Licencia de Proveedor de Servicios de Criptoactivos (CASP) con Regulaciones MiCA
Ya sea que ya operes un negocio de cripto o solo planees lanzar uno, asegúrate de una cosa: navegar por el vertiginoso mundo de la regulación del mercado actual ya no es opcional; más bien, es esencial. Para mejorar la integridad en el paisaje de activos digitales, la UE adoptó la Regulación de Mercados en Criptoactivos (MiCA) en 2023. Bajo su supervisión, todos los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs) están obligados a obtener una licencia de Proveedor de Servicios de Criptoactivos (CASP). Ahí es donde entramos nosotros para guiarte en cada paso para obtener la debida licencia para tu empresa y mantener su cumplimiento. Desde la evaluación inicial hasta obtener tu autorización completa de CASP, estamos aquí para ayudarte a beneficiarte de las nuevas oportunidades en la economía cripto en evolución en la UE.
Contenidos
- Comprendiendo las Regulaciones MiCA: Objetivos Clave
- Requisitos de Licencia CASP
- Documentación y Proceso de Solicitud
- Beneficios de Obtener una Licencia CASP
- Navegando el Cumplimiento de MiCA con Fintech Harbor
- ¿Por qué elegir Fintech Harbor para tus necesidades de Licencia CASP?
- Desafíos Comunes en la Licencia MiCA
Comprendiendo las Regulaciones MiCA: Objetivos Clave
La regulación cripto MiCA da pasos prácticos hacia la construcción de integridad financiera en el mercado actual. Con este propósito en mente, aquí están los objetivos específicos de esta estructura regulatoria:
- Introducir reglas estandarizadas para emitir, ofrecer y comerciar criptoactivos en la Unión Europea.
- Asegurar la protección del inversionista a través de divulgación obligatoria transparente por parte de los proveedores de servicios cripto.
- Promover la competencia justa en el mercado entre los proveedores de servicios de criptoactivos y prevenir el abuso del mercado.
- Implementar medidas de prevención de lavado de dinero (AML) y financiamiento del terrorismo (CTF) para regular las criptomonedas.
- Mejorar la protección del consumidor y la confianza en el mercado de criptoactivos en rápida evolución y a menudo volátil.
Alcance de las Regulaciones MiCA
La regulación MiCA de la UE se aplica a una amplia variedad de actividades relacionadas con cripto, incluyendo:
- Emisión pública y oferta de criptoactivos.
- Operación de plataformas de comercio de criptoactivos.
- Servicios de intercambio entre criptoactivos y monedas fiat.
- Gestión custodial y administrativa de criptoactivos en nombre de los clientes.
- Cumplimiento de órdenes y servicios de asesoría relacionados con criptoactivos.
Actividades Permitidas
Una de las cosas que distingue a MiCA de otros marcos regulatorios es su clasificación de CASPs en tres categorías principales y la distribución de actividades permitidas entre ellas. Notablemente, el alcance de las actividades y los requisitos mínimos de capital social aumentan con cada categoría. Mientras tanto, aquí tienes un resumen de los servicios relacionados con cripto que tu empresa puede proporcionar, dependiendo de a qué clase de CASP pertenezca:
Clase 1
- Realización de transacciones con clientes
- Posicionamiento de criptoactivos
- Facilitación de órdenes para otros
- Transferencias de criptoactivos enfocadas en el cliente
- Supervisión de las órdenes de cripto de los clientes
- Asesoramiento sobre el manejo de criptoactivos
- Gestión de cartera de criptoactivos
Clase 2
- Todas las actividades de criptoactivos que están permitidas para la Clase 1
- Provisión de custodia y administración de criptoactivos en nombre de los clientes
- Intercambio de criptoactivos por fondos
- Intercambio de criptoactivos entre sí
Clase 3
- Todas las actividades de criptoactivos especificadas en la Clase 1 y Clase 2
- Plataforma de comercio para servicios de criptoactivos
Para obtener más detalles sobre cada categoría de CASP, puedes leer el Anexo IV de la Regulación MiCA, el documento oficial que describe los requisitos para los CASPs y los servicios que se les autoriza proporcionar.
