ترخيص العملات الرقمية في هولندا

يمكن أن يشكل اختيار الولاية القضائية الأوروبية المناسبة لترسيخ مشروعك في مجال العملات الرقمية تحدياً حقيقياً. كيف تضمن أن وجهة عملك توفر ما هو أكثر من مجرد قائمة من المتطلبات التنظيمية الأساسية؟ تكمن الإجابة في اختيار دولة يوازن نظامها البيئي للعملات الرقمية بين الاقتصاد الابتكاري، والتنظيم الثابت والموثوق، والظروف المواتية لشركات العملات الرقمية.

تعد هولندا واحدة من الولايات القضائية الرائدة التي تجمع ببراعة بين كل هذه العناصر. إن الحصول على ترخيص العملات الرقمية الخاص بك هنا بموجب إطار عمل أسواق الأصول المشفرة الموحد (MiCA) يتيح لك الوصول إلى السوق الأوروبية الواسعة عبر حقوق جواز السفر التنظيمي (passporting) وتوجيهات قانونية واضحة. اقرأ المزيد لمعرفة تفاصيل ترخيص منصات تبادل العملات الرقمية في هولندا، وخارطة طريق خطوة بخطوة للحصول على الموافقة بنجاح، والمعايير التنظيمية للبلاد، وتكاليف تأسيس الأعمال.

المحتويات

اتصل بنا الآن

اسمك

بريدك الإلكتروني

رقم الهاتف

الهاتف مخفي

طلبك

Please provide the date and time to contact you. According to Central European Time (UTC+1)

*سيتم استخدام معلومات الاتصال الخاصة بك لأغراضنا الداخلية فقط وبهدف توفير أفضل حلول الأعمال لك.

نظرة عامة على تنظيم العملات الرقمية في هولندا

قبل الخوض في التفاصيل العملية لتقديم طلب الحصول على ترخيص العملات الرقمية في هولندا، يجدر بك التعرف على النهج الهولندي في تنظيم العملات الرقمية. وتعتمد الدولة نموذجاً مزدوجاً (النموذج المزدوج للرقابة) لضمان النزاهة والأمان في هذا السوق سريع النمو. أولاً، هناك الهيئة الهولندية للأسواق المالية (AFM)، والتي تعمل كجهة ترخيص رئيسية لمزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) بموجب إطار عمل (MiCA)، وينصب تركيزها الأساسي على مراقبة حماية المستثمرين، والشفافية التشغيلية، وسلوك السوق. ثانياً، يتولى البنك المركزي الوطني، وهو بنك هولندا المركزي (DNB)، إدارة الإشراف الاحترازي وضمان السلامة المالية للكيانات الخاضعة للتنظيم. وإجمالاً، يتطلب التنظيم الوطني الهولندي لقطاع العملات الرقمية التزاماً صارماً بالتوجيهات القوية، بما في ذلك قانون الصمود التشغيلي الرقمي (DORA)، وقاعدة السفر (Travel Rule)، ولائحة تحويل الأموال (TFR).

دور إطار عمل MiCA في تنظيم العملات الرقمية في هولندا اليوم

إلى جانب الهيئتين الوطنيتين، تم الآن تنفيذ لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA) على مستوى الاتحاد الأوروبي بالكامل في هولندا. وبموجب إطار عمل MiCA، يجب على جميع الشركات التي تقدم خدمات الأصول المشفرة الخاضعة للتنظيم الحصول على ترخيص “مزود خدمات الأصول المشفرة (CASP)”، والذي يحل محل إطار التسجيل الوطني السابق بأسلوب VASP (مزود خدمات الأصول الافتراضية) للخدمات ذات الصلة لإجراء عمليات الأصول المشفرة المنظمة. ناهيك عن أن الإطار الجديد يضع متطلبات صارمة للمتقدمين، تغطي بروتوكولات مكافحة غسل الأموال (AML)، وإرشادات “اعرف عميلك” (KYC)، ومتطلبات الحد الأدنى لرأس المال (الضمانات الاحترازية) والتي تتراوح بين 50,000 يورو و150,000 يورو لكل فئة من فئات الخدمات الثلاث، والالتزامات الصارمة المتعلقة بالتواجد المحلي الفعلي (Substance) والأمن التشغيلي. ويرد في الفصول التالية نظرة عامة مفصلة على كل شرط من شروط MiCA للحصول على ترخيص CASP (VASP سابقاً) في هولندا.

