EMI лицензия (Electronic Money Institution)

Цифровые финансы быстро набирают обороты в последние годы. Войти в эту нишу — значит получить вкусный кусок многомиллионного пирога. Выпуск собственных денег звучит заманчиво, но, как и другие финансовые услуги, этот вид экономической деятельности жестко регулируется во многих странах. Поэтому для реализации проекта в правовом поле необходимо изучить множество нюансов.
Электронные деньги не нужно печатать, защищать или перевозить. В случае банкротства финансовой организации она не может просто испариться. Специфика электронных денег в том, что не используются банкноты, при совершении операций не нужно забирать сдачу. Они не требуют надежного хранения, поэтому в виртуальном кошельке они более безопасны. Перевод занимает всего несколько минут, а оплата намного удобнее.
Услуги — EMI лицензия (Electronic Money Institution)

Что такое Electronic Money Institution лицензия?

В отличие от обычных банкнот, которые имеет право выпускать только государство, электронные финансы во многих странах приравнены к ценным бумагам, поэтому их могут выпускать частные компании. Лицензия EMI позволяет ее владельцу выпускать цифровые валюты и предоставлять платежные услуги. Кроме того, вы можете создать и поддерживать собственную платежную систему и оказывать полный спектр услуг, связанных с выдачей электронных денег.
Этот рынок существует относительно недавно. Первое право было приобретено в Люксембурге в 2010 году. Всего было получено почти 400 лицензий. Наиболее активными странами в сертификации эмитентов цифровых денег являются Великобритания, Литва, Сингапур, Мальта, Франция, Кипр и Ирландия. Например, в Великобритании деятельность эмитентов электронных денег регулируется Управлением финансового надзора.
Начиная с 2017 года банки по всему миру обязаны предоставлять информацию о счетах клиентов в налоговые органы своих стран. Это необходимо для противодействия отмыванию денег. Но это правило распространяется на банки-кредиторы. Лицензия на электронные деньги позволяет вам хранить конфиденциальную информацию о ваших клиентах с помощью ряда инструментов на полностью законных основаниях. Регулятор пока не урегулировал порядок контроля денежных потоков для таких финучреждений, что позволяет перемещать большие денежные потоки.
Услуги — EMI лицензия (Electronic Money Institution)

Преимущества сотрудничества с FINTECHARBOR.COM при получении EMI лицензии

Fintech Harbor разбирается во всех тонкостях требований EMI в различных юрисдикциях и работе с государственными органами. Мы специализируемся исключительно на технически сложных областях, таких как финтех и блокчейн, помогая стартапам и международным корпорациям.
В команду финтеха входят опытные консультанты с финансовым и юридическим образованием, а также консультанты по цифровым технологиям. У нас есть квалификация и опыт, чтобы успешно получить лицензию EMI в кратчайшие сроки с соблюдением всех необходимых процедур и положений контроллера.

Процесс получения EMI лицензии

Чтобы получить разрешение, заинтересованное лицо должно сначала зарегистрировать юридическое лицо в этой стране. В зависимости от оборота есть два варианта: малый EMI (оборот до 3 млн евро) и стандартный (оборот более 3 млн евро).
Банковскую лицензию EMI может получить как гражданин, так и нерезидент страны. Но важно соблюдать несколько принципиальных условий:
Руководство компании должно иметь соответствующее образование и опыт, чтобы понимать специфику, связанные с этим риски, и уметь их быстро устранить. Недостаток знаний и опыта может быть основанием для отказа.
Нужно иметь реальное присутствие в стране регистрации – офис, сотрудников, директоров-резидентов. Заседания правления также должны проводиться внутри страны. На самом деле вы должны предоставить все доказательства того, что это реальное предприятие, которое не испарится.
Важное внимание уделяется вопросам комплаенс-политики. Следует назначить менеджера по наблюдению, проживающего на родине, и разработать внутренние методы противодействия мошенничеству и защиты благосостояния клиентов.
Организация должна иметь банковские счета для ведения коммерческой деятельности. Это должны быть сберегательные счета на имя компании в любом банке с хорошей репутацией.
Вместе с пакетом документов необходимо предоставить бизнес-план и стратегию фирмы на ближайшие 3 года с описанием предоставляемых услуг и планом действий на случай форс-мажора.
Организация должна вести строгий бухгалтерский учет, сдавать обязательные годовые отчеты в налоговые органы и проходить независимый аудит.

Отзывы

Мы связались с Fintech Harbor, чтобы получить привилегию выпускать электронные финансы. Мы еще собираем документы, но нам уже нравится их подход и внимание к деталям. Надеюсь, все получится. Они очень компетентные юристы.
Наша компания находится в процессе получения лицензии. Мне очень понравилось, что сначала нас подробно проконсультировали по всем вопросам. Когда регулятор запросил дополнительные документы, специалисты Fintech Harbor оперативно все подготовили и тут же отправили на рассмотрение. Мне очень нравится такой активный подход.

Часто задаваемые вопросы

Государственная пошлина за классическое разрешение на электронные деньги EMI зависит от страны регистрации и типа лицензии. В расчет расходов на получение разрешения входит:

  • юридическая помощь при регистрации местной компании с ограниченной ответственностью,
  • уставный капитал фирмы,
  • государственная пошлина,
  • расходы на аренду офиса,
  • заработная плата директора-резидента.


Также можно купить готовую компанию с лицензией на электронные деньги. Позвоните нам для подробной консультации и индивидуального предложения.

Сроки получения разрешения могут варьироваться от 3 до 12 месяцев в различных юрисдикциях. Если все документы в порядке, а у регулятора нет дополнительных вопросов, то через 3 месяца можно получить желанную лицензию. Но обычно это занимает больше времени. Лицензирующий орган может запросить дополнительные документы, и этот процесс может занять до одного года.

Соискатель лицензии должен представить внушительный список документов. Обратите внимание, что все документы должны быть переведены на местный язык и нотариально заверены.

  • Устав компании и план на 3 года. Финансовая стратегия должна демонстрировать, что учреждение готово полноценно функционировать как эмитент денег.
  • Необходимо предоставить документы, описывающие действия по защите прав владельцев электронных финансов и подтверждающие минимальный размер собственного капитала.
  • Инструменты управления и внутреннего контроля и управления рисками.
  • Структура организации, филиалы, представительства, агенты – все физические или юридические лица, через которых учреждение планирует размещать или выкупать денежные средства.
  • Сведения о лицах, имеющих долю в капитале учреждения, руководителях и составе правления. Все ключевые лица должны быть квалифицированными финансовыми менеджерами с соответствующим опытом и профессиональным образованием, а также с хорошей репутацией и без судимостей.
  • Адрес офиса, сайт и контактные данные для связи.
  • Информация о независимой аудиторской фирме, которая будет проводить ежегодный аудит.

Крайне важно узнать разницу, прежде чем подавать заявку на лицензию. Компании EMI могут предоставлять полный спектр расчетных услуг, как и API, но, кроме того, они также могут выпускать электронные деньги. Электронные деньги очень похожи на цифровую валюту, которая циркулирует внутри учреждения, выпустившего их.

Не путайте понятие электронных денег с криптовалютами. Цифровые валюты, такие как биткойн, не приравниваются к фиатным деньгам. Они не считаются полноценными деньгами ни в одной стране мира, хотя многие государства предпринимают попытки регулирования криптовалютных бирж и обменников.

На практике электронные деньги в структуре организации EMI работают так:

  • Клиент сначала открывает счет, аналогичный платежному.
  • Организация EMI покупает у клиента реальную валюту (например, евро, доллар или британский фунт) и обменивает ее на электронную валюту, которой пополняет баланс счета.
  • Далее организация совершает операции с этими электронными средствами от имени клиента. Например, перевод между счетами клиентов, платеж контрагенту и так далее.
  • Переводы между клиентами одного и того же эмитента электронных денег могут осуществляться в электронных деньгах этого EMI.

В отличие от эмитентов электронных денег, классические платежные институты работают с реальными фиатными валютами и могут выполнять все услуги (обмен, дебет, кредит), кроме выпуска собственных электронных денег.

EMI рассматриваются банками как более лояльные партнеры, так как имеют значительный капитал и сложную процедуру получения лицензии. Из-за этого банки видят преимущества в работе с компаниями электронных денег по сравнению с платежными учреждениями.