Licencia de Cripto
El cripto se mueve rápido, manteniendo siempre en movimiento tanto las oportunidades como los riesgos. ¿Cómo aseguras tu lugar en este paisaje innovador? La solución es obtener la licencia de cripto adecuada para tu proyecto. Con la autorización correcta, tu negocio llegará más lejos que nunca y ganará la confianza que perdura.
¿Quieres operar legalmente intercambios, billeteras y otras actividades? Una vez licenciado, podrás ofrecer estos y otros servicios financieros regulados en el mercado. Además, la autorización adecuada abre la puerta para atender clientes en las principales jurisdicciones globales. Te ayudaremos a elegir un proveedor confiable de licencias de cripto y a simplificar tu proceso de certificación para asegurar que tu proyecto se materialice en total cumplimiento con las regulaciones vigentes.
Contenidos
- ¿Qué es una licencia de cripto?
- Licencia de Cripto en Jurisdicciones Populares
- Comparación de Requisitos de Licencia de Cripto en Jurisdicciones Populares
- Aprovecha Nuestra Experiencia para Obtener una Licencia de Cripto
- Beneficios de Obtener una Licencia de Cripto
- Problemas para Obtener una Licencia de Cripto
- Costo de la Licencia de Cripto
- El Proceso para Obtener una Licencia de Cripto
- Encontrar la Licencia de Cripto Adecuada para tu Actividad
- ¿Qué Servicios Proporciona un Corredor de Cripto Licenciado?
- ¿Qué Normas de Licenciamiento y Leyes de Cumplimiento se Aplican a una Licencia de Cripto?
- ¿Qué Requisitos de Anti-Lavado de Dinero (AML) Debe Cumplir un Corredor?
¿Qué es una licencia de cripto?
Una licencia de cripto es una autorización oficial de un regulador gubernamental que permite a una empresa operar legalmente con criptomonedas en una jurisdicción específica.
Una licencia de corredor de cripto abre muchas oportunidades y crea ventajas para las empresas. Es decir, las empresas están autorizadas a realizar operaciones que van desde el intercambio de criptomonedas hasta las transferencias de activos virtuales.
Obtener una licencia de cripto te permite legalmente:
- Intercambiar cripto, moneda virtual y moneda fiat
- Almacenar moneda en nombre de tus clientes
- Transferir moneda virtual
- Promocionar tus proyectos
- Manejar cuentas relacionadas con activos cripto (servicios de custodia)
- Emitir y administrar stablecoins
- Tokenizar activos del mundo real (RWA)
- Ofrecer servicios de staking y generación de rendimiento
- Facilitar Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) y Ofertas de Fichas de Seguridad (STO)
- Desarrollar y operar plataformas DeFi
- Proporcionar servicios de asesoría relacionados con inversiones en cripto
- Actuar como proveedor de liquidez para mercados de cripto
- Ofrecer servicios de préstamo y endeudamiento con activos cripto
- Facilitar la emisión y el comercio de NFT
Una licencia de criptomoneda confirma un alto nivel de confianza, cumplimiento regulatorio y seguridad en las operaciones de la empresa. Podrás hacer negocios en países amigables con el cripto, como Reino Unido, Lituania, Estonia, Canadá, Polonia y muchos otros.
Licencia de Cripto en Jurisdicciones Populares
Autorización cripto en la UE bajo MiCA
La licencia cripto europea te permite operar legalmente en la UE. Aumenta la transparencia en el negocio de las criptomonedas. También genera confianza entre consumidores, socios y autoridades estatales.
En 2025, nuevas leyes cripto, MiCA (Mercados en Cripto-Activos), entrarán en vigor, cambiando radicalmente las reglas de la industria de criptomonedas. Esta normativa será obligatoria para todos los países de la Unión Europea, estableciendo un enfoque común para regular los cripto-activos.
Entre las entidades afectadas por las nuevas regulaciones se encuentran:
- intercambios de criptomonedas
- emisores de ICO
- proveedores de billeteras
- aquellos que mantienen cripto activos en nombre de sus clientes, como emisores de tokens de seguridad y billeteras custodia.
Licencia de criptomonedas en Suiza
En Suiza, la regulación de criptomonedas y la concesión de licencias para proyectos de blockchain, incluyendo la obtención de una licencia de criptomonedas en Suiza, está supervisada por la FINMA.
