EMI лицензия (Electronic Money Institution)

Цифровые финансы быстро набирают обороты в последние годы. Войти в эту нишу — значит получить вкусный кусок многомиллионного пирога. Выпуск собственных денег звучит заманчиво, но, как и другие финансовые услуги, этот вид экономической деятельности жестко регулируется во многих странах. Поэтому для реализации проекта в правовом поле необходимо изучить множество нюансов.

Электронные деньги не нужно печатать, защищать или перевозить. В случае банкротства финансовой организации она не может просто испариться. Специфика электронных денег в том, что не используются банкноты, при совершении операций не нужно забирать сдачу. Они не требуют надежного хранения, поэтому в виртуальном кошельке они более безопасны. Перевод занимает всего несколько минут, а оплата намного удобнее.

Что такое Electronic Money Institution лицензия?

В отличие от обычных банкнот, которые имеет право выпускать только государство, электронные финансы во многих странах приравнены к ценным бумагам, поэтому их могут выпускать частные компании. Лицензия EMI позволяет ее владельцу выпускать цифровые валюты и предоставлять платежные услуги. Кроме того, вы можете создать и поддерживать собственную платежную систему и оказывать полный спектр услуг, связанных с выдачей электронных денег.

Этот рынок существует относительно недавно. Первое право было приобретено в Люксембурге в 2010 году. Всего было получено почти 400 лицензий. Наиболее активными странами в сертификации эмитентов цифровых денег являются Великобритания, Литва, Сингапур, Мальта, Франция, Кипр и Ирландия. Например, в Великобритании деятельность эмитентов электронных денег регулируется Управлением финансового надзора.

Начиная с 2017 года банки по всему миру обязаны предоставлять информацию о счетах клиентов в налоговые органы своих стран. Это необходимо для противодействия отмыванию денег. Но это правило распространяется на банки-кредиторы. Лицензия на электронные деньги позволяет вам хранить конфиденциальную информацию о ваших клиентах с помощью ряда инструментов на полностью законных основаниях. Регулятор пока не урегулировал порядок контроля денежных потоков для таких финучреждений, что позволяет перемещать большие денежные потоки.

Преимущества сотрудничества с FINTECHARBOR.COM при получении EMI лицензии

Fintech Harbor разбирается во всех тонкостях требований EMI в различных юрисдикциях и работе с государственными органами. Мы специализируемся исключительно на технически сложных областях, таких как финтех и блокчейн, помогая стартапам и международным корпорациям.

В команду финтеха входят опытные консультанты с финансовым и юридическим образованием, а также консультанты по цифровым технологиям. У нас есть квалификация и опыт, чтобы успешно получить лицензию EMI в кратчайшие сроки с соблюдением всех необходимых процедур и положений контроллера.

Процесс получения EMI лицензии

Чтобы получить разрешение, заинтересованное лицо должно сначала зарегистрировать юридическое лицо в этой стране. В зависимости от оборота есть два варианта: малый EMI (оборот до 3 млн евро) и стандартный (оборот более 3 млн евро).

Банковскую лицензию EMI может получить как гражданин, так и нерезидент страны. Но важно соблюдать несколько принципиальных условий:

Руководство компании должно иметь соответствующее образование и опыт, чтобы понимать специфику, связанные с этим риски, и уметь их быстро устранить. Недостаток знаний и опыта может быть основанием для отказа.

Нужно иметь реальное присутствие в стране регистрации – офис, сотрудников, директоров-резидентов. Заседания правления также должны проводиться внутри страны. На самом деле вы должны предоставить все доказательства того, что это реальное предприятие, которое не испарится.

Важное внимание уделяется вопросам комплаенс-политики. Следует назначить менеджера по наблюдению, проживающего на родине, и разработать внутренние методы противодействия мошенничеству и защиты благосостояния клиентов.

Организация должна иметь банковские счета для ведения коммерческой деятельности. Это должны быть сберегательные счета на имя компании в любом банке с хорошей репутацией.

Вместе с пакетом документов необходимо предоставить бизнес-план и стратегию фирмы на ближайшие 3 года с описанием предоставляемых услуг и планом действий на случай форс-мажора.

Организация должна вести строгий бухгалтерский учет, сдавать обязательные годовые отчеты в налоговые органы и проходить независимый аудит.

Отзывы

Мы связались с Fintech Harbor, чтобы получить привилегию выпускать электронные финансы. Мы еще собираем документы, но нам уже нравится их подход и внимание к деталям. Надеюсь, все получится. Они очень компетентные юристы.

Наша компания находится в процессе получения лицензии. Мне очень понравилось, что сначала нас подробно проконсультировали по всем вопросам. Когда регулятор запросил дополнительные документы, специалисты Fintech Harbor оперативно все подготовили и тут же отправили на рассмотрение. Мне очень нравится такой активный подход.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит получение EMI лицензии?

Государственная пошлина за классическое разрешение на электронные деньги EMI зависит от страны регистрации и типа лицензии. В расчет расходов на получение разрешения входит:

юридическая помощь при регистрации местной компании с ограниченной ответственностью,
уставный капитал фирмы,
государственная пошлина,
расходы на аренду офиса,
заработная плата директора-резидента.

Также можно купить готовую компанию с лицензией на электронные деньги. Позвоните нам для подробной консультации и индивидуального предложения.

Какие сроки получения EMI лицензии?

Сроки получения разрешения могут варьироваться от 3 до 12 месяцев в различных юрисдикциях. Если все документы в порядке, а у регулятора нет дополнительных вопросов, то через 3 месяца можно получить желанную лицензию. Но обычно это занимает больше времени. Лицензирующий орган может запросить дополнительные документы, и этот процесс может занять до одного года.

Какие документы нужно для получения EMI лицензии?

Соискатель лицензии должен представить внушительный список документов. Обратите внимание, что все документы должны быть переведены на местный язык и нотариально заверены.

Устав компании и план на 3 года. Финансовая стратегия должна демонстрировать, что учреждение готово полноценно функционировать как эмитент денег.
Необходимо предоставить документы, описывающие действия по защите прав владельцев электронных финансов и подтверждающие минимальный размер собственного капитала.
Инструменты управления и внутреннего контроля и управления рисками.
Структура организации, филиалы, представительства, агенты – все физические или юридические лица, через которых учреждение планирует размещать или выкупать денежные средства.
Сведения о лицах, имеющих долю в капитале учреждения, руководителях и составе правления. Все ключевые лица должны быть квалифицированными финансовыми менеджерами с соответствующим опытом и профессиональным образованием, а также с хорошей репутацией и без судимостей.
Адрес офиса, сайт и контактные данные для связи.
Информация о независимой аудиторской фирме, которая будет проводить ежегодный аудит.

В чем разница между эмитентом электронных денег и платежным учреждением?

Крайне важно узнать разницу, прежде чем подавать заявку на лицензию. Компании EMI могут предоставлять полный спектр расчетных услуг, как и API, но, кроме того, они также могут выпускать электронные деньги. Электронные деньги очень похожи на цифровую валюту, которая циркулирует внутри учреждения, выпустившего их.

Не путайте понятие электронных денег с криптовалютами. Цифровые валюты, такие как биткойн, не приравниваются к фиатным деньгам. Они не считаются полноценными деньгами ни в одной стране мира, хотя многие государства предпринимают попытки регулирования криптовалютных бирж и обменников.

На практике электронные деньги в структуре организации EMI работают так:

Клиент сначала открывает счет, аналогичный платежному.
Организация EMI покупает у клиента реальную валюту (например, евро, доллар или британский фунт) и обменивает ее на электронную валюту, которой пополняет баланс счета.
Далее организация совершает операции с этими электронными средствами от имени клиента. Например, перевод между счетами клиентов, платеж контрагенту и так далее.
Переводы между клиентами одного и того же эмитента электронных денег могут осуществляться в электронных деньгах этого EMI.

В отличие от эмитентов электронных денег, классические платежные институты работают с реальными фиатными валютами и могут выполнять все услуги (обмен, дебет, кредит), кроме выпуска собственных электронных денег.

EMI рассматриваются банками как более лояльные партнеры, так как имеют значительный капитал и сложную процедуру получения лицензии. Из-за этого банки видят преимущества в работе с компаниями электронных денег по сравнению с платежными учреждениями.