Requisitos de Licencia CASP
Antes de hablar de los requisitos de la licencia CASP, asegúrate de saber si tu empresa necesita tener este tipo de permiso. En general, esta licencia es obligatoria para todas las empresas dentro de la Unión Europea que ofrecen servicios relacionados con criptoactivos, incluyendo lo siguiente:
- Intercambiar criptomonedas por dinero fiat u otros criptoactivos;
- Posicionamiento de criptoactivos;
- Consultoría de criptoactivos;
- Almacenamiento y gestión de criptoactivos en nombre de los clientes;
- Servicios de asesoría en transacciones de criptomonedas;
- Realizar pagos utilizando criptoactivos.
Sin mencionar que todas las empresas que ya están autorizadas como VASPs (Proveedores de Servicios de Activos Virtuales) están obligadas a pasar por una reemisión a una licencia CASP bajo los nuevos requisitos. Las empresas que se lanzaron antes del 30 de diciembre de 2024 solo pueden seguir operando si solicitan la autorización de CASP antes del 31 de julio de 2025. Si la solicitud es rechazada o no se presenta, dichas empresas deberán cesar en sus operaciones con criptoactivos después del 1 de julio de 2026.
Gastos y Cargos Asociados con la Licencia de Cripto Bajo MiCA
Cuando se trata de planificar tu presupuesto para la licencia de cripto bajo MiCA, ten en cuenta que los costos asociados para las licencias de empresas establecidas y nuevas difieren. Para calcular con precisión tus gastos para la licencia, asegúrate de contactar a nuestro equipo de abogados expertos, quienes te guiarán a través de cada parte de los costos totales asociados a tu solicitud y documentos.
Examina más de cerca las tarifas del primer año relacionadas con la solicitud de tu licencia CASP:
Costos de Configuración y Tarifas del Primer Año para una Empresa Establecida
| Servicios y características incluidas | Costo |
|---|---|
| Consulta inicial y evaluación de cumplimiento | €4,000 |
| Documentación de solicitud y cumplimiento de CASP | €21,000 |
| Total: | €25,000 |
Costos de Configuración y Tarifas del Primer Año para una Nueva Empresa
| Servicios y características incluidas | Costo |
|---|---|
| Consulta inicial y evaluación de cumplimiento | €5,000 |
| Documentación de solicitud y cumplimiento de CASP | €28,000 |
| Total: | €33,000 |
Criterios de Cumplimiento Obligatorio
Para obtener una licencia CASP, las empresas deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Registro de una empresa local en uno de los estados miembros dentro de la UE.
- Los CASPs deben tener un espacio de oficina física en la jurisdicción de su autorización. Si bien este requisito puede variar entre jurisdicciones, en general no se permiten oficinas virtuales.
- Fuertes políticas internas, incluyendo directrices contra el lavado de dinero (AML) y de financiación del terrorismo (CTF), política de seguridad de ICT, control interno y políticas de prevención de conflictos de interés, y política preliminar de evaluación de riesgos a nivel empresarial.
- Aseguramiento de procedimientos de protección de datos y ciberseguridad. Bajo MiCA, las empresas deben imponer políticas de control interno claras y consistentes para la gestión de riesgos, supervisión operativa y gobierno corporativo.
- La presencia de una dirección calificada que cumpla con los requisitos de idoneidad. Es decir, el personal clave debe incluir un oficial local de prevención de lavado de dinero (MLRO), responsable del cumplimiento normativo. Tenga en cuenta que al menos un miembro de la alta dirección debe ser residente de la jurisdicción seleccionada y cumplir con los requisitos de seguridad.
- El capital social requerido es determinado por el regulador, dependiendo de la clase de licencia. Hay tres categorías de CASPS, dependiendo del alcance de los servicios que ofrecen. El rango de actividades criptográficas permitidas aumenta progresivamente con cada clase. Así, el capital social es de €50,000 para la clase 1, €125,000 para la clase 2 y €150,000 para la clase 3.
- Informes financieros regulares al regulador.
Además, tenga en cuenta que la licencia CASP impone altos requisitos regulatorios sobre criptomonedas, lo que podría ser un desafío para las empresas recién establecidas. Si su negocio aún está en una etapa temprana de desarrollo, podría estar interesado en soluciones alternativas para licencias de criptomonedas que ofrezcan condiciones más flexibles. Recomendamos explorar otras opciones con condiciones regulatorias más favorables y simplificadas:
- MSB licencia de criptomonedas en Canadá – una opción perfecta para empresas que brindan servicios de pago y operaciones de intercambio de criptomonedas, priorizando un proceso de licenciamiento eficiente y que ahorra tiempo.
- Licencia de criptomonedas en Suiza – ideal para negocios que buscan una sólida protección regulatoria y un alto nivel de credibilidad bajo la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA).
- Licencia de criptomonedas en El Salvador – perfecta para empresas que buscan beneficiarse de regulaciones claras sobre criptomonedas, cero impuestos sobre las ganancias de capital en criptomonedas y un fuerte apoyo gubernamental para la innovación en blockchain.
Documentación y Proceso de Solicitud
El proceso de obtención de su licencia bajo MiCA en Europa es complejo e incluye múltiples pasos clave. Aquí hay un resumen de cómo será su viaje de licenciamiento CASP:
- El proceso comienza con su consulta inicial y evaluación de cumplimiento. El propósito de este paso es analizar la estructura de su empresa y su cumplimiento con MiCA, así como evaluar la documentación necesaria que deberá preparar antes de solicitar el permiso. El proceso de consulta y evaluación generalmente toma entre 2 semanas y 2 meses.
- A continuación, se procede a preparar el conjunto completo de documentos, de acuerdo con los requisitos de MiCA. En esta etapa, deberá elaborar los documentos fundacionales de la empresa, las políticas internas sobre prevención de lavado de dinero (AML), protección de datos y otros documentos necesarios, que pueden variar según la jurisdicción en la que planee operar.
- Currículums de directores y beneficiarios con prueba de sus calificaciones.
- Un programa de actividades que describa los servicios que la empresa planea ofrecer.
- Una póliza de seguro de responsabilidad profesional.
- Una descripción de la estructura de gobernanza corporativa.
- Una política sobre gestión de outsourcing.
- Documentación relacionada con sistemas informáticos y medidas de seguridad.
- Confirmación del cumplimiento de la empresa con los requisitos legales.
- Política sobre segregación de activos cryptográficos y fondos de clientes.
- Documentación sobre relaciones con empresas subsidiarias.
- Información sobre la provisión de servicios transfronterizos.
- Notificación de actividades transfronterizas planificadas.
- Política de denuncia.
- La política de precios de la empresa.
- Política de actividades comerciales no discriminatorias (para clases CASP 2 y 3).
Típicamente toma de 1 a 3 meses preparar un paquete completo de documentos para la licenciamiento.
- Una vez que toda la documentación esté preparada, puede enviar su solicitud formal al regulador correspondiente para su revisión. Su solicitud será examinada cuidadosamente, y el regulador puede solicitar información adicional o aclaraciones o procesar las verificaciones de antecedentes, que deben ser proporcionadas en un plazo específico. Este paso puede tomar desde unas pocas semanas hasta unos pocos meses, dependiendo de la autoridad que procese.
El plazo total estimado desde la consulta inicial hasta la presentación de la solicitud de CASP es inferior a 5 meses. Sin embargo, recuerde que el proceso de licenciamiento no termina cuando recibe su permiso CASP. Más bien, es significativo que mantenga una comunicación continua con la autoridad correspondiente para asegurar que su empresa siga cumpliendo plenamente. Nuestros expertos legales lo asistirán en cada paso de la obtención de su licencia y en asegurar la debida autorización de su empresa en los años venideros.