Esta autoridad colabora activamente con otros actores en
el sector financiero confiable de Suiza, incluyendo bancos e instituciones financieras de renombre mundial. Este ecosistema apoya el crecimiento de las empresas de criptomonedas al proporcionar acceso a servicios bancarios, oportunidades de inversión y experiencia profesional.
Los bancos suizos ofrecen una amplia gama de servicios, que cubren comercio, custodia, gestión de activos y tokenización de activos físicos y valores.
La reputación de Suiza por su neutralidad, confidencialidad y altos estándares de servicios financieros puede ser una ventaja significativa para las empresas de criptomonedas.
Entre las entidades afectadas por las nuevas regulaciones se encuentran:
- intercambios de criptomonedas
- emisores de ICO
- proveedores de billeteras
- aquellos que mantienen activos criptográficos en nombre de sus clientes, como emisores de tokens de seguridad y billeteras custodiales.
Licencia MSB de Canadá
- Intercambiar criptomonedas por otras criptomonedas;
- Intercambiar criptomonedas por monedas fiduciarias tradicionales;
- Administrar billeteras de criptomonedas para almacenar activos de criptomonedas;
- Desarrollo y provisión de sistemas y servicios de pago;
- Organización y gestión de intercambios de criptomonedas;
- Realizar transacciones de criptomonedas para terceros.
Licencia de criptomonedas en El Salvador
En los últimos años, El Salvador se ha convertido en uno de los países líderes en la regulación de criptomonedas. El país dio un paso revolucionario al reconocer Bitcoin como una moneda oficial.
Es la única nación donde la criptomoneda tiene un estatus oficial a nivel nacional. El gobierno salvadoreño apoya activamente a las empresas de criptomonedas, fomentando su crecimiento e integración en la economía. La postura favorable del país hacia las criptomonedas se reforzó aún más en 2023 con la promulgación de la Ley de Emisión de Activos Digitales (Ley DAI). Esta ley ha fortalecido significativamente la posición de El Salvador como una de las jurisdicciones más atractivas para los servicios de activos digitales. Se ha convertido en un destino ideal para los Proveedores de Servicios de Activos Digitales (DASP).
Para las empresas que operan en la industria de criptomonedas, hay incentivos fiscales sustanciales disponibles. Sin embargo, para aprovechar estos beneficios, es necesario obtener una licencia de criptomoneda. Aunque el proceso de licencia no es excesivamente complejo, requiere atención cuidadosa y comprensión del entorno regulatorio local.
Licencia de criptomonedas en Mauricio
Mauricio se ha convertido en una de las principales jurisdicciones en África para la regulación de criptomonedas, lo que lo convierte en un lugar atractivo para las empresas de cripto. En 2021, el país promulgó la Ley de Activos Virtuales y Servicios de Ofrecimiento Inicial de Tokens, otorgando a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASPs) la autoridad para intercambiar activos virtuales por moneda fiat, transferir activos digitales y ofrecer servicios financieros vinculados a la emisión o venta de activos digitales.
La Comisión de Servicios Financieros (FSC) es el órgano regulador que supervisa las actividades criptográficas en Mauricio. Para participar legalmente en operaciones de activos digitales, tanto a nivel local como internacional, las empresas deben obtener una licencia de criptomonedas en Mauricio emitida por la FSC.
Las empresas extranjeras que deseen ofrecer servicios de activos digitales en Mauricio deben establecer una presencia en la isla, asegurando el cumplimiento de las leyes y regulaciones locales.
Licencia de criptomonedas en Polonia
Polonia es un miembro de la Unión Europea. El país está situado en Europa del Este, cerca de Alemania, Austria, la República Checa y los países bálticos.
A partir de 2025, las regulaciones de MiCA entraron en vigor, con las cuales Polonia, como miembro de la UE, debe cumplir. Todas las empresas de criptomonedas registradas en el país deben ahora adherirse a estos requisitos.
Licencia de criptomonedas en la República Checa
Desde 2025, las regulaciones de MiCA han entrado en vigencia, y todas las nuevas empresas de criptomonedas registradas en la República Checa deben cumplir con sus requisitos.
Licencia de criptomonedas en Liechtenstein
- La Ley de Blockchain ofrece reglas claras y de apoyo para la innovación en blockchain y criptomonedas.
- Disfruta de impuestos moderados, una economía estable y políticas favorables a la innovación.
- Accede a una red de bancos e instituciones dispuestos a trabajar con empresas de criptomonedas.
- Aumenta la reputación de tu empresa con una licencia de una jurisdicción altamente respetada.