الأنشطة المسموح بها بموجب ترخيص العملات الرقمية في هولندا

يتيح لك العمل بموجب ترخيص منصات تبادل العملات الرقمية في هولندا تقديم مجموعة محددة من الخدمات، والتي تحددها إحدى الفئات الثلاث لأنشطة العملات الرقمية:

الفئة الأولى:

تنفيذ أوامر الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛
استقبال ونقل أوامر الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛
تقديم الاستشارات بشأن الأصول المشفرة؛
إدارة محفظة الأصول المشفرة؛
إدراج وطرح (Placing) الأصول المشفرة؛
تقديم خدمات تحويل الأصول المشفرة نيابة عن العملاء.

الفئة الثانية:

جميع الخدمات المسموح بها في الفئة الأولى؛
حفظ وإدارة الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛
استبدال الأصول المشفرة مقابل أموال (عملات نقدية)؛
استبدال الأصول المشفرة مقابل أصول مشفرة أخرى.

الفئة الثالثة:

مزايا ترخيص العملات الرقمية في هولندا

مع توفر العشرات من مراكز العملات الرقمية الشهيرة في أوروبا، تظل هولندا واحدة من أكثر الولايات القضائية ريادة وتنظيماً. لماذا؟ إليك بعض الأسباب التي تجعل الحصول على ترخيص CASP الهولندي خطوة استراتيجية عندما يتعلق الأمر بإطلاق عملك:

1. بنية تحتية رقمية رائدة

تفتخر هولندا بامتلاكها واحدة من أكثر القوى المالية نشاطاً في أوروبا، مع توفر كفاءات وخبرات بشرية عميقة. وما لعب دوراً حاسماً في ترسيخ مثل هذا النظام البيئي الناضج هو التطبيق الاستباقي للدولة للإشراف على الأصول الرقمية قبل وقت طويل من دخول لائحة MiCA حيز التنفيذ الكامل في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وحتى اليوم، تعد هولندا موطناً لأكثر من 860 شركة نشطة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech)، بما في ذلك شركات كبرى في القطاع مثل Mollie وAdyen وbunq. إن العمل في هذه الولاية القضائية الديناميكية للغاية يتيح لك تحقيق الإمكانات الكاملة لمشروعك، من خلال مركز مصمم خصيصاً لمساعدتك على التوسع بسلاسة وثقة.

2. الوصول إلى سوق الاتحاد الأوروبي بأكمله بموجب ترخيص واحد

إن تأمين ترخيص CASP الخاص بك من السلطات المالية الهولندية يمنح شركتك حقوق جواز السفر التنظيمي (passporting) المتميزة عبر جميع الدول الأعضاء الـ 27 في الاتحاد الأوروبي (EU) والدول الـ 3 في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). ماذا يعني هذا لعملك؟ بدلاً من التعامل مع تراخيص منفصلة ومكلفة في ولايات قضائية متعددة تخطط للعمل فيها، يتعين على شركتك المرخصة ببساطة تقديم إخطار إلى المنظم الهولندي المعني يوضح نيتك في التوسع في ولاية قضائية أوروبية معينة. وتدخل عملية جواز السفر المبسطة هذه حيز التنفيذ بعد اكتمال إجراءات الإخطار التنظيمي المطلوبة، بحيث يمكنك الوصول بكفاءة إلى سوق موحدة وواسعة تضم مئات الملايين من المستهلكين في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.

3. رقابة مالية صارمة

كما تعلم بالفعل، تعمل هولندا بموجب إشراف مالي تديره هيئتان وطنيتان: هيئة AFM لسلوك السوق وبنك DNB للسلامة المالية. ولا يزال المنظمون الهولنديون يحظون بشهرة عالمية بسبب رقابتهم الصارمة على السوق والتزامهم الشامل بضمان أقصى درجات حماية المستهلك. إن الحصول على ترخيصك هنا، وبالتالي ترسيخ مشروع العملات الرقمية الخاص بك في هذه الولاية القضائية الديناميكية والمنظمة باستمرار، يعد أداة قوية لتعزيز سمعة شركتك وبناء علاقات مصرفية موثوقة مع العملاء من المؤسسات.