Nuestros premios
Beneficios de Obtener una Licencia CASP
Asegurar su licencia CASP proporciona mucho más que simplemente cumplir con las obligaciones legales en toda la Unión Europea. Más bien, le da a su negocio un reconocimiento oficial bajo el marco de MiCA, autorizándolo a ofrecer servicios en cualquier estado miembro de la UE sin necesidad de registros o licencias adicionales. Entrada rápida al mercado, escalabilidad sin problemas a través de fronteras y menos burocracia: estos son solo algunos de los beneficios que disfrutará con una adecuada licencia CASP bajo la supervisión de MiCA. Aquí hay más cosas que este permiso permitirá a su compañía lograr.
Documentación Legal y de Cumplimiento Integral
Una vez que su solicitud sea revisada y se le otorgue una licencia, recibirá un conjunto de documentación oficial que confirma la autorización de su empresa para operar como un CASP bajo MiCA. Aquí está lo que obtendrá una vez que se apruebe su licencia:
- Primero, el regulador correspondiente le enviará una carta de decisión de autorización oficial. Incluye el nombre y el número de registro de su empresa, así como el alcance de los servicios que ahora está autorizado a proporcionar, de acuerdo con la clase de CASPs a la que pertenece. Además, la carta contiene la fecha efectiva de su licencia y número de referencia regulatoria.
- También recibirá, por supuesto, la licencia CASP en sí. Presenta un documento formal que certifica el derecho legal de su negocio para operar como un CASP. Incluye el nombre de su empresa, tipo de licencia y la firma o sello oficial de la autoridad emisora.
- Aparte del permiso, obtendrá los términos y condiciones de la licencia. En forma de anexo, especifica las obligaciones que su empresa debe cumplir como CASP bajo las regulaciones de MiCA y los requisitos de cumplimiento continuo, incluyendo la protección del cliente, la política AML y la presentación de informes. También incluirá información sobre restricciones específicas o limitaciones para su empresa, si aplican.
- Además, recibirá el registro de la ESMA para su empresa. Este documento confirma que su negocio ahora está agregado al registro público de CASPs del regulador. La lista especifica su número de licencia, actividades autorizadas, nombre y dirección de la empresa, y la fecha de autorización.
- También recibirá las credenciales de acceso para el acceso seguro a las herramientas de supervisión de AML, plataformas de informes regulatorios y sistemas de notificación para actividades transfronterizas.
- Finalmente, el paquete de documentos incluirá las líneas de tiempo y directrices de informes continuos. Este documento especificará las instrucciones para mantener a su empresa conforme con MiCA y directrices para presentar informes a la Autoridad Nacional Competente (NCA) en su jurisdicción.
Confianza y Credibilidad Mejoradas
Acceso a Mercados Más Amplios
Navegando el Cumplimiento de MiCA con Fintech Harbor
El equipo de abogados en Fintech Harbor aporta experiencia profunda en legislación MiCA y las complejidades del paisaje criptográfico en la UE. Nos mantenemos a la vanguardia de los últimos desarrollos en legislación, asegurando que su empresa permanezca completamente apoyada durante todo el proceso de licenciamiento y se mantenga conforme a medida que evolucionen los requisitos regulatorios.
Soluciones Personalizadas para Empresas Cripto
En Fintech Harbor Consulting LTD, reconocemos que no hay dos empresas cripto iguales. Por lo tanto, proporcionamos soluciones personalizadas adaptadas para cumplir con sus objetivos operacionales específicos, desde asesoría legal hasta asistencia en la preparación y solicitud de su licencia CASP.