Licencia de cripto en Singapur
En 2019, Singapur introdujo la Ley de Servicios de Pago (PSA). Estableció la necesidad de registro de licencias para actividades de criptomonedas. Según la legislación de Singapur, las criptomonedas se refieren como un token de pago digital. El principal organismo regulador relacionado con las criptomonedas en Singapur es la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Es tanto un banco central como una autoridad reguladora financiera de Singapur.
En Singapur, los proveedores de cripto están bajo el régimen de licencias de proveedores de servicios de pago. Para operar legalmente, las empresas deben obtener una licencia de cripto en Singapur, que cae bajo el marco de la PSA. Bajo esta ley, hay siete tipos de servicios de pago, con actividades relacionadas con cripto categorizadas como servicios de tokens de pago digital.
Los servicios de tokens de pago digital son servicios que:
– facilitan la compra o venta de tokens de pago digitales
– o proporcionan una plataforma que facilita el intercambio de dichos tokens de pago digitales en Singapur.
Aprovecha Nuestra Experiencia para Obtener una Licencia de Cripto
Tu visión cripto merece hacerse realidad, y estamos aquí para lograrlo. En Fintech Harbor, te ayudaremos a navegar el laberinto regulatorio y obtener tu licencia de cripto con precisión, total cumplimiento y sin complicaciones. ¿Te preguntas cuál es la mejor jurisdicción para elegir para tus operaciones? Nosotros te apoyamos. Nuestros expertos legales te guiarán a través de los detalles regulatorios, beneficios y desafíos de todos los destinos populares para que tomes una decisión informada.
Conscientes de los requisitos únicos para obtener una licencia de corredor de cripto en varios países, nuestros abogados te asistirán paso a paso durante todo el proceso de solicitud. ¿Preocupado por la costosa documentación que tienes que preparar? ¿O por las obligaciones de cumplimiento? Con nosotros, obtendrás una licencia de cripto asequible, eficiente y sin demoras. Desde la consulta inicial y evaluación de cumplimiento de tu proyecto hasta el envío de tu solicitud al regulador y la recepción de tu autorización, nos aseguraremos de que todos los aspectos de tu trayectoria sean manejados con experiencia y cuidado.
Además, nuestro confiable servicio de licencia de cripto va mucho más allá del momento en que se aprueba tu solicitud. Nuestro equipo de profesionales legales te ayudará a mantener tu empresa en total cumplimiento con los estándares cripto en evolución desde el primer día y en los años venideros. Con tus mejores intereses en mente, monitorizaremos proactivamente las actualizaciones del mundo cripto, proporcionaremos orientación estratégica y ayudaremos a que tu negocio se mantenga a la vanguardia de los cambios regulatorios. Equipado con nuestro apoyo continuo y soluciones prácticas, podrás ofrecer gran variedad de servicios de criptomonedas, incluyendo intercambio de activos virtuales, billetera, custodia, correduría, gestión y más.
Beneficios de Obtener una Licencia de Cripto
La legitimidad del negocio
La razón más esencial para adquirir una licencia de cripto es evitar problemas legales. Los proveedores de cripto operan en un mercado altamente regulado que conlleva sanciones significativas por incumplimiento. Una licencia de cripto asegura la conformidad con todas las leyes y regulaciones aplicables, a menudo garantizada a través de servicios de licencia de cripto.
Confianza y fiabilidad
La licencia de cripto también ayuda a que el negocio se perciba como una institución confiable y digna de confianza desde la perspectiva del cliente. Un cliente potencial siempre prefiere un proveedor licenciado sobre uno no licenciado. La cooperación con un proveedor autorizado es más confiable y menos riesgosa. La licencia de cripto sirve como una herramienta para atraer nuevos clientes, facilitada por los servicios de licencia de cripto.
Relaciones con bancos
Muchos bancos se niegan a colaborar con Proveedores de Servicios de Activos Cripto (CASP) debido al alto riesgo de las actividades relacionadas con cripto. La autorización en criptomonedas facilita el acceso a servicios bancarios tradicionales.
Expansión del negocio
Otra ventaja de obtener una licencia de cripto es la oportunidad de hacer negocios globalmente. Tener una licencia de cripto de un organismo regulador confiable puede simplificar los procedimientos de licencia en otras jurisdicciones, a menudo facilitado mediante servicios de licencia de cripto.