4. نظام ضريبي مُحسّن

أخيراً، فلنتحدث عن الضرائب. وتحديداً المزايا الضريبية المستهدفة للشركات التي توفرها البنية التحتية المالية الهولندية. أولاً، تخضع الشركات المسجلة في هولندا عموماً للضريبة على أرباحها، في حين قد تستفيد بعض المكاسب والهياكل من معاملة ضريبية هولندية محددة اعتماداً على الحالة. ثانياً، جنباً إلى جنب مع الإعفاءات المحتملة من ضريبة القيمة المضافة (VAT) لبعض خدمات تبادل العملات الرقمية، توفر البيئة المالية الهولندية بيئة جاذبة حيث يمكنك تعظيم إعادة استثمار الأرباح وتسريع نمو شركتك. ومع ذلك، لا تزال أرباح العملات الرقمية تخضع للضريبة باعتبارها جزءاً من المكاسب العادية لشركتك. كما تقدم الدولة نظاماً يسمى “صندوق الابتكار” (Innovation Box)، والذي يخفض معدل الضريبة الفعلي إلى 9% فقط للشركات التي تطور منصات عملات رقمية أو تقنيات بلوكشين قائمة على البحث والتطوير (R&D) المؤهل.

جوائزنا

دليل خطوة بخطوة لإجراءات ترخيص العملات الرقمية في هولندا

هل قررت المضي قدماً في الحصول على ترخيص العملات الرقمية وترسيخ مشروعك في هولندا؟ اختيار رائع! حان الوقت الآن لإلقاء نظرة فاحصة على الخطوات التالية للحصول على ترخيص MiCA الخاص بك في هولندا:

1. تقييم الامتثال والاستشارة الأولية

الخطوة الأولى والأساسية هي التقييم الشامل لامتثال شركتك الحالي، والنموذج المؤسسي المختار، وأهداف عملك. سيساعدك فريقنا من المستشارين الخبراء في تحديد فئة الترخيص (Class) المناسبة لمشروعك ومراجعة مواردك المتاحة مقابل المتطلبات التنظيمية الهولندية. وبفضل المساعدة المخصصة، تسهم هذه المرحلة في وضع خارطة طريق واضحة ومحددة لتقديم طلب ترخيص ناجح.

2. تأسيس الشركة في هولندا والامتثال للتواجد المحلي الفعلي (Substance)

بمجرد تحديد مسار الترخيص الخاص بك، يحين وقت تسجيل شركتك رسمياً في هولندا. وقبل التقييم والتقدم بطلب للحصول على الترخيص، يجب تأسيس كيان قانوني بالكامل داخل الولاية القضائية، وعادة ما يكون شركة هولندية خاصة ذات مسؤولية محدودة (B.V.). ويتضمن ذلك، على وجه الخصوص، الالتزام بواجبات التواجد المحلي الهولندي، مثل توفير مقر محلي مناسب وضمان وجود إدارة كافية ومقيمة في الاتحاد الأوروبي. القائمة المفصلة لالتزامات التواجد المحلي متاحة أدناه في الأقسام التالية.

3. إعداد الوثائق والطلب

بعد تسجيل شركتك رسمياً في هولندا، فإن الخطوة التالية هي جمع وتحسين المجموعة الكاملة من المستندات المطلوبة التي تؤكد امتثالك الكامل والمستمر للمعايير الهولندية لمشاريع العملات الرقمية. ونظراً للأهمية البالغة لهذه المرحلة، فإن مرحلة الوثائق عادة ما تكون الأكثر استهلاكاً للوقت والأكثر تعقيداً في عملية ترخيص CASP. ومع ذلك، لهذا السبب تحديداً، فإن فريق Fintech Harbor Consulting على استعداد تام لمساعدتك في إعداد عناصر الرقابة الداخلية، وإرشادات تقييم المخاطر، وسياسات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)، وأطر أمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT)، وغيرها. وبالتزامن مع ذلك، سنساعدك في تجميع كافة المستندات الثبوتية والسير الذاتية للمديرين المطلوبة لطلبك. وبمجرد اكتمال جميع الأوراق ودقتها، يمكنك تقديم طلبك إلى هيئة AFM لمراجعته.