Soporte Continuo de Cumplimiento
Asegurarse de que su empresa permanezca conforme con los procedimientos de AML y KYC es clave para cumplir con las regulaciones actuales de MiCA como un CASP. Nuestros servicios no terminan con la obtención de una licencia. Una vez que obtenga la autorización CASP para su proyecto, proporcionaremos apoyo continuo de cumplimiento para mantener su negocio alineado con los requisitos regulatorios más precisos de MiCA. En particular, nuestra asistencia continua incluye la realización de auditorías internas, la preparación de informes regulatorios y asegurar que la conformidad de su empresa se mantenga con el tiempo.
¿Por qué elegir Fintech Harbor para sus necesidades de licencia CASP?
Navegar por el paisaje cripto de ritmo rápido y en constante evolución puede ser un desafío, pero una cosa es cierta: estamos aquí para brindarte apoyo integral en tu trayectoria de licencia y hacerla lo más clara, exitosa y fluida posible. Desde la evaluación inicial de cumplimiento y la consulta hasta la aprobación final de tu solicitud, nuestro equipo de abogados experimentados te guiará en cada paso del proceso. Con nuestra gestión práctica y asesoría legal experta, adaptamos nuestro enfoque a tus objetivos comerciales específicos y a los requisitos de licencia de la jurisdicción que selecciones. Esto es lo que obtendrás al asociarte con nosotros:
Servicios de Licencia Integral
Fintech Harbor ofrece una gama completa de servicios para obtener una licencia CASP, incluyendo asesoría legal, preparación de documentos e interacción con reguladores en todas las etapas del proceso de solicitud. Ya sea que busques obtener una licencia cripto en Polonia, en la República Checa o en otro Estado Miembro de la UE, nuestro equipo de expertos te asistirá de manera reflexiva para asegurar tu licencia de manera rápida y eficiente.
Proceso de Solicitud Simplificado
Nos ocuparemos de cada detalle de tu trayectoria de solicitud, incluyendo la preparación de toda la documentación y la coordinación de la interacción con el regulador, minimizando el tiempo de procesamiento. Nuestros especialistas te mantendrán informado sobre cada requisito de cumplimiento y procedimiento para reducir el tiempo de revisión y garantizar el éxito de tu solicitud.
Soporte Post-Licencia
Con nuestro compromiso hacia tu éxito, continuaremos apoyando tu emprendimiento incluso después de que cuentes con tu licencia. En particular, ofrecemos asistencia continua y exhaustiva con informes, monitoreo del cumplimiento y adaptación a nuevos requisitos regulatorios. De esta manera, puedes estar seguro de que tu negocio se mantendrá completamente conforme y seguro en los años venideros.
Desafíos Comunes en la Licencia MiCA
Como ya sabes, el marco unificado MiCA desbloquea nuevas oportunidades para el crecimiento escalable de tu empresa dentro de la UE. Sin embargo, estos beneficios vienen con la complejidad de mantener tu licencia y navegar por las obligaciones regulatorias. Aquí están los desafíos más comunes que enfrentan las empresas en el paisaje de licencias cripto actual y las soluciones efectivas para ellos.
Obstáculos Regulatorios y Cómo Superarlos
Uno de los principales desafíos para obtener una licencia CASP es cumplir con los estrictos estándares y regulaciones establecidos por MiCA. Es decir, para que su solicitud sea aprobada, las empresas deben cumplir con políticas de AML/CTF, protección de datos y requisitos de gobernanza corporativa. También deben demostrar controles de seguridad informática adecuados, planificación de continuidad operativa y estructuras de gobernanza interna claras de acuerdo con el Artículo 62 de MiCA. Para una concesión de licencia exitosa, es importante desarrollar proactivamente una estrategia de cumplimiento detallada y cooperar con asesores legales que se especialicen en la regulación cripto de la UE. La planificación anticipada y nuestra guía experta convertirán las barreras regulatorias en hitos en tu trayectoria de licencia.