Confianza del inversor
La licencia de cripto funciona como una luz verde para los inversores, indicando que la entidad cumple con los requisitos regulatorios. En este aspecto, una licencia de cripto es más que una necesidad legal. Es un movimiento estratégico que puede aumentar la confianza de los inversores.
Problemas para Obtener una Licencia de Cripto
Normas Cambiantes
Costo elevado
Requisitos estrictos
Monitoreo y verificaciones financieras
La seguridad es obligatoria
Costo de la Licencia de Cripto
Cuando se trata de asegurar tu licencia de cripto, la claridad sobre los costos significa más que simplemente revisar un precio. Se trata de tener mayor claridad sobre tu estrategia de crecimiento. El costo total de tu autorización depende de varios factores clave, incluyendo los siguientes:
- La jurisdicción objetivo;
- Autoridad regulatoria;
- Tipo y alcance de la licencia;
- Tu modelo de negocio;
- Servicios de cumplimiento;
- Requisitos de presencia local;
- Gastos regulatorios continuos;
- Capital mínimo autorizado.
Por ejemplo, mientras más reconocimiento global proporcione la licencia y más servicios permita ofrecer, mayor será su precio. Entonces, ¿qué rango de costos puedes esperar al planear asegurar tu proyecto con la autorización adecuada? La certificación MSB canadiense, por ejemplo, te costará alrededor de €14,600, mientras que los gastos para la licencia CASP bajo la regulación MiCA podrían ser varias veces mayores. Debido a que el rango de precios es tan amplio, asegúrate de contactar a nuestros expertos legales para obtener una cotización precisa. Te guiaremos a través de todos los gastos relacionados con tu autorización según las especificidades de tu negocio.
El Proceso para Obtener una Licencia de Cripto
Obtener una licencia de cripto es tu llave para la legitimidad, confianza y acceso al mercado global. En Fintech Harbor Consulting, transformamos este proceso complejo en un recorrido claro, eficiente y sin estrés. Aquí está tu guía paso a paso para asegurar tu empresa con una licencia de cripto válida:
1. Consulta inicial y evaluación de cumplimiento
El proceso comienza con identificar los objetivos de tu negocio y desarrollar una estrategia efectiva para hacer crecer tu proyecto. Esto implica evaluar de cerca el cumplimiento actual de tu negocio, definir el alcance de tu empresa y decidir el tipo de servicios que planeas ofrecer. El tipo de licencia para la que aplicarás depende de la consideración de estos factores. Nuestro equipo experimentado de abogados te ayudará a navegar todos estos matices previos a la licencia para que tu negocio esté preparado para el éxito desde el principio.
2. Elegir la jurisdicción correcta y registrar tu empresa
Una vez completada la planificación inicial, es momento de seleccionar la jurisdicción más adecuada para tu rápida inscripción de licencia de cripto. Hay docenas de destinos comerciales populares que ofrecen beneficios significativos para expandir tus operaciones globalmente. Todos difieren en sus marcos regulatorios, regímenes fiscales, requisitos de espacio de oficina, requisitos de capital inicial y reputación general. Entonces, ¿cómo hacer la elección correcta? Primero y ante todo, asegúrate de cooperar con profesionales legales que estén al tanto de las últimas novedades del mundo cripto. Te presentaremos las jurisdicciones más destacadas que se alinean con los objetivos de tu proyecto para que puedas elegir el país donde tus ideas aspiracionales se harán realidad en condiciones favorables y con facilidad.
¿Ya decidiste tu jurisdicción? Excelente, el siguiente paso es la constitución de tu empresa en la ubicación seleccionada. Registrar una entidad legal en tu jurisdicción objetivo es un paso crucial para llevar a cabo tus actividades cripto de manera transparente, legal y en pleno cumplimiento con las regulaciones locales. Te ayudaremos a proceder con tu proceso de constitución de manera eficiente y sin complicaciones.
3. Preparación de documentos
Una de las etapas más significativas para obtener su licencia es pulir su documentación. La integridad de sus documentos determinará no solo el cumplimiento continuo de su empresa, sino también el tiempo de revisión de su solicitud y su aprobación final. En otras palabras, cuanto más preparado esté con sus documentos, antes recibirá respuesta de la autoridad reguladora en la jurisdicción seleccionada. La documentación principal que deberá proporcionar incluye los antecedentes penales claros de sus directores y accionistas, un plan de negocios detallado, una descripción de su sitio web y los protocolos internos de seguridad como Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering (AML). ¿Se pregunta cómo manejar todo el papeleo sin omitir ninguna información? Estamos aquí para ayudarle a recopilar los documentos a tiempo y con el mayor nivel de precisión.
4. Presentación de la solicitud a la autoridad
¿Está su negocio oficialmente registrado ante las autoridades locales y la documentación lista? Ahora es el momento adecuado para presentar su solicitud y el conjunto completo de documentos para su revisión. Mientras espera la aprobación, asegúrese de mantener una comunicación eficiente con el regulador, ya que puede solicitar información adicional o realizar verificaciones de antecedentes si es necesario. En este paso, le ayudaremos a mantenerse en contacto con la autoridad para que la revisión de su solicitud se realice sin problemas y sin retrasos.
Con respecto al tiempo que lleva obtener la aprobación de su licencia, la duración varía según varios factores. Estos incluyen el alcance de su negocio, el tipo de actividades de criptomonedas que planea realizar y la integridad de su solicitud y documentos. Por ejemplo, la duración promedio de la revisión documental es de 2 meses en jurisdicciones como Suiza y El Salvador. Mientras tanto, puede tomar de 3 a 6 meses en Mauricio, países de la UE o incluso casi 1 año, como sucede en Canadá.
5. Emisión de la licencia
Una vez que su solicitud haya sido revisada y aprobada minuciosamente, recibirá su licencia junto con documentos adicionales. En conjunto, esta documentación confirma que su negocio está registrado en el registro y cumple con las regulaciones más recientes. ¡Este es el momento en que puede lanzar sus operaciones de criptomonedas completamente legales y en pleno cumplimiento!
6. Cumplimiento continuo y mantenimiento de la licencia
Sin embargo, su trayectoria de licencia no termina cuando obtiene su licencia. Más bien, es esencial que mantenga su negocio completamente en cumplimiento desde el primer día y en los años venideros para conservar su licencia y continuar operando legalmente. Esto implica llevar registros meticulosos, reportes regulares y mantenerse actualizado sobre cualquier cambio regulatorio en el dinámico panorama de las criptomonedas. Nuestros expertos legales le brindarán asistencia continua para asegurar las operaciones de su empresa ahora y en el futuro. De esta manera, puede concentrarse plenamente en lo que más importa: hacer crecer su empresa con confianza y precisión.
Nuestros premios
Nuestros premios
Encontrando la licencia de criptomonedas adecuada para su actividad
Entonces, ha decidido asegurar las operaciones de su negocio con una licencia sólida de criptomonedas. Es un paso importante para garantizar claridad, cumplimiento y transparencia en sus actividades. Pero, ¿cómo sabe qué tipo de licencia se alinea mejor con los objetivos de su negocio?
Es importante saber que existen varios tipos distintos de licencias que varían según las jurisdicciones y según las actividades de criptomonedas que planea realizar. Un amplio alcance de actividades licenciadas de criptoactivos está definido en el Reglamento MiCA (Mercados en Cripto-activos). Es un acto legislativo de la UE que implementa una regulación unificada de criptomonedas en los estados miembros de la UE. Ya se ha implementado desde 2024. Aquí hay una visión general de los tipos comunes de licencias para elegir:
1. Custodia y administración
Un custodio de criptomonedas es el guardián de las claves privadas que garantizan que sus criptoactivos sean difíciles de acceder. Los proveedores de este servicio deben llevar registros y registrar cualquier movimiento de criptomonedas. Deben separar estrictamente sus fondos de los fondos de los clientes. Los custodios de criptomonedas no almacenan los activos en sí mismos. En cambio, mantienen una clave privada criptográfica que da acceso a sus activos.
2. Operación de plataforma de negociación
Las Plataformas de Comercio de Criptoactivos (CTPs) son sistemas en línea que reúnen compradores y vendedores de criptoactivos. Estas plataformas les permiten realizar transacciones y operaciones comerciales. Algunas CTPs permiten a los usuarios comprar y vender criptoactivos, recibiéndolos instantáneamente en sus billeteras. En este caso, el usuario compra y la plataforma debe entregar los activos directamente en la billetera del usuario, donde tienen control total. Mientras tanto, otras CTPs retienen los criptoactivos en una billetera controlada por la plataforma. Esto significa que los usuarios dependen de la plataforma. Sus criptoactivos permanecen en la plataforma. La plataforma los controla hasta que los usuarios los transfieran a sus billeteras o los cambien por moneda fiduciaria.
3. Intercambio de criptoactivos
Los intercambios de criptomonedas le permiten comerciar con otros usuarios sin un tercero. Los intercambios permiten a los operadores vender y comprar entre sí según los precios actuales del mercado.
Estas plataformas se clasifican en dos categorías distintas: centralizadas y descentralizadas. Aquí están las principales diferencias entre ellas:
- Los Intercambios Centralizados (CEX) son como bancos regulares para cripto. Manejan transacciones entre usuarios, ofrecen un mercado y aseguran que todo siga las reglas. Pero su cripto está en su billetera, por lo que no está totalmente bajo su control, lo que puede ser riesgoso.
- Los Intercambios Descentralizados (DEX) son diferentes. No hay intermediarios o autoridades centrales involucradas. Las transacciones van directamente de un usuario a otro usando contratos inteligentes en una blockchain. Usted tiene control sobre sus fondos, pero eso también significa que es responsable de su seguridad.
4. Ejecución de órdenes
5. Colocación de criptoactivos
6. Servicios de transferencia
Estos CASPs proporcionan servicios de transferencia, en nombre de una persona física o jurídica. Los criptoactivos se mueven de una dirección o cuenta de libro contable distribuido a otra.
7. Recepción y transmisión de órdenes
Estos CASPs reciben órdenes de clientes para compra o venta de criptomonedas. Sin embargo, no participan directamente en la transacción. Transfieren dichas órdenes a un tercero. Usualmente, los CASPs colocan tales órdenes en plataformas de negociación. El propósito principal de estos proveedores es encontrar para su orden una coincidencia adecuada entre las órdenes de otros usuarios. Una vez encontrada la coincidencia adecuada, el servicio facilita la transacción. De esta forma, no tiene que buscar personalmente a alguien con quien comerciar. El servicio hace el emparejamiento por usted.
8. Asesoramiento en criptoactivos
Proporcionar asesoramiento sobre criptoactivos es un tipo de asesoría de inversión. Puede proporcionarse tanto a solicitud del cliente como por iniciativa del CASP. Proporcionar recomendaciones personales implica comunicación directa con el cliente. Tales recomendaciones deben seguir las circunstancias personales del cliente.
9. Gestión de portafolios
La gestión de portafolios es el proceso de seleccionar y administrar un grupo de inversiones. En cripto, esto significa seleccionar diferentes tokens y monedas. El portafolio puede incluir una o más criptomonedas. El objetivo principal es alcanzar resultados financieros específicos y mitigar riesgos. La gestión del portafolio de criptoactivos se lleva a cabo dentro de los límites establecidos por el cliente. El rendimiento esperado del portafolio es una meta financiera típica. El proveedor debe aplicar un enfoque individualizado para cada cliente.
Calificado por nuestros clientes
¿Qué servicios proporciona un corredor de criptomonedas licenciado?
Ahora, puede que se pregunte, ¿qué servicios autoriza a su empresa a ofrecer una licencia de criptomonedas? Obtener la certificación adecuada es su boleto de oro al mundo de las criptomonedas, donde puede proporcionar los siguientes servicios:
- Comercio de criptomonedas;
- Gestión de portafolios;
- Asesoramiento de inversión;
- Negociación OTC;
- Servicios de custodia, etc.
Tenga en cuenta que el rango de servicios que puede ofrecer con su licencia depende del tipo de corredor, área de mercado y jurisdicción. Asegúrese de consultar con nuestros expertos legales para obtener los detalles más precisos sobre qué operaciones de criptomonedas puede realizar.
¿Qué reglas de licencia y leyes de cumplimiento se aplican a una licencia de criptomonedas?
En diciembre de 2024, MiCA (Mercados en Cripto-activos), la nueva regulación cripto, entró en vigor. Ha cambiado radicalmente las reglas de la industria actual de criptomonedas. Las nuevas reglas son obligatorias para todos los países de la Unión Europea, estableciendo un enfoque común para la regulación de criptoactivos.
Entonces, ¿qué incluyen los requisitos de licencia de cripto en 2024 y a quién se aplican?
Todas las empresas con licencia VASP deben volver a solicitar una nueva licencia CASP MiCA. En la mayoría de las jurisdicciones, un regulador separado supervisará este proceso. Mientras que los VASPs tendrán un periodo de transición (según la región), el tiempo limitado hace que la preparación temprana sea esencial. Esto incluye desarrollar las políticas necesarias, abrir una oficina y formar un equipo local de profesionales senior en AML para asegurar un proceso de solicitud fluido y exitoso.