4. المعالجة التنظيمية وإصدار الترخيص

خلال مرحلة تقييم طلبك، قد تطلب الجهة التنظيمية معلومات أو مستندات إضافية إذا لزم الأمر. ومن الأهمية بمكان الاستجابة لطلبات السلطة بشكل استباقي وفعال لمنع أي تأخير في إجراءات الترخيص الخاصة بك. وسيحافظ مستشارونا على اتصالات نشطة ومستمرة مع الجهات التنظيمية، للرد مباشرة على أي استفسارات. وبناءً على الموافقة النهائية على طلبك، سيتم إصدار ترخيص CASP الخاص بك، إلى جانب المستندات الداعمة.

ما الذي تحصل عليه عند نجاح ترخيص العملات الرقمية؟

بمجرد تأمين ترخيص العملات الرقمية الخاص بك في هولندا، إليك ما ستتلقاه إلى جانب ترخيص CASP:

تفويض و ترخيص لتقديم خدمات الأصول المشفرة المعتمدة بموجب إطار عمل MiCA؛
وثائق قانونية ووثائق امتثال شاملة؛
المساعدة في امتثال سياسات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)؛
اعتماد رسمي كمزود خدمات الأصول المشفرة (CASP)؛
توجيه تنظيمي طوال عملية الترخيص بأكملها.

خبراءنا القانونيون

نيك داحوفسكي

محامي أول

أناستاسيا كوتنياكوفا

محامية

متطلبات ترخيص العملات الرقمية في هولندا

الآن بعد أن عرفت كيفية سير عملية الترخيص خطوة بخطوة، ألقِ نظرة فاحصة على المتطلبات التنظيمية التي يجب تلبيتها قبل التقدم بطلب للحصول على ترخيص CASP في هولندا:

الحد الأدنى لرأس مال الشركة

تختلف متطلبات الحد الأدنى لرأس المال (الضمانات الاحترازية) في هولندا اعتماداً على فئة الخدمة التي ينتمي إليها عملك:

ومن الناحية العملية، يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) الحفاظ على ضمانات احترازية تماشياً مع لائحة MiCA، والتي قد لا تعتمد فقط على فئة الخدمة، بل أيضاً على المصاريف الثابتة العامة ونموذج عمل الشركة. ولتحديد فئة الترخيص المناسبة لشركتك، يرجى الاتصال بمستشارينا، حيث سيساعدونك في تحديد نطاق أنشطة العملات الرقمية الذي يناسب أهداف توسع عملك بشكل أفضل.

متطلبات التواجد المحلي الفعلي (Substance)

تأسيس كيان قانوني محلي؛
توفر مقر محلي مناسب وتواجد تشغيلي في هولندا؛
يجب على جميع المديرين والمستفيدين الحقيقيين تأكيد خبراتهم ومؤهلاتهم في هذا القطاع؛
يجب أن يكون مدير واحد على الأقل مقيماً محلياً؛
تعيين مسؤول محلي مؤهل ومتفرغ لمكافحة غسل الأموال (AML).

الوثائق المطلوبة

السير الذاتية لجميع المديرين والمستفيدين؛
المستندات المتعلقة بالعلاقات مع الشركات التابعة؛
وثائق الامتثال؛
سياسات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)؛
وصف للهيكل الإداري للشركة؛
المستندات المتعلقة بأنظمة تكنولوجيا المعلومات وتدابير الأمن.

السياسات الداخلية الرئيسية

خطة استمرارية العمل (خطة التعافي من الكوارث)؛
سياسة منع تضارب المصالح؛
سياسة الرقابة الداخلية؛
سياسة التسعير؛
حماية الأصول المشفرة الخاصة بالعملاء؛
سياسة مكافحة غسل الأموال (AML)؛
فصل الأموال وحسابات العملاء؛
إدارة الاستعانة بمصادر خارجية (Outsourcing)؛
سياسة التأمين؛
أمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT)؛
خدمات الحفظ والتخزين والإدارة (فقط لمزودي خدمات CASP من الفئتين الثانية والثالثة)؛
معالجة شكاوى العملاء.