Trampas en el Proceso de Solicitud
El proceso de solicitud implica la preparación de una gran cantidad de documentación, desde un plan de negocios integral y políticas internas hasta documentos que respaldan la estructura organizativa de la empresa. Los problemas más comunes en esta etapa son paquetes de solicitud incompletos, información incorrecta o falta de material explicativo. La solución es simple pero esencial: una revisión exhaustiva antes de presentar y mantener una comunicación clara y abierta con el regulador durante todo el proceso. No responder a las consultas del regulador o retrasos en proporcionar documentación suplementaria también pueden llevar a rechazos o reinicios. Esto evitará la posibilidad de que tu solicitud se retrase o sea rechazada debido a errores relacionados con los documentos.
Asegurando el Cumplimiento a Largo Plazo
Obtener tu licencia CASP es solo el primer paso. Los estándares de MiCA requieren que las empresas mantengan el cumplimiento a lo largo de la validez de la licencia. Esto incluye informes regulares, auditorías internas y actualización de políticas de AML/CTF conforme a cambios legislativos. Se espera que los CASP notifiquen a las autoridades competentes sobre cambios en las operaciones, personal clave o acuerdos de subcontratación de manera oportuna. Ten en cuenta que mantener el cumplimiento a largo plazo requiere apoyo estratégico. Por lo tanto, asociarte con profesionales del cumplimiento ayudará a que las operaciones de tu negocio se alineen con los requisitos de la UE, lo que, como resultado, evitará multas y generará confianza.
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FAQ
¿Cuál es el alcance de MiCA en la regulación de activos cripto?
MiCA regula la emisión, oferta y negociación de criptoactivos dentro de la UE. La regulación se aplica a los proveedores de servicios de activos cripto (CASP) que ofrecen la siguiente gama de servicios:
- Emisión y oferta de criptoactivos
- Operación de plataformas de negociación de criptoactivos
- Intercambio entre criptoactivos y monedas fiat
- Gestión administrativa y de custodia de activos cripto en nombre de los clientes
- Cumplimiento de órdenes y servicios de asesoría relacionados con criptoactivos.
¿Cómo beneficia la licencia CASP a las empresas de cripto en la UE?
Una licencia CASP otorga a las empresas reconocimiento legal en la UE, aumenta la confianza de los clientes y socios, y les permite ofrecer servicios en cualquier Estado miembro de la UE sin permisos adicionales. La expansión simplificada en el mercado, nuevas oportunidades de crecimiento y seguridad garantizada son solo algunas de las ventajas que obtienes con tu licencia CASP bajo MiCA. Además, con nuestro continuo apoyo en cumplimiento después de obtener tu permiso, asegurarás la autorización legal de tu empresa para el futuro y asegurarás su lugar en el ecosistema cripto en evolución de hoy.
¿Cuáles son los pasos clave para obtener una licencia CASP?
El proceso de asegurar tu licencia CASP bajo la nueva supervisión de MiCA es complejo e involucra varios pasos clave. Comienza con la consulta inicial con nuestros profesionales legales y la evaluación del cumplimiento de tu empresa. Luego, deberás preparar el conjunto completo de documentos corporativos, desarrollar políticas internas y presentar una solicitud al regulador para revisión. Además, asegúrate de mantener el contacto con el regulador en caso de solicitudes adicionales y dar seguimiento al cumplimiento regulatorio. Finalmente, una vez que tu solicitud sea aprobada, recibirás oficialmente tu permiso, así como los demás documentos legales oficiales que confirman la autorización de tu empresa como CASP. El proceso completo para obtener tu permiso generalmente toma hasta 5 meses.
Sin embargo, el proceso de licenciamiento no termina en esta etapa. Asegúrate de mantener tu negocio conforme a los estándares de la UE durante toda la duración de la validez de tu permiso. Nuestros expertos legales te guiarán a través de cada paso de este importante proceso, así como te asistirán en mantenerte al día con cualquier cambio regulatorio en la legislación del mercado cripto actual.