Para proporcionar productos y servicios en todos los países de la UE, es necesario estar autorizado y listado en el registro ESMA. Esto permite a las CASPs y emisores operar dentro de la UE. También se requiere que las CASPs entiendan y cumplan con las regulaciones al desempeñar las siguientes funciones:
- Proporcionar custodia y administración de criptoactivos en nombre de los clientes.
- Administrar plataformas de negociación para criptoactivos;
- Intercambiar criptoactivos por otros criptoactivos o efectivo.
Además, los emisores de criptoactivos deben publicar documentación técnica detallando las características económicas y tecnológicas de cada activo.
Entre las entidades afectadas por las nuevas regulaciones, están las siguientes:
- Intercambios de criptomonedas;
- Emisores de ICO;
- Proveedores de billeteras;
- Aquellos que mantienen criptoactivos en nombre de sus clientes, como emisores de tokens de seguridad y billeteras de custodia.
Actualizaciones clave
- La preparación anticipada (por ejemplo, actualización de políticas, establecimiento de una oficina local y aumento de capital) es crucial debido a los ajustados plazos de transición;
- Se requiere una cuenta bancaria en una institución de crédito de la UE (no se aceptan cuentas EMI).
- El capital social mínimo:
- Clase 1: 50.000 € para asesoría, ejecución de órdenes o colocación de criptoactivos.
- Clase 2: 125.000 € para intercambio cripto a fiat/cripto o operación de plataforma de negociación.
- Clase 3: 150.000 € para servicios de custodia y administración.
- Cumplimiento y políticas AML: La implementación de controles internos, gestión de riesgos, confidencialidad y protección de fondos es obligatoria.
- Presencia local: Establecimiento de oficina física, gestión basada en la UE y especialistas senior en AML (por ejemplo, CCO, CRO, MLRO).
MiCA introduce reglas más estrictas pero también abre nuevas oportunidades para los negocios. El enfoque principal ahora está en la protección de datos, la gestión de riesgos y la mayor transparencia. Planificar y adherirse a las normas con prontitud ayudará a su negocio a mantener su reputación y crecer exitosamente en el nuevo entorno.
¿Qué requisitos de Anti-Lavado de Dinero (AML) debe cumplir un corredor?
Los mercados de criptomonedas se han expandido rápidamente en los últimos años. La cantidad de dinero que fluye a través de estas plataformas también ha crecido. En respuesta, las demandas regulatorias de los legisladores y las instituciones financieras se han intensificado. Los gobiernos de todo el mundo están luchando por controlar la industria de las licencias de criptomonedas.
Utilizan diferentes métodos, desde imposición de restricciones hasta prohibiciones totales. El problema es que el avance de los criptoactivos puede volverse difícil de contener. Los reguladores globales y nacionales están anunciando nuevas reglas para abordar estos problemas.
Para cumplir con los estándares internacionales, las empresas y los intercambios de criptomonedas están actualmente bajo presión. Necesitan instalar procedimientos exhaustivos de detección AML para obtener licencias de criptomonedas. La naturaleza anónima de las transacciones de criptomonedas las ha hecho atractivas para el lavado de dinero.
Al permitir transacciones no verificadas, las empresas de criptomonedas no solo ponen en peligro su reputación. También enfrentan la posibilidad de multas, prohibiciones y otras consecuencias graves. El cumplimiento AML en la industria de criptomonedas es crucial por diversas razones. Un enfoque basado en el riesgo, que comienza con una evaluación exhaustiva del riesgo, sigue siendo el foco. Es necesaria una reevaluación regular de riesgos, especialmente dado el rápido ritmo de los cambios regulatorios.
Existe el riesgo de oscurecimiento del dinero y otras tipologías de lavado de dinero. Para ocultar sus actividades, los criminales usan una variedad de estrategias, incluidas transacciones fuera de cadena. Los problemas de cumplimiento también surgen desde una perspectiva de personal. Así, las pequeñas empresas de criptomonedas carecen de la estructura y los recursos disponibles para las empresas más grandes. Buscar consultoría profesional de licencias de criptomonedas puede ayudar a estas empresas a navegar estas complejidades de manera más efectiva.
Las empresas en la industria de criptomonedas están al borde de un punto de inflexión mientras los gobiernos de todo el mundo comienzan a delinear su marco regulatorio para las criptomonedas. Las firmas deben mantenerse al tanto del estado actual del cumplimiento AML para licencias de criptomonedas. Y esperar que evolucione en los próximos meses.
Reseñas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta la licencia de intercambio de criptomonedas?
Como el costo de la licencia para intercambio de criptomonedas varía debido a muchos factores, es imposible darle un cálculo aproximado de las tarifas. Podría costar aproximadamente desde unos pocos miles de euros hasta cientos de miles para obtener una licencia de intercambio de criptomonedas.
¿Es legal la criptomoneda en Europa?
Las criptomonedas son legales en toda la Unión Europea con regulaciones específicas de cada estado miembro.
¿Cómo obtener una licencia para criptomonedas?
Para recibir una licencia de criptomonedas, debe completar los siguientes pasos:
- Informarse sobre la regulación local y las categorías de licencias.
- Crear una estrategia de negocios detallada y el papeleo necesario.
- Presentar su solicitud al organismo regulador correspondiente.
- Mantener controles estrictos de AML/KYC, seguridad y financieros.
- Los reguladores evaluarán su solicitud.
- Podrá operar legalmente tras la aprobación.
¿Cuánto cuesta obtener una licencia de criptomonedas?
El costo de obtener una licencia de criptomonedas depende de la jurisdicción y los tipos de actividades que la empresa planea realizar; se ofrece una propuesta individual bajo petición.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una licencia de criptomonedas?
El tiempo para obtener una licencia de criptomonedas también depende de la jurisdicción; por lo general, lleva más tiempo que solo registrar una entidad legal. Por ejemplo, en promedio, obtener una licencia de criptomonedas en Estonia tarda de 2 a 6 meses, incluyendo la preparación y recopilación de los documentos necesarios.
¿Qué documentos se necesitan para solicitar una licencia de criptomonedas?
Por ejemplo, para obtener una licencia de criptomonedas en Estonia, es necesario presentar un paquete completo de documentos sobre el registro de una entidad legal. También se necesita un director local con una reputación empresarial impecable. Será necesario cumplir con los procedimientos contra el lavado de dinero y proporcionar pruebas del origen de los fondos de la empresa y de sus propietarios. Es necesario elaborar cuidadosamente la política de privacidad, los términos de uso de los servicios y la protección de datos personales. Toda esta información debe estar disponible públicamente en el sitio web de la empresa.
¿Cómo puedo convertirme en un corredor de criptomonedas?
Para convertirse en corredor de criptomonedas, se requiere establecer una empresa y obtener la licencia correspondiente. Para obtener la licencia, la empresa debe cumplir con los requisitos de capital pagado, contar con personal profesional y políticas AML y CFT. Además, el propietario del corredor de criptomonedas debe tener buena reputación, un historial criminal limpio y pruebas de fondos conforme a las leyes.
¿Cuál es la jurisdicción más favorable para el negocio criptográfico?
Las jurisdicciones más amigables con las criptomonedas en 2025 son:
- Singapur
- Polonia
- Estonia
- Canadá
- Gibraltar
¿Existen impuestos para las empresas de criptomonedas?
La adquisición de criptomonedas no es gravable. El hecho de adquirir criptomonedas no confirma que se haya obtenido una ganancia. En caso de que la empresa reciba ingresos por los servicios que ofrece, la tributación varía según el país y otros factores.
¿Cuál es el período de validez de una licencia de criptomonedas en Europa?
Como regla general, la mayoría de los países permiten licencias por un período indefinido.
¿Qué agencia regula las empresas de criptomonedas en Europa?
Autoridades Nacionales. Las regulaciones de criptomonedas suelen ser aplicadas a nivel nacional por organismos reguladores financieros o bancos centrales. Por ejemplo, en Alemania, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) regula las actividades relacionadas con criptomonedas. En Francia, la Autorité des Marchés Financiers (AMF) supervisa ciertos aspectos del sector criptográfico.
Directrices de la EBA. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha emitido directrices relacionadas con los riesgos de las criptomonedas. Estas directrices ofrecen recomendaciones a las instituciones financieras sobre cómo manejar los criptoactivos.
Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA). ESMA es una autoridad independiente de la UE que trabaja para mejorar la protección del inversor y promover mercados financieros estables y ordenados. Aunque ESMA no regula las criptomonedas, emite directrices y advertencias relacionadas con criptoactivos y ofertas iniciales de monedas (ICOs).