يرجى الأخذ في الاعتبار أن قائمة المستندات المذكورة أعلاه ليست حصرية، وقد تطلب الجهة التنظيمية أوراقاً إضافية أثناء عملية مراجعة الطلب.

ما هي تكلفة ترخيص العملات الرقمية في هولندا؟

تشكل النفقات المرتبطة بالحصول على ترخيص CASP جانباً رئيسياً آخر يجب مراعاته بعناية قبل التقدم بطلب للحصول على الترخيص الهولندي. كم تبلغ تكلفة تسجيل شركة في هذه الولاية القضائية؟ ما هي الرسوم التي تدفع لمرة واحدة والرسوم الدورية للترخيص؟ ما هي تكاليف الإشراف والامتثال والتواجد المحلي المستمرة المتوقعة؟ من الأهمية بمكان الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها في أقرب وقت ممكن من مرحلة تقديم الطلب، بحيث تكون لديك توقعات واقعية بشأن التكلفة الإجمالية لتأمين الترخيص.

ومن أهم الأمور التي يجب تذكرها هي أن التكلفة النهائية لترخيص العملات الرقمية الهولندي تتكون من جزأين رئيسيين: رسوم السنة الأولى والمدفوعات الدورية المستمرة. وفي حين أن النفقات الأساسية يمكن التنبؤ بها عموماً، إلا أنه يُوصى بشدة بتتبع المدفوعات المتعلقة بالترخيص مع فريق موثوق من المستشارين، والذين سيساعدونك في تأمين ترخيصك بأقل تكلفة ممكنة مع ضمان الامتثال القانوني والتنظيمي المناسب والشفافية. وفيما يلي نظرة عامة على النفقات الرئيسية، بما في ذلك الرسوم التي تدفع لمرة واحدة والتكاليف الدورية:

السنة الأولى وتأسيس الشركة

الاستشارة الأولية وتقييم الامتثال؛
طلب ترخيص CASP؛
وثائق الامتثال؛
تسجيل الشركة في هولندا؛
التمثيل القانوني وأعمال المتابعة؛
الرسوم الإدارية؛
مبلغ التأمين أو الوديعة المحتملة؛
تعيين وراتب مسؤول مكافحة غسل الأموال (AML) المحلي؛
المساعدة في فتح حساب بنكي؛
إعداد حساب لدى مؤسسة أموال إلكترونية (EMI)؛
تجهيز المساحة المكتبية؛
فتح حساب لدى مزود السيولة.

التكاليف الدورية المستمرة

إلى جانب نفقات السنة الأولى، يتضمن ترخيص العملات الرقمية في هولندا تكاليف تشغيلية وامتثالية دورية مستمرة، مثل إيجار المكاتب ورواتب الموظفين، والمحاسبة، والتدقيق المالي، وتكاليف الصيانة التنظيمية.

تقييم من قبل عملائنا

الأسئلة الشائعة

ما هي المتطلبات الرئيسية للحصول على ترخيص العملات الرقمية في هولندا؟

للحصول بنجاح على ترخيص CASP في هولندا، يجب تلبية المتطلبات الأساسية التالية:

التواجد المحلي الفعلي (Substance): توفير مساحة مكتبية فعلية إلزامية في هولندا، ووجود مدير واحد على الأقل مقيم في الاتحاد الأوروبي، ومسؤول مقيم للامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML)؛
وثائق الامتثال: سياسات داخلية كاملة وشاملة، وبروتوكولات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)، وإرشادات واضحة لحماية أصول العملاء وفصلها، واستراتيجيات تقييم المخاطر؛
الحد الأدنى لرأس المال (الضمانات الاحترازية): الفئة الأولى: 50,000 يورو؛ الفئة الثانية: 125,000 يورو؛ الفئة الثالثة: 150,000 يورو.
تسجيل الشركة: تأسيس كيان قانوني في هولندا؛
اختبار الكفاءة والملائمة (Fit and Proper): يجب أن يجتاز الموظفون الرئيسيون اختبارات صارمة للملائمة والخبرة تجريها الجهات التنظيمية الوطنية في هولندا.

كم من الوقت يستغرق الحصول على ترخيص العملات الرقمية في هولندا؟

الإطار الزمني الواقعي للحصول على ترخيص CASP في هولندا يتراوح عادة بين 7 إلى 12 شهراً. وتشمل العملية الاستشارة الأولية وتقييم امتثال شركتك، وإعداد المستندات، وتقديم الطلب، والموافقة النهائية على طلبك من قبل السلطات المختصة، وإصدار الترخيص. ومع ذلك، ترتبط مدة الحصول على الموافقة ارتباطاً وثيقاً بدقة أوراقك ومدى استجابتك لطلبات الجهة التنظيمية للحصول على معلومات إضافية خلال مرحلة المراجعة. ولضمان سير الترخيص بسلاسة ودون تأخير، يُوصى بشدة بالتعاون مع فريق من المستشارين ذوي الخبرة الذين سيساعدونك في توجيه العملية بأكملها من البداية وحتى النهاية.

ما هي أنواع أنشطة العملات الرقمية التي تتطلب تسجيلاً أو ترخيصاً؟

ضمن إطار عمل MiCA الحالي على مستوى الاتحاد الأوروبي، يتطلب تقديم خدمات الأصول المشفرة الخاضعة للتنظيم بشكل مهني الحصول على ترخيص CASP. ومع ذلك، هناك ثلاث فئات من أنشطة العملات الرقمية هذه، ولكل منها نطاق الخدمات الخاص بها المسموح به بموجب الترخيص:

الفئة الأولى: تنفيذ الأوامر نيابة عن العملاء؛ طرح وإدراج الأصول المشفرة؛ تقديم خدمات تحويل الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛ استقبال ونقل أوامر الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛ تقديم الاستشارات بشأن الأصول المشفرة.

الفئة الثانية: جميع الخدمات المسموح بها في الفئة الأولى؛ حفظ وإدارة الأصول المشفرة نيابة عن العملاء؛ استبدال الأصول المشفرة مقابل أموال؛ استبدال الأصول المشفرة مقابل أصول مشفرة أخرى.
الفئة الثالثة: جميع الخدمات المسموح بها في الفئتين الأولى والثانية؛ تشغيل منصة تداول للأصول المشفرة.

هل يُسمح للشركات الأجنبية بالتقدم بطلب للحصول على ترخيص العملات الرقمية في هولندا؟

بموجب إطار عمل MiCA، يتم تقديم طلب CASP في الدولة العضو الأصلية للمتقدم (الولاية القضائية لتأسيس الشركة في الاتحاد الأوروبي). لذلك، إذا كانت شركتك مؤسسة بالفعل في دولة عضو أخرى في الاتحاد الأوروبي، فيجب عليك التقدم بطلب للحصول على ترخيص CASP في تلك الولاية القضائية بدلاً من هولندا. أما إذا لم يكن عملك مؤسساً في الاتحاد الأوروبي، فستحتاج أولاً إلى تأسيس كيان قانوني أوروبي في الدولة العضو التي تنوي العمل منها، والتي قد تكون هولندا أو أي ولاية قضائية مناسبة أخرى في الاتحاد الأوروبي. وبمجرد ترخيص الشركة في دولتها العضو الأصلية، يجوز لمزود CASP استخدام آلية جواز السفر التنظيمي لـ MiCA لتقديم الخدمات في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.

ما هي التزامات الامتثال التي تطبق بعد الحصول على ترخيص العملات الرقمية؟

بمجرد اعتماد عملك في هولندا وحصولك على ترخيص CASP، يجب على شركتك الحفاظ على الالتزام المستمر بالمعايير التالية:

الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، بما في ذلك مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة؛
الحفاظ على الضمانات الاحترازية المطلوبة وفقاً لفئة خدماتك ونموذج عملك؛
إجراء عناصر الرقابة الداخلية الدورية، وتقديم التقارير، والتدقيق المالي المستقل عند الحاجة؛
الالتزام بقاعدة السفر (Travel Rule) ومتطلبات تحويل الأموال المعمول بها، بما في ذلك توفير معلومات المرسل والمستقبل عند الحاجة؛
الحفاظ على تواجد محلي فعلي كافٍ (Substance) في هولندا؛
الالتزامات المستمرة المتعلقة بالحوكمة، وإدارة المخاطر، والاستعانة بمصادر خارجية، ومعالجة الشكاوى، وحماية أصول العملاء؛
الامتثال لأمن تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والأمن السيبراني، بما في ذلك المتطلبات بموجب قانون (DORA) عند الاقتضاء.

كيف يتوافق التنظيم الهولندي مع قواعد العملات الرقمية في الاتحاد الأوروبي (MiCA)؟

حتى اليوم، تم تنسيق اللوائح الهولندية وتوحيدها بالكامل مع إطار عمل MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي. وبالإضافة إلى هذا التنظيم الخاص بالعملات الرقمية على مستوى الاتحاد الأوروبي، تعمل هولندا أيضاً ضمن النموذج المزدوج الوطني للإشراف على أنشطة العملات الرقمية في البلاد. وتحديداً، تشرف الهيئة الهولندية للأسواق المالية (AFM) وبنك هولندا المركزي (DNB) على جوانب مختلفة من قطاع العملات الرقمية، حيث تعمل هيئة AFM كجهة رئيسية لترخيص CASP والإشراف على السلوك، بينما يظل بنك DNB مشاركاً في الإشراف الاحترازي والإشراف المرتبط بمكافحة غسل الأموال.

هل يمكن إلغاء أو تعليق ترخيص العملات الرقمية؟

نعم، تمتلك السلطات الوطنية، AFM وDNB، الحق في تعليق العمليات أو إلغاء الترخيص إذا فشل الكيان القانوني في الامتثال للمعايير التنظيمية أو الحفاظ على متطلبات الحد الأدنى لرأس المال. وتشمل الأسباب الأخرى لإلغاء الترخيص الانتهاكات الجسيمة لـ AML/CFT وعدم الالتزام بمعايير التواجد المحلي (Substance). وهناك عامل آخر قد يؤدي إلى سحب الترخيص وهو إذا توقفت الشركة عن تقديم خدمات العملات الرقمية الخاصة بها لمدة 9 أشهر أو أكثر.

ما هي متطلبات AML وKYC لشركات العملات الرقمية في هولندا؟

يجب على شركات العملات الرقمية في هولندا الحفاظ على إطار عمل قوي للامتثال يتوافق مع القانون الهولندي لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى متطلبات مكافحة غسل الأموال على مستوى الاتحاد الأوروبي. وتحديداً، تشمل المتطلبات الأساسية التحقق من هوية كل عميل قبل قبوله باستخدام إرشادات KYC، وإجراء مراقبة دقيقة للمعاملات لرصد أي تحويلات مشبوهة، والإبلاغ الفوري عن أي معاملات غير عادية إلى السلطات الهولندية المختصة. وبهذه الطريقة، ستتمكن شركتك من ضمان أقصى درجات حماية المستهلك والأمن التشغيلي مع التوافق التام مع المعايير التنظيمية الصارمة.

هل من الصعب الحصول على ترخيص العملات الرقمية في هولندا؟

نعم، عملية الترخيص والحصول على الموافقة في هولندا تتطلب عموماً جهداً كبيراً ومعايير عالية. يركز بنكا AFM وDNB على تعظيم الاستقرار المالي وحماية العملاء في السوق، مما يعني أن عملية تقديم الطلب صارمة ولا تترك مجالاً كبيراً للخطأ. ولضمان الموافقة على وثائق ترخيصك، من الضروري تقديم تفاصيل قوية في طلبك والامتثال للمتطلبات الصارمة التي وضعتها الجهات التنظيمية الوطنية الهولندية وكذلك إطار عمل MiCA على مستوى الاتحاد الأوروبي. وإذا كانت عناصر الرقابة الداخلية لديك ضعيفة أو كان التواجد المحلي غير كافٍ، فقد يتم تأخير الطلب أو إعلانه غير مكتمل أو رفضه.