ترخيص CASP في الاتحاد الأوروبي

ترخيص مزود خدمات الأصول المشفرة (CASP) هو الترخيص الموحد الذي يسمح لشركات التشفير بالعمل في جميع دول الاتحاد الأوروبي بموجب تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA). يقوم هذا الإطار المطبق حديثًا باستبدال اللوائح الوطنية المتجزئة بجميع الإرشادات الموحدة على مستوى الاتحاد الأوروبي لتعزيز الشرعية وثقة العملاء في سوق التشفير الديناميكي. كما أن أحد العوامل الرئيسية التي تجذب آلاف شركات التشفير لإطلاق عملياتها بموجب MiCA هو “حق الجواز التنظيمي” (Passporting right)، والذي يتيح لك تقديم خدماتك عبر سوق الاتحاد الأوروبي بأكمله تحت ترخيص واحد. وبالتالي، بمجرد حصولك على ترخيص CASP في إسبانيا أو بولندا أو أي نطاق قضائي أوروبي آخر، فأنت مخول لخدمة القاعدة العريضة من العملاء في أي وجهة أخرى داخل الاتحاد الأوروبي.

يعبر الاختصار CASP عن “مزود خدمات الأصول المشفرة” (Crypto-Asset Service Provider). وفقًا لتعريف MiCA، يشير CASP إلى أي كيان قانوني يقدم خدمة أو أكثر من خدمات الأصول المشفرة لأطراف ثالثة على أساس مهني. بعبارة أخرى، إذا كانت الشركة تجري تبادلاً للأصول المشفرة أو تدير منصة تداول، فإنها تُعتبر CASP، وبالتالي يجب أن تكون مرخصة قانونًا بموجب MiCA ومحمية بترخيص تشفير لتقديم الخدمات بصفة قانونية داخل الاتحاد الأوروبي.

العامل الرئيسي الذي يحدد ما إذا كانت شركتك بحاجة إلى ترخيص CASP هو مكان إقامة عملائك. وتحديدًا، إذا كان عملاؤك يقيمون داخل الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، فيجب أن تكون عملياتك مرخصة بموجب MiCA بترخيص CASP. ينطبق هذا على شركات التشفير التي تقدم أيًا من الخدمات التالية:

• تبادل/تداول العملات المشفرة؛

• تحويلات العملات الافتراضية؛

• تخزين العملات نيابة عن العملاء؛

• الحفظ الأمين للأصول المشفرة؛

• الترميز (Tokenization)؛

• تطوير وتشغيل منصات التمويل اللامركزي (DeFi)؛

• الخدمات الاستشارية المتعلقة بالاستثمار في التشفير؛

• إصدار وتداول الرموز غير القابلة للاستبدال (NFT)؛

• الإقراض والاقتراض بالأصول المشفرة؛

• إصدار وإدارة العملات المستقرة (Stablecoins)؛

• إدارة المحافظ؛

• تسهيل/تلقي ونقل الأوامر للآخرين.

بموجب MiCA، ينقسم مزودو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) في أوروبا إلى ثلاث فئات بناءً على نطاق الخدمات التي يقدمونها. تزداد العمليات المسموح بها مع كل فئة، وفقًا للملحق الرابع من تنظيم MiCA:

الفئة 1

• إجراء معاملات العملاء؛

• توظيف/عرض الأصول المشفرة؛

• تسهيل/تلقي ونقل الأوامر للآخرين؛

• تحويلات الأصول المشفرة الموجهة للعملاء؛

• الإشراف على أوامر الأصول المشفرة للعملاء؛

• الاستشارات المتعلقة بالأصول المشفرة؛

• إدارة محافظ الأصول المشفرة.

الفئة 2

• جميع الخدمات المحددة في الفئة 1؛

• تقديم خدمات الحفظ والإدارة للأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛

• تبادل الأصول المشفرة مقابل أموال (عملات نقدية)؛

• تبادل الأصول المشفرة مقابل أصول مشفرة أخرى.

الفئة 3

• جميع الخدمات المسموح بها بموجب الفئتين 1 و2؛

• منصات تداول خدمات الأصول المشفرة.

تُصدر جميع الدول الأعضاء الـ 27 في الاتحاد الأوروبي تراخيص التشفير المتوافقة مع MiCA من خلال السلطات الوطنية المختصة (NCAs). على سبيل المثال، إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ترخيص CASP في ليتوانيا، فإن الجهة التنظيمية المعنية هي بنك ليتوانيا؛ وللحصول على ترخيص CASP في قبرص، فإن السلطة المختصة هي CySEC، وهكذا. بمجرد الحصول على الترخيص في أي من النطاقات القضائية في الاتحاد الأوروبي، يمكن أيضًا نقل ترخيصك عبر “جواز السفر التنظيمي” للعمل في جميع الدول الأعضاء الأخرى دون الحاجة إلى تراخيص منفصلة لكل وجهة.

للتأهل للحصول على ترخيص CASP، يجب على الشركة المتقدمة استيفاء المتطلبات التالية:

الحد الأدنى لرأس المال المشارك:

• الفئة 1: 50,000 يورو؛

• الفئة 2: 125,000 يورو؛

• الفئة 3: 150,000 يورو.

1. تسجيل الشركة: يجب تأسيس كيان قانوني في إحدى الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي.
2. التواجد المحلي: وجود مكتب فعلي في النطاق القضائي للترخيص أمر إلزامي، حيث لم تعد العناوين الافتراضية مقبولة.
3. الوثائق المطلوبة: إعداد جميع السياسات الداخلية الإلزامية، واستراتيجيات إدارة المخاطر، والوثائق الشخصية للتعيينات الرئيسية والمديرين.
4. الموظفون الرئيسيون: يلزم تعيين مسؤول مكافحة غسل الأموال (MLRO) مقيم وعضو واحد على الأقل من الإدارة العليا مقيم لضمان الامتثال التنظيمي.

تُعد المدة الدقيقة لعملية ترخيص CASP محدودة للغاية بكل طلب على حدة بسبب عوامل مثل تعقيد الحالة، ونطاق الخدمات المستهدفة، ودقة الأوراق، وما إلى ذلك. كما يحدد اختيار النطاق القضائي مدة الحصول على ترخيص MiCA، حيث تمتلك كل دولة عضو جهة تنظيمية وطنية ذات إجراءات إدارية داخلية خاصة بها. على سبيل المثال، قد تكون عملية الحصول على ترخيص CASP في البرتغال أسرع من التقدم بطلب للحصول عليه في هولندا، اعتمادًا على الإرشادات التشغيلية وقيود القدرة الاستيعابية لجهة الترخيص.

ومع ذلك، يستغرق ترخيص MiCA في المتوسط أقل من 5 أشهر، شريطة أن تكون الوثائق المقدمة كاملة، وتم تأسيس التواجد المحلي المناسب، وتعيين الموظفين الرئيسيين المؤهلين، مع الحفاظ على تواصل فعال مع السلطات التنظيمية المحلية طوال العملية. من هذه الأشهر الخمسة، تُخصص الأسابيع الأولى (من أسبوعين إلى شهرين) للاستشارة الأولية وتقييم الامتثال، بينما تُخصص الأشهر من 1 إلى 3 التالية لإعداد الطلب والوثائق وتقديمها، ويكون الجزء الأخير لمعالجة الطلب وإتمامه نهائيًا.

تشمل القائمة القياسية للمستندات المطلوبة، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:

• السير الذاتية للمديرين والمستفيدين الحقيقيين؛
• مخطط تفصيلي لهيكل حوكمة الشركة؛
• المستندات المرتبطة بأنظمة IT وإجراءات الأمن السيبراني؛

• تأكيد امتثال الشركة للمتطلبات القانونية؛

• المستندات التي توضح العلاقات مع الشركات التابعة؛

• إخطار بالأنشطة العابرة للحدود؛

• خطة استمرارية الأعمال؛

• معلومات حول تقديم الخدمات العابرة للحدود.

إلى جانب هذه الوثائق، يجب أيضًا إعداد السياسات الداخلية الرئيسية للطلب:

• سياسة حماية الأصول المشفرة للعملاء؛

• تقييم المخاطر؛

• سياسة منع تضارب المصالح؛

• سياسة الرقابة الداخلية؛

• سياسة مكافحة غسل الأموال (AML)؛

• سياسة أمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT)؛

• سياسة التعامل مع شكاوى العملاء؛

• سياسة التسعير؛

• سياسة الإبلاغ عن المخالفات (Whistleblowing)؛

• سياسة إدارة الإسناد الخارجي (Outsourcing)؛

• سياسة التأمين؛

• سياسة تخزين وإدارة خدمات الحفظ الأمين.

تحتوي التكلفة الإجمالية لترخيص CASP على جزءين رئيسيين: المدفوعات لمرة واحدة خلال فترة تقديم الطلب ورسوم الصيانة القانونية ما بعد الترخيص. تشمل الفئة الأولى المصاريف التالية:

• الاستشارة الأولية؛

• تقييم الامتثال؛

• طلب CASP ووثائق الامتثال.

قد تشمل مرحلة إعداد الشركة وتقديم الطلب أيضًا هذه التكاليف الإضافية:

• تأسيس الشركة؛

• التمثيل وأعمال المتابعة القانونية؛

• الرسوم الإدارية؛

• الوديعة التأمينية المحتملة؛

• رسوم الخدمات الإضافية.

تتعلق الفئة الثانية من المصاريف بالدعم القانوني والامتثال المستمر لعملك المرخص. بصرف النظر عن التجديد السنوي الإلزامي للترخيص، قد تشمل هذه المصاريف الخدمات الاختيارية التالية:

• إدارة الاستفسارات التنظيمية؛

• دعم الامتثال المصرفي؛

• مراجعة عقود B2B؛

• التحديثات القانونية للموقع الإلكتروني؛

• وثائق الموارد البشرية والمقاولين؛

• تعيين مسؤول مكافحة غسل الأموال المحلي؛

• المساعدة في فتح الحسابات المصرفية؛

• إعداد حسابات مؤسسات الأموال الإلكترونية (EMI) لمعاملات C2B أو B2B؛

• تجهيز المساحات المكتبية والمكتب المحلي؛

• فتح حساب مع مزودي السيولة؛

• إعداد وتجميع مزودي تقنيات مكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من الهوية (KYC)؛

• إعداد سياسات الموقع الإلكتروني؛

• المساعدة في حلول مزودي خدمات الدفع (PSP).

هذه هي التكاليف الرئيسية المرتبطة بالحصول على ترخيص CASP والحفاظ عليه. للحصول على قائمة أسعار محددة وفريدة لنموذج عملك، تأكد من الاتصال بنا للحصول على استشارة أولية مجانية.

نعم، ولكن ليس بشكل مباشر. يجب على الشركات التي تتخذ من خارج الاتحاد الأوروبي مقرًا لها تأسيس تواجدها المحلي أولاً في النطاق القضائي المختار داخل الاتحاد الأوروبي. يتضمن ذلك تأسيس كيان قانوني، وتسجيل عنوان مكتب فعلي محلي، وتعيين موظفين رئيسيين مقيمين، ثم المضي قدماً في تقديم طلب ترخيص CASP. وبالتالي، على سبيل المثال، من أجل الحصول على ترخيص CASP في بولندا، تحتاج أولاً إلى تسجيل كيان قانوني في هذا النطاق القضائي وتأسيس تواجد محلي مناسب. ومن المهم معرفة أن الشركات الأجنبية التي لا تمتلك ترخيص CASP ساري المفعول لا يمكنها تقديم الخدمات لعملاء الاتحاد الأوروبي بشكل نشط.

تختلف متطلبات رأس المال المشارك للحصول على ترخيص CASP في أوروبا حسب كل فئة من الخدمات. وتحديدًا، كلما زادت أنشطة التشفير التي تغطيها فئة ترخيص معينة، زادت متطلبات رأس المال الخاصة بها:

• الفئة 1: 50,000 يورو؛

• الفئة 2: 125,000 يورو؛

• الفئة 3: 150,000 يورو.

نعم، هذه واحدة من أكبر مزايا الترخيص بموجب تنظيم MiCA. تتيح حقوق الجواز التنظيمي (Passporting rights) لشركتك خدمة العملاء عبر جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي بموجب ترخيص واحد. وبالتالي، بمجرد حصولك على ترخيص CASP في سلوفاكيا أو إسبانيا أو بولندا، يتم السماح لك تلقائيًا بتقديم خدمات التشفير للقاعدة العريضة من عملاء الاتحاد الأوروبي في جميع الدول الأعضاء.