP, dependiendo del flujo de fondos y la naturaleza de sus servicios.
En el mundo actual de la regulación de criptomonedas, Canadá es un destino respetado y mejor adaptado para las empresas que buscan ofrecer los siguientes servicios:
- Intercambios de criptomonedas;
- Cambio de divisas (cambio de moneda fiduciaria a moneda fiduciaria; note que puede aplicarse una licencia separada para operaciones minoristas de forex);
- Proveedores de servicios de pago, incluyendo TransferGO, Wise, etc.;
- Servicios de transferencia de dinero;
- Adecuado para proyectos que buscan obtener una licencia para actividades de VASP fuera de la Unión Europea (UE).
Nota: Los proyectos de criptomonedas que involucran ciertos tipos de stablecoins, tokens de valores o derivados pueden requerir un registro adicional con los reguladores de valores provinciales, bajo la supervisión de los Administradores de Valores de Canadá (CSA).
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Preguntas Frecuentes
¿Es legal el comercio de criptomonedas en Canadá?
Sí, el comercio de criptomonedas es legal en Canadá. La Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) define la criptomoneda como un tipo de activo virtual que está asegurado mediante criptografía, utilizando un sistema conocido como blockchain.
La ley canadiense no prohíbe la compra, venta o comercio de activos virtuales como la criptomoneda, siempre que cumpla con todas las regulaciones financieras y fiscales pertinentes.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una licencia de criptomonedas en Canadá?
Para obtener una licencia de criptomonedas (registro de MSB) en Canadá, es obligatorio tener al menos 1 director, 1 accionista y 1 oficial de cumplimiento. La documentación y requisitos típicos incluyen:
- Programa de cumplimiento de prevención del lavado de dinero (AML) y financiación del terrorismo (CTF)
- Identificación e información de antecedentes para directores, accionistas y el oficial de cumplimiento
- Detalles de propiedad y estructura de la empresa (incluyendo propietarios beneficiarios)
- Una descripción de sus actividades comerciales planificadas y volúmenes de transacción esperados
- Prueba de domicilio y estado de antecedentes penales para personas clave
- Cualquier otro documento solicitado por FINTRAC, dependiendo de su modelo de negocio
¿Cuánto cuesta obtener una licencia de criptomonedas en Canadá?
El costo de obtener el registro de MSB en Canadá depende de varios factores, incluyendo las tarifas de formación de la empresa, la preparación de la documentación de cumplimiento, y el alcance de los servicios legales y de consultoría requeridos.
Los precios también variarán dependiendo de su modelo de negocio, estructura corporativa y cualquier servicio adicional necesario para el cumplimiento continuo.
