Торговый счет

За последние два года рынок онлайн-торговли увеличился в геометрической прогрессии. Для торговли в Интернете и приема платежей от клиентов с помощью кредитных карт, владельцам интернет-магазинов и маркетплейсов необходим специальный счет, на который деньги будут перечисляться непосредственно с банковской карты клиента.
Такой вид расчетов значительно облегчает процесс покупки товаров и услуг в Интернете. Миллионы подобных транзакций обрабатываются по всему миру каждую секунду. Чтобы клиент мог совершить платеж в пару кликов, продавец должен позаботиться о приобретении и настройке мерчант-аккаунта — специального торгового счета. Наличие такой полезной функции обеспечит работу бизнеса 24/7 без перерывов и выходных.
Откройте свой торговый счет
Fintech Harbor Consulting | Торговый счет

Открытие мерчант-счета

Мерчант-счет — это специальный торговый счет, на который продавец (мерчант) может круглосуточно принимать платежи с различных банковских карт, вне зависимости от времени работы банка-эквайера. Даже если клиент оплатил покупку среди ночи или в выходной день, средства все равно будут зачислены на мерчант-счет. Еще одним преимуществом мерчант-аккаунта является возможность приема платежей из разных стран, что помогает значительно расширить географию бизнеса.
Сегодня это понятие часто используется для обозначения целого ряда финансовых услуг, используемых в хозяйственной деятельности, например, процессинг кредитных карт торгового счета для приема платежей с банковских карт (Mastercard, Visa и др.). Мерчант обычно привязан к корпоративному аккаунту компании. Платежи зачисляются в любое время. В рабочее время владелец счета может выводить средства на основной корпоративный счет и распоряжаться ими по своему усмотрению, либо по согласованию с банком настроить автоматическое перечисление средств в определенные периоды.
Открытие мерчант счета требует от вас определить планируемый месячный оборот, чтобы выбрать банк с наиболее подходящими тарифами. Некоторые учреждения работают только с крупным бизнесом, где минимальный объем сделки начинается от нескольких миллионов долларов в месяц. Другие обслуживают некрупные торговые компании и небольшие интернет-магазины.
Fintech Harbor Consulting | Торговый счет

Преимущества сотрудничества с www.fintecharbor.com

Fintech Harbor консультирует по открытию и настройке торговых счетов по всему миру. Мы поможем подобрать наиболее оптимальный сервис в зависимости от рода деятельности, годового оборота и типов клиентских карт.
Наша команда помогает продавцам, работающим на международных платформах (Amazon, Etsy, Alibaba и многих других) и биржах. Мы работаем с банками Европы, Америки и Азии и понимаем специфику сервиса. Поэтому мы готовим комплексный пакет востребованных документов для успешного старта вашего онлайн-бизнеса.

Процесс открытия торгового счета

Процесс открытия такого счета мало чем отличается от обычного счета. Если ваше банковское учреждение, в котором уже есть корпоративный счет, предоставляет услуги эквайринга, то вы можете подать заявку на процессинг мерчант-счета.
Однако вам не следует открывать мерчант в небольших местных банках, если вы ведете международный бизнес. Лучше всего выбирать крупную организацию, имеющую возможность обработки международных транзакций. Тогда можно быть уверенным, что клиенты смогут в любой момент расплатиться картой любого типа и репутация продавца не пострадает.
Шаг 1
Определите примерный товарооборот, составьте список реализуемых товаров и регионы покупателей. Укажите, в каких валютах будут приниматься платежи.
Шаг 2
Выберите наиболее подходящий банк, предоставляющий услуги эквайринга с минимальной комиссией, отвечающий требованиям продавца.
Шаг 3
Подайте заявку на мерчант-счет и предоставьте все бумаги на компанию.
Очень важно, что некоторые банки и платежные системы не открывают мерчант-счет для определенных видов бизнеса. То есть у брокера не получится открыть счет на форекс, азартные игры, лотереи и криптовалюты. Если операции сопряжены с риском, банк может отказать, или более тщательно проверять документы.
В любом случае заявитель должен четко объяснить происхождение получения средств. Банк проверит, отмываются ли финансы, финансируется ли терроризм, есть ли у вас лицензия на определенный вид товаров или услуг.
Учитывая вышеизложенное, следует поинтересоваться в конкретной организации, готовы ли они вообще работать с определенным видом бизнеса. К сожалению, если Ваша компания находится в офшоре или занимается брокерской либо рискованной деятельностью, Вас не всегда могут обслужить.

Отзывы

Мы открыли мобильный магазин на Amazon и должны были принимать платежи от клиентов со всего мира. Спасибо за помощь! Теперь мы успешно работаем с клиентурой со всего мира без проблем.
Юристы Fintech Harbor учли специфику моего онлайн-бизнеса и помогли мне зарегистрировать мерчант-счет в международном банке. Теперь наша электронная коммерция работает непрерывно, и вопросы оплаты перестали занимать столько времени, как раньше.

Часто задаваемые вопросы

Стоимость открытия, плата за обслуживание, включая банковские выписки и обработку платежей, зависят от выбранного банка или платежной системы. Сравнивать цены необходимо, учитывая следующие параметры:

  • Комиссия за каждый платеж: обычно фиксированная цена + % (например, 0.20USD + 2%);
  • Комиссия за вывод средств на корпоративный счет;
  • Комиссия за прием определенных способов оплаты или валюты;
  • Ежемесячная/годовая оплата – не у всех есть, но нужно уточнять;
  • Сумма сбора за обработку возврата — вот где иногда кроются страшные цифры.
  • Обработка одного возврата клиенту может стоить 25 долларов, даже если товар стоит 5 долларов;
  • Плата за выписку;
  • Плата за отмену — в некоторых учреждениях договор заключается сразу на несколько лет, и в случае досрочного расторжения договора придется заплатить неустойку.

Всегда ищите таблицу с тарифами на сайте банка или свяжитесь с нами. Исходя из Ваших запросов, специалист предложит вам конкретные решения, которые подойдут именно Вам.

Сроки зависят от заведения или выбранной платежной системы. Если бизнес не рисковый, источник дохода ясен и все документы предоставлены, можно открыть торговый счет всего за один день.
Как правило, везде требуется базовый пакет документов компании, включая свидетельство о регистрации и данные налогоплательщика, описание структуры, сведения о собственниках и директорах. Кроме того, Вам необходимо предоставить финансовую отчетность за последний год, бизнес-план, предполагаемые объемы сделок, средние суммы сделок и возвратов. Имейте в виду, что все документы будут изучены до мелочей. А если что-то окажется не так, то откажут в открытии счета. Чтобы не допустить ошибок, желательно воспользоваться услугами юристов. Это поможет не только выбрать подходящий счет, но и открыть его в короткие сроки.
Это уникальный номер, который банк присваивает владельцу счета. Этот код позволяет безопасно принимать платежи и идентифицировать транзакции. Наличие номера является обязательным условием для электронной коммерции. При выдаче чека обязательно указывайте этот номер для идентификации продавца и фискализации.
Нет, это два разных аккаунта. Корпоративный счет имеет номер IBAN. Чтобы отправить на него деньги, обычно нужна счет-фактура с указанием всех реквизитов или договор. Плательщик (юридическое лицо) заполняет платежное поручение на перечисление денежных средств. После этого банк проверяет легитимность транзакции и производит проводку. Обычно стандартный банковский платеж может занять 2-3 рабочих дня. Банки обрабатывают платежи только в рабочее время. Мерчант-аккаунт, наоборот, работает круглосуточно и без выходных. Покупатель может делать покупки онлайн поздно ночью или в выходные дни. В этом случае клиенту не нужно знать ваши банковские реквизиты, такие как IBAN или SWIFT-код. Все, что ему нужно сделать, это ввести данные кредитной или дебетовой карты. Система проверит наличие средств и, если все в порядке, спишет деньги с карточного счета клиента и зачислит на мерчант-счет. После этого владелец счета может переводить средства на корпоративный счет и распоряжаться ими в интересах компании